大部分的人對保險的認識，都是從壽險開始的，壽險的保險對象是被保險人的壽命，特點是合同條款簡單、保障責任清楚。

市面上有定期和終身兩種壽險。定期壽險的特點是保費低、保額高，只有在保單規(guī)定的期間，被保險人身故了，保險金就可以領取；

終身壽險對被保人的保障是不分時間不分期限的，保險責任從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止。人固有一死，所以受益人領取到保險金是肯定的。

通過對比，定期壽險更是能看出保險的本質(zhì)，更講究保障。終身壽險就相當于理財方案，對于儲蓄和資產(chǎn)傳承有一個更好的保障。

今天我們說的主題就是終身壽險。我以前也和大家講過的終身壽險大家還記得嗎，大家可以看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又可以分為兩種，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：如果想要什么保額需要在簽署合同的時候確定，之后不能改變。

增額終身壽險：保額隨著時間的增長而增加的終身壽險，保額是如何增長的會寫在保險合同中。

大家想知道增額終身險到底是什么嗎，這兒有一個鏈接，有興趣的小伙伴戳進去看看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯總了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。后期分不分紅不清楚。產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字僅僅是對未來收益的一個估計，并不是完全正確，分紅是要看具體情況的。

③投資連結(jié)型：在壽險保障的基礎上，額外增加了投資功能，投資功能占了大部分，壽險保障很少。未來收益是未知的，并不一定能夠盈利。

④萬能險：在個人賬戶的增長上，僅僅是提供了一個最低限度的保證，實際計算利率是未知的。

上面這②③④類保險的投資理財色彩更重一些，保費高，以后能產(chǎn)生多少收益也不好說。所以，購買沒有復雜性質(zhì)終身壽險更適合大多數(shù)的人。

為了讓大伙更加方便的分清楚這幾類保險，大家可以瀏覽學姐整理好的有關這幾者之間的不同點，想認識它的小伙伴看過來哦：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

跟其他的保險產(chǎn)品作比較的話，雖然說是在理賠方面，終身壽險可以做到100%，但是保費高、杠桿低，收益也普普通通。

不過市場是檢驗產(chǎn)品的最好方法，這類產(chǎn)品既然可以上市，那么肯定有自己獨有的優(yōu)點。終身壽險優(yōu)點主要有下面這些：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險在賠付方面能夠做到百分之百，可指定受益人按照自己的想法將財富給自己的親人，受法律保護。另外，被保險人還能將保險金分期、一批一批的給予受益人，必須要給財富提供長期的安全，避免后代突然擁有巨額財富，揮霍無度，沒有按照投保人當初的意愿掌握財富。

2、債務隔離

保險金不算作遺產(chǎn)，也沒有列入償債資產(chǎn)，不能被強制抵債。

但是通過保險避債有一定的前提條件：如果受益人填寫的是法定受益人，那么保險金將作為遺產(chǎn)給繼承人。到時，繼承人得償還債務。

如果指定受益人，保險金不需要償還債務，可是設定受益人也是有包括前提條件的。

舉個例子：B先生從銀行貸款了三百萬，他還有一份500萬保額的終身壽險，要是設置受益人為妻子，銀行貸款在夫妻共同債務里，妻子擁有連帶清償責任，一旦B不幸離世，妻子拿到保險金后需要償還貸款；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險算是長期性保險，其保單是極具現(xiàn)金價值的，在購險后的一定時間之后，現(xiàn)金價值會比保額來得高。表面上看是買了保險，實質(zhì)上是“儲蓄”，保險公司里的保額就會持續(xù)地上漲，有儲蓄功能還能夠保值。

4、有貸款功能

保單貸款功能也是終身壽險的特點，可以讓企業(yè)家更好地補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會因為不同保險公司、不同保險產(chǎn)品發(fā)生一些變化。但歸納一下，貸款利率一般情況下都不會很高。很多時候都是以中央銀行貸款基準利率浮動開展的。

假如有考慮買終身壽險的人們，學姐為大家收集了一份好用的資料。希望能幫到你們：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險特點之一就是貴，高昂的的保費是普通家庭的沉重的負擔，因而，普通老百姓可以考慮直接配備按期壽險。此外，終身壽險還有儲蓄功能，通貨膨脹能在一定層面 能被違抗。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險特別相宜進行資產(chǎn)承繼。不僅在理賠這方面是十分明確地，還可以按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)不包括終身壽險的保險金，受益人領取保險金的同時也不需要承擔。另外，在稅務方面也有一定的優(yōu)勢。

已經(jīng)寫到結(jié)尾了：

學姐給大家列出了一份關于壽險的干貨，有想法的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

要是定期壽險還是終身壽險，二者存在著不一樣的優(yōu)點，但保險沒有絕對的好與壞，適合自己的產(chǎn)品是需要根據(jù)自己的需求來配置的，此文希望能給大家借鑒經(jīng)驗。

以上就是我對 "幫家人買終身壽險要關注的問題"的圖文回答，望采納！

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