想必大家都知曉年金險(xiǎn)了，特別是一些有理財(cái)意向的朋友肯定熟悉年金險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種。

與大部分的理財(cái)形式比較起來(lái)看，年金險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)更小，收益穩(wěn)定一些，不失為一種理財(cái)?shù)暮檬侄巍?/p>

最近學(xué)姐在后臺(tái)朋友們的咨詢中又發(fā)現(xiàn)了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，就是我們今天要測(cè)評(píng)的恒大創(chuàng)富金生年金保險(xiǎn)。

接下來(lái)學(xué)姐就帶大家一起來(lái)看看這款年金險(xiǎn)保障如何，有沒(méi)有什么投保注意事項(xiàng)。在此之前，大家也可以先看看這篇文章，對(duì)年金險(xiǎn)有一個(gè)更加全面的了解：

一．創(chuàng)富金生年金保險(xiǎn)保障情況大公開(kāi)！

我們先來(lái)看看產(chǎn)品詳情圖：

1.保障內(nèi)容中規(guī)中矩

恒大創(chuàng)富金生年金保險(xiǎn)支持年金、身故保險(xiǎn)金和投保人豁免。

晃眼一看，“投保人豁免”這一項(xiàng)很有亮點(diǎn)，畢竟年金險(xiǎn)產(chǎn)品中很少設(shè)置這項(xiàng)保障責(zé)任。

可是，我們?cè)僭敿?xì)一看就會(huì)發(fā)現(xiàn)，大量的優(yōu)質(zhì)年金險(xiǎn)都具備的全殘保障，恒大創(chuàng)富金生年金保險(xiǎn)并沒(méi)有涵蓋。

同時(shí)應(yīng)該留意的是，投保人意外身故/全殘豁免這項(xiàng)保障也是要符合相關(guān)規(guī)定的。在被保人和投保人不為同一人的基礎(chǔ)上，被保人意外身故/全殘時(shí)還要達(dá)到一定的前提條件才能夠觸發(fā)豁免。

首先投保人意外身故/全殘需要滿足在合同交費(fèi)期間屆滿前這個(gè)條件。意思就是，要是已經(jīng)將保費(fèi)繳納齊全，豁免就失去作用了，已經(jīng)繳納的保費(fèi)也不會(huì)因此而退還回來(lái)。

其二就是投保人在發(fā)生意外身故/全殘時(shí)未滿60周歲。意思就是這項(xiàng)保障責(zé)任有年齡條件。

雖然恒大創(chuàng)富金生年金保險(xiǎn)的保障責(zé)任設(shè)置的比較好，但總歸還是比較中規(guī)中矩的。

2.可享保單貸款權(quán)益

恒大創(chuàng)富金生年金保險(xiǎn)包含的有保單貸款權(quán)益。在合同保險(xiǎn)期間內(nèi)且合同有效的情況下，若是合同具有現(xiàn)金價(jià)值，消費(fèi)者有機(jī)會(huì)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單貸款。

但保單貸款金額不能比合同當(dāng)時(shí)所具有現(xiàn)金價(jià)值的80%高，甚至每一期貸款的最長(zhǎng)期限為6個(gè)月。

如果大家在投保后有資金周轉(zhuǎn)的需要，又滿足相關(guān)條件的，使用保單貸款就可以，以解一時(shí)的燃眉之急。不過(guò)，銀行貸款畢竟是有利率的，所以大家要先進(jìn)一步衡量自己的償債能力，謹(jǐn)慎使用該權(quán)益。

3.投保條件友好

學(xué)姐說(shuō)恒大創(chuàng)富金生年金保險(xiǎn)投保條件非常不錯(cuò)，主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，其一是投保年齡方面，其二是產(chǎn)品的繳費(fèi)期限。

投保年齡方面，如果屬于出生滿30天-70周歲這期間的人，都有機(jī)會(huì)作為被保人。這個(gè)年齡范圍特別寬廣，大部分人的投保需求都能被覆蓋。

繳費(fèi)期限方面，恒大創(chuàng)富金生年金保險(xiǎn)所提供的選擇是很多的，包含的有躉交和年交，年交有3/5/10/15/20年交這些期限可選。

因?yàn)檫@款年金險(xiǎn)提供了投保人豁免保障，所以如果選擇的繳費(fèi)期限比較長(zhǎng)，觸發(fā)豁免的比較有可能的。不過(guò)需要注意的是投保人豁免的條件，再三考慮之后再選擇最合適的繳費(fèi)期限。

恒大創(chuàng)富金生年金保險(xiǎn)的保障情況學(xué)姐就先介紹到這里，想再詳細(xì)了解的朋友可以移步這篇測(cè)評(píng)文章：

二．投保創(chuàng)富金生年金保險(xiǎn)要注意什么？

1.免責(zé)條款數(shù)量多

很多年金險(xiǎn)在免責(zé)條款的設(shè)置上都是3條或者5條，但恒大創(chuàng)富金生年金保險(xiǎn)根據(jù)身故保險(xiǎn)金和投保人意外身故/全殘豁免保險(xiǎn)費(fèi)這兩項(xiàng)保障責(zé)任，所設(shè)置的免責(zé)條款為七條和以及六條，數(shù)量比較多。

免責(zé)條款說(shuō)得通俗易懂一點(diǎn)就是如果發(fā)生了合同中載明的情況，保險(xiǎn)公司可以不進(jìn)行賠付。因此，各位在投保時(shí)一定要看清楚免責(zé)條款。

大家應(yīng)該已經(jīng)意識(shí)到了，假設(shè)別的條件都一樣，那免責(zé)條款越少的保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)理賠的可能性自然也就越大~

2.收益情況

除了保障情況以外，年金險(xiǎn)畢竟有理財(cái)?shù)男в?，因此也得關(guān)注收益情況。

據(jù)學(xué)姐了解，如今在恒大創(chuàng)富金生年金保險(xiǎn)這款產(chǎn)品中，倘若到達(dá)約定的年金領(lǐng)取時(shí)間，那么年金進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶，將按照3.5%的利率進(jìn)行累積生息。

換言之，眼下從合同的第五個(gè)保單周年日0時(shí)起，假如說(shuō)被保險(xiǎn)人在每個(gè)保單周年日的0時(shí)還生存，保險(xiǎn)公司將遵循合同的基本保險(xiǎn)金額來(lái)給付年金。這個(gè)年金假若不領(lǐng)取、儲(chǔ)存在保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)賬戶，就會(huì)遵循一定的利率進(jìn)行累積生息，而如今公布的賬戶累積生息利率為3.5%。

可是要注意的是，這個(gè)累積生息的利息是不固定的，只不過(guò)實(shí)際的利息會(huì)受到保險(xiǎn)公司投資收益的影響。

測(cè)評(píng)下來(lái)，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)恒大創(chuàng)富金生年金保險(xiǎn)的保障比較中規(guī)中矩，好在投保條件特別友好，然而免責(zé)條款數(shù)量多這一點(diǎn)大家也不能夠忽視。如果大家有年金險(xiǎn)的投保需求，學(xué)姐希望大家再對(duì)比一下市面上其他年金險(xiǎn)產(chǎn)品，依照自己的投保需求、保費(fèi)預(yù)算等實(shí)際情況來(lái)選擇最合適的一款。

學(xué)姐整理了一些收益不錯(cuò)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，感興趣的朋友可以收藏一下：

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