平安智能星萬能型年金險的熱度一直都在巔峰，這種“萬能險”誰都想給孩子預(yù)備一份。

代理人往往會把它訴說的非常完美無瑕：不僅提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，還提供重疾、身故、意外等保障。

這聽起來簡直就是讓人無法不心動呢？不要慌，先去多多了解再做決定吧，這種保險其實不如你想象中的那么好。

在開始分析之前，首先讓大家更好的了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多講，先讓大家看看保障圖，來幫助更好的理解產(chǎn)品的形態(tài)：

根據(jù)上圖展示得出，主險+附加險是平安智能星年金險的主要構(gòu)成部分。

主險：主要是負(fù)責(zé)理財?shù)?，產(chǎn)品是智能星萬能險。

附加險：能夠為像重疾、定壽、意外等進行保障，負(fù)責(zé)花主險萬能賬戶中的錢為被保人提供保障。

另外，需要說明的是智能星1年期壽險必須在同一時期購買，其他的附加險是可以自主選擇的。

下面，學(xué)姐通過重點部分給大家分析一下平安智能星金險的保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險其主要被投保人的年齡門檻為0-17歲，也就是這種意思：未成年人才是這款產(chǎn)品的承保人群。

壽險的主要適用范圍是家庭的經(jīng)濟支柱，它可以在家庭失去經(jīng)濟支柱時充當(dāng)經(jīng)濟支柱一角，維持家庭正常生活。

但是一般來說，未成年人并沒有承擔(dān)家庭經(jīng)濟責(zé)任，壽險在未成年身上難以發(fā)揮保障作用。

與此同時，可以同時享受平安智能星壽險保額和重疾保額。

不妨假設(shè)這樣一個情境：假如小王入手了智能星年金險，并且還另外添加重疾險，那么15萬的保額就會由壽險和重疾險共用。如果小王不幸罹患癌癥，為癌癥的賠付花去12萬后，壽險能用的保額只剩下3萬，那要是后續(xù)身亡了，就只能賠3萬元。這該怎么來形容呢一個字，坑！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然來說是可以增加添加重疾險，但是這個可附加的重疾險提供的保障并不十全，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥，沒有任何補償，只能自己出錢治病了。

而且在市面上還是有很多優(yōu)越的重疾險基本都會包含輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

因為這相比來看，平安智能新附加的重疾險簡直就是破綻百出的垃圾產(chǎn)品!

事實勝于雄辯，還是需要大家自個去比較分析一下平安智能星附加的重疾險和比較火爆的重疾險：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

給平安智能星歸類的話它是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益沒有非常優(yōu)秀。

該產(chǎn)品萬能賬戶規(guī)定的保底利率為1.75%，對照的日利率為0.004795%，高于保證利率的那部分收益，例如結(jié)算利率沒有確切的數(shù)字。

然而說實話在萬能險市場上，多的是產(chǎn)品的保底利率能夠做到3%；如果結(jié)算利率不能肯定，也不是很了解實際收益是多少，不確定性太多了。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本可以用重疾險來當(dāng)做例子，到現(xiàn)在為止市面上通常都是選用均衡費率，把應(yīng)交保費數(shù)量和繳費年限商量好，然后把費用均攤到每年，于是每年的費用都是同樣的。

而平安智能星繳費就選取的是自然費率法，年年繳費，而繳費的金額不是一成不變的，它會隨著年齡的增長而增長，對投保人來說簡直是噩夢。

三、總結(jié)

依據(jù)保障層面來看，平安智能星的壽險是聯(lián)合一起的，對不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩來說真的不適合購買，而且關(guān)于重疾險的保障范圍方面缺失的比較多，保障力度很一般。

按照理財這塊來看，平安智能星的優(yōu)勢也并不高，不僅僅涵蓋極高比例的起始費用，而且保底利率真的要比同類產(chǎn)品低不少，結(jié)算利率也不能很篤定，收益不是很高，對投保人來說真的不是很友好。

平安智能星年金險不值得買。在買理財險之前,建議大家先看看這個榜單：

以上就是我對 "智能星利弊端"的圖文回答，望采納！

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