年金險(xiǎn)通俗易懂的說(shuō)它就是一種理財(cái)險(xiǎn)，是收益和領(lǐng)取都不變的理財(cái)險(xiǎn)，收益越穩(wěn)定，時(shí)間就越長(zhǎng)，那么累計(jì)的收益就會(huì)越多。

但樂(lè)鑫2018它只是一款分紅類(lèi)型的年金險(xiǎn)，這還不止，另外還附添加了萬(wàn)能賬戶(hù)，那么這樣看來(lái)它是一款“年金險(xiǎn)（分紅型）+萬(wàn)能賬戶(hù)”的理財(cái)險(xiǎn)。也不清楚這款年金險(xiǎn)到底好還是不好？收益又是怎么樣？接下來(lái)學(xué)姐帶大家看看～學(xué)姐在這里給大幾整理了一份關(guān)于年金險(xiǎn)的躲坑方案，感興趣的朋友就來(lái)看看吧：{

一、樂(lè)鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益先來(lái)對(duì)樂(lè)鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容圖進(jìn)行分析：

從上面給大家展示的圖表中，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，樂(lè)鑫2018的投保年齡范圍就是30天-59周歲，并且投保方式多種多樣，例如躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，可根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況做選擇，這樣可以選擇適合自己的繳費(fèi)期限，投保門(mén)檻要到3000元才能投保，投保門(mén)檻真的不算高了。

樂(lè)鑫2018年金險(xiǎn)它的保障內(nèi)容有特別保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金、祝壽金和身故保險(xiǎn)金，同時(shí)還可以附加萬(wàn)能賬戶(hù)，也可享受泰康人壽每年的紅利分配。

不過(guò)這里需要當(dāng)心一點(diǎn)，說(shuō)是能享有保單紅利，具體分紅不是很清楚，對(duì)于這個(gè)收益情況以及分配的方式是不會(huì)公開(kāi)出來(lái)的，這個(gè)分紅是如何來(lái)分的呢？它只根據(jù)公司上一年分紅保險(xiǎn)的節(jié)來(lái)分撥的，也有可能存在高不封頂?shù)摹?/p>

另外，萬(wàn)能賬戶(hù)一般分為保底利率、中檔利率和高檔利率，那么業(yè)務(wù)員大多顯示的都是中檔和高檔的收益，但話(huà)又說(shuō)回來(lái)，這種中檔和高檔收益都是難以達(dá)到的，保底利率的錢(qián)，是完全可以拿到你的口袋里面的，假如實(shí)際結(jié)算利率會(huì)稍高于保底利率的話(huà)，就將依照實(shí)際結(jié)算利率來(lái)給你清算獲益，高保底利率也象征著你的高收益，就這一款樂(lè)鑫2018的萬(wàn)能賬戶(hù)保底率來(lái)說(shuō)，它是2.5%但不是最高的，目前銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的萬(wàn)能賬戶(hù)最高保底利率為3%。然則這個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)真的如此優(yōu)秀嗎？可不要進(jìn)圈套了：

學(xué)姐就針對(duì)0歲的寶寶來(lái)講解一下 ，一年交2萬(wàn)的保費(fèi)，交夠10年，保額基本就能達(dá)到13940元，我們可以來(lái)測(cè)算一下各方面的收益：

1. 特別保險(xiǎn)金：

第6個(gè)保單周年，給付年交保費(fèi)×100%，也就是6歲可以領(lǐng)取2萬(wàn)元。

2. 生存保險(xiǎn)金：

從第7個(gè)保單周年至年滿(mǎn)59歲，每年給付保額20%，也就是從7歲到59歲每年可以領(lǐng)取的費(fèi)用初步計(jì)算為：13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，也就相當(dāng)于從60歲到105歲這個(gè)年齡階段，每年能領(lǐng)取到的費(fèi)用為13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

年齡不到18歲就開(kāi)始投保，那么就從66歲到75歲，每年累計(jì)保費(fèi)10%，換句話(huà)說(shuō)，就是被保人在66-75歲這一段時(shí)間，每年有2萬(wàn)塊的保金能領(lǐng)取。

如果上述的生存金、祝壽金、分紅金不領(lǐng)取，那么將自動(dòng)轉(zhuǎn)往萬(wàn)能賬戶(hù)中獲取復(fù)利增值，保底利率都有2.5%。

二、樂(lè)鑫2018的內(nèi)部收益率irr

在看過(guò)上文的說(shuō)明，想必各位老鐵心里會(huì)覺(jué)得此款產(chǎn)品還蠻不錯(cuò)的，不過(guò)老實(shí)說(shuō)了解產(chǎn)品的獲益率高不高，最根本的是它的內(nèi)部收益率irr，這個(gè)能夠體現(xiàn)出它的實(shí)際收益。

我也是根據(jù)上文的事例，看看樂(lè)鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬(wàn)能賬戶(hù)的收益）：

對(duì)樂(lè)鑫2018的收益有了相關(guān)了解之后，意外發(fā)現(xiàn)它的內(nèi)部回報(bào)率irr就2%，和銀行（五年定期）利率相比差距有點(diǎn)大（一般為2.75%，高的能超過(guò)3%），獲益率真的不高，但是這個(gè)就是簡(jiǎn)單的年金領(lǐng)取收益，不包括分紅收益和萬(wàn)能賬戶(hù)的獲益，但是如果要追求高收益的話(huà)，不建議購(gòu)買(mǎi)樂(lè)鑫2018的特別保險(xiǎn)金、生存金、祝壽金，因?yàn)槭找媸遣桓叩?，如果想要收益率高，值得看看這10款年金險(xiǎn)：

以上就是我對(duì) "樂(lè)鑫2018弊端"的圖文回答，望采納！

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