這幾天平安人壽上架了一款平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，看起來挺普通的。

不過學(xué)姐仔細(xì)查看了一下，從重疾險(xiǎn)類別來看，平安鑫祥21是一款返還型重疾險(xiǎn)。聽到這個(gè)，相信很多小伙伴應(yīng)該瞬間豎起了耳朵吧？

原因其實(shí)也比較簡單，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。我認(rèn)為，沒有人看到這樣的“便宜”一點(diǎn)都不動心吧？

如果大家對返還型重疾險(xiǎn)還存有疑問，這篇文章講得非常詳細(xì)了：

還有，還要再說一下，這款保險(xiǎn)最高能理賠3倍保額，保單還有分紅的保障！確實(shí)是這樣嗎？學(xué)姐已經(jīng)完成了這款產(chǎn)品的測評，下文即將揭曉答案！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話不多說，我們先來看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。接下來給大家挨個(gè)介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾一共一百種，在保障期內(nèi)罹患重疾可以得到三倍賠付，可以說是非常之高了。

但是在昂貴的價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例完全沒有了優(yōu)勢。按照上圖的繳費(fèi)形式，倘若30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費(fèi)就需要兩萬多了，這個(gè)價(jià)格，倒不如去買兩份保額50萬的普通重疾險(xiǎn)，有些優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)還能重疾200%賠付！

如果預(yù)算有限，學(xué)姐建議，還是保障最重要，這份重疾險(xiǎn)榜單學(xué)姐放在這了，大家自取：

2、平安鑫祥21的保單分紅

很多人都被分紅二字所吸引，相信不少人都會覺得，平安鑫祥21好像還不錯(cuò)，不僅有保障，還有理財(cái)?shù)墓δ堋?/p >

學(xué)姐只想說，天下沒有免費(fèi)的午餐，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設(shè)老王30歲的時(shí)候，投保了平安鑫祥21，每年保費(fèi)要交26700元，20年繳完，在60歲前沒有得重疾。

只要等到保障期滿，就可以得到一筆60萬的返還金。年收益有0.57%，相當(dāng)于一分錢沒花，就得到了保障！

看上去好像很不錯(cuò)，先別高興得太早！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費(fèi)和市面上其他重疾險(xiǎn)相比，要貴差不多2萬。每年多交的這些保費(fèi)，也就是兩全責(zé)任保障的滿期生存返還金，年收益率僅僅只有1.97%，還比不上支付寶的余額寶！

簡直沒有資格跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)比，年度精選理財(cái)險(xiǎn)榜單奉上，建議看一看，你就理解為什么我說買平安鑫祥21很吃虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險(xiǎn)金其實(shí)就是保額的3倍，這換種說法其實(shí)就是給自己買了一份壽險(xiǎn)。

可是30歲男性每年只需要一兩千就可以投保到100萬保額的壽險(xiǎn)了，而且全殘也基本都能賠。假設(shè)買了平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，即使不幸全殘了也是不可以向保險(xiǎn)公司申請理賠的，一點(diǎn)都不貼心！

選擇鏈接里的定期壽險(xiǎn)，大家完全能夠得到更加貼心的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21保障的疾病只有重疾，這意味著它的理賠門檻非常高，在病癥比較嚴(yán)重的情況下才能理賠。

而現(xiàn)在市面上的大部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，除了保障重癥之外，還保障輕癥和中癥這些比重癥輕的疾病，相對來說理賠門檻是有降低的。

不單單是上面的這些沒有，癌癥二次賠這類重要的附加選項(xiàng)，平安鑫祥21直接缺失了，若是不幸得了癌癥并且復(fù)發(fā)，往后的生活其實(shí)就缺乏了有力的保障。

還不是很了解癌癥二次賠的意義的小伙伴，了解一下之前的總結(jié)你就知道它很重要：

如果對保障方面的力度等還有一定需求的話，平安鑫祥21顯然并不能滿足需求。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時(shí)間只能選擇定期，最多能保到65周歲，那后續(xù)就沒得保障了。65歲之后，重疾發(fā)病的高峰期就來了！

在這個(gè)時(shí)候，要再想買重疾險(xiǎn)就不容易了！

很多重疾險(xiǎn)的最晚首次購買年齡是規(guī)定在65周歲以下，而且到了這個(gè)歲數(shù)，即使年齡符合要求，也可能因?yàn)樯眢w問題而被拒保！

結(jié)論：相信大家看到現(xiàn)在也明白了，平安鑫祥21的表面上看保很多，但其實(shí)沒有一個(gè)保全面的，性價(jià)比極其的低！大家要看仔細(xì)了！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險(xiǎn)到底值不值得買"的圖文回答，望采納！

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