最近，平安人壽推出了平安鑫祥21保險產品計劃，看著沒啥特別的。

不過學姐細看之下，平安鑫祥21按照重疾分類來看，是一款返還型重疾險。看到這里，相信你立馬振奮起來了吧？

這其中的原因也是很簡單明了的，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。我覺得，沒有人看到這樣的“便宜”毫不心動吧？

如果你不清楚返還型重疾險的性質的話，這篇文章講得非常詳細了：

并且，學姐還想說，這款重疾險不僅最高理賠3倍保額，還有保單分紅的權益！這是真的？學姐已經完成了這款產品的測評，即將揭曉答案，看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話就不說了，我們一起看一下平安鑫祥21的保障內容：

重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅都是平安鑫祥21的保障責任。我這就給大家挨個介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾有一百種，假如在保障期內罹患重疾可以賠3倍保額，可以說是很高了。

可是在如此昂貴是價格之下，這個賠付比例已經喪失了優(yōu)勢。依照上圖的繳費方式，倘若30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費就需要兩萬多了，這筆錢倒不如用來買兩份保額為50萬的普通重疾險，市面上有些重疾險還有重疾雙倍賠付！

如果預算有限，配置重疾險保障才是首位，這份資料里有很多保費便宜的重疾險供大家選擇：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個字，不少小伙伴會覺得，平安鑫祥21能做到兩全其美，有保障功能，理財功能也得到了。

但是學姐不得不打破大家的這個幻想，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的打算！

3、平安鑫祥21的滿期返還

舉個例子，在老李30歲的時候，買了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年繳清，60歲前如果沒有確診重疾。

那么保障期滿后，就可以得到60萬的返還金，年收益利率在0.57%左右，沒花錢就能達到保障！

聽起來保障似乎不錯，先別高興得太早！羊毛出在羊身上！

和市面上大多數重疾險相比，平安鑫祥21保費差不多貴了2萬。這些年多交的這部分保費，折算成之后領取的返還金，年收益率也就1.97%，跟余額寶的收益相比差遠了！

和那些高收益理財險簡直沒法比，沒有對比沒有傷害，大家可以看看這份精選的理財險清單，你就明白為什么平安鑫祥21不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21在條款中規(guī)定身故保險金是3倍保額，這其實就是變相地給自己買了份壽險。

可是30歲男性投保100萬保額的壽險保費也就一兩千，而且全殘在大部分情況下都是被保障的。假如投保了平安鑫祥21，萬一不幸遭遇全殘也是不能賠的，簡直太令人心寒了！

選擇挑選出來的定期壽險，大家的保障會更加好：

以上這些還不是最糟糕的，學姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只保障重大疾病，這說明了它的理賠門檻很高，在病癥較為嚴重的時候才能夠賠償。

但就目前市面上多數重疾險而言，除了保障重癥之外，也會保障上輕癥中癥等重疾的早中期的病癥，理賠門檻相對來說低一些。

不僅是前面所提到的，平安鑫祥21直接沒有提供癌癥二次賠這項保障內容，假如不幸患癌癥且可能復發(fā)概率的情形下，往后的生活其實就缺乏了有力的保障。

不了解癌癥二次賠的小伙伴，看到這篇文章你就知道它的重要性了：

如果還是想要獲得一個強有力的保障，平安鑫祥21不是一個理想的選擇。

2、平安鑫祥21無法保障終身

另外平安鑫祥21只能選擇保障定期，最長能保障至65周歲，后續(xù)就無法得到保障了。而65歲后，才是重疾發(fā)病的高峰期！

在這個時候，再想買重疾險就不容易了！

現在市面上很多重疾險的最晚首次投保年紀是65周歲以下，到了這個歲數的時候，就算年紀符合要求，最后因為身體原因的被拒保也不在少數！

總結：到這里大家伙應該也能懂了，平安鑫祥21的表面上看保很多，到最后卻哪個都保不全面，性價比非常低！建議大家謹慎入手！

以上就是我對 "平安鑫祥21的利與弊"的圖文回答，望采納！

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