大部分的人聽說保險，是從壽險開始的，壽險保險對象是被保險人的生死，特點是合同條款簡單、保障責任清楚。

壽險分別有終身壽險和定期壽險兩種。定期壽險不僅保費低，而且保額也高，被保險人只有在保單規(guī)定的期間身故，保險金才給予賠付；

終身壽險對被保人的保障是不分時間不分期限的，保險責任從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%領取保險金。

相比而言，定期壽險更能把保險的本質(zhì)給體現(xiàn)出來，更注重保障。終身壽險就好比投資理財，在儲蓄和資產(chǎn)傳承功能方面對于被保人來說更加受益。

今天，學姐想要跟大家聊一下終身壽險。關于定期壽險，我在之前也講過，大家可以看一下：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，包括以下兩種類型，定額終身險和增額終身險。

定額終身險：簽署合同之后就不能改了，所以簽合同的時候就要確定保額。

增額終身壽險：保額與時間成正比的終身壽險，保額會隨著時間的增長而增加，保額的增長趨勢會明確在保險合同中寫道。

關于增額終身險的分類和優(yōu)勢等的介紹，有一個鏈接在下面，有意向的朋友們點此進去看看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：聚集了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。不知道未來分紅不，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字僅僅是對未來收益的一個估計，并不是完全正確，分紅是要看具體情況的。

③投資連結(jié)型：不光有壽險保障作為基礎，還追加了投資功能，投資功能是大頭，壽險保障非常弱。未來收益是無法估量的，甚至可能出現(xiàn)虧損。

④萬能險：對于個人賬戶的增長來說，只是提供了一個最低的保證，實際計算利率是未知的。

上面剛說過這②③④三個類型的保險擁有更多的投資理財色彩，保險費用需要很多錢，以后的收入還沒有穩(wěn)定性。因此，大多數(shù)朋友應該投保性質(zhì)簡單的終身壽險。

為了讓大伙更加方便的分清楚這幾類保險，學姐分析出了這幾者的區(qū)別給大家看看，被吸引的小伙伴可以點擊鏈接：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

與其他保險產(chǎn)品作比較，百分之百理賠雖然終身壽險可以做到，可是卻做到了保費高，杠桿低，收益也是平常水平。

不過市場檢驗產(chǎn)品有一些方法是最好的，這類產(chǎn)品既然可以上市，那么也有他自己出類拔萃的地方。終身壽險優(yōu)點主要有下面這些：

1、資產(chǎn)傳承

百分之百的賠付方面是終身壽險可以做到的，可指定受益人，能按照自己的意愿將財富傳給自己的親人，可以得到法律的庇護。除此之外，還可以將保險金分期、分批給予受益人，其實目的就是為了保證財富長期安全，為了防止子孫后代突然擁有巨額財富和奢侈揮霍，與投保人當初的投保意愿背道而馳，從而實現(xiàn)財富的科學傳承。

2、債務隔離

保險金不是遺產(chǎn)，也不被列為償債資產(chǎn)，因此不會被強制抵債。

不過用保險進行避債有一定的前提條件：若是法定受益人是作為保險的受益人，因此，保險金將變成遺產(chǎn)傳承給繼承人。到那時候，繼承人要背負起債務。

明確了指定受益人，保險金與債務是沒有關系的，不過設置受益人也是攜有前提條件的。

舉個例子：B先生向銀行貸款300萬，他身上還存有一份五百萬保額的終身壽險，若是設定受益人是妻子，銀行貸款是夫妻共同債務的一部分，妻子存在連帶清償責任，萬一B不幸去世，而他的妻子獲得了他的保險金后，對于貸款需要承擔償還義務；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險歸屬為長期性保險，其保單是有現(xiàn)金價值的，購入后超過一段時間之后，現(xiàn)金價值會比保額來得高。表面上看是買了保險，實質(zhì)上就相當于“存錢”，在保險公司里，一直呈持續(xù)增加的狀態(tài)，在保值的同時還能當作儲蓄。

4、有貸款功能

購買終身壽險，就能用保單進行貸款，對于企業(yè)家來說，有利于補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率并不是一成不變的，它會因不同保險公司、不同保險產(chǎn)品發(fā)生變化。但歸納一下，一般貸款的利率都很低。大部分都是依附中央銀行貸款基準利率浮動執(zhí)行。

初步考慮想買一份終身壽險的人們，學姐為你們整理了一份干貨，衷心希望可以幫上你們：

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三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險特點之一就是貴，普普通通的家庭比較難承當價格 不菲的保費，因此，建議一般人直接選擇定期的配置。不僅如此，積聚也是終身壽險的功效，通貨膨脹能夠在相當程度被抵制。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

不僅在理賠方面是非?？隙ǖ?，也可以按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)不包含終身壽險的保險金，受益人領取保險金的時候是不用承擔責任的。之外，就稅務方面也有一定的優(yōu)點。

寫在文章的最后：

學姐給大家安排了一份關于壽險的干貨，有這方面興趣的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

不止是定期壽險還是終身壽險，二者之間各有各的好處，哪有好與壞的保險，適合自己，根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品才是最好的。愿這篇文章能夠給你們幫助。

以上就是我對 "給家人配置終身壽險需要注意哪些問題"的圖文回答，望采納！

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