人保健康上線了一款卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)，不僅涵蓋了護(hù)理保障，并且如果發(fā)生疾病身故時(shí)，也有機(jī)會(huì)擁有一筆賠償，有不少小伙伴都想要為自己或長(zhǎng)輩配置一份。

那么這款產(chǎn)品真的這么出色嗎？能不能滿足投保需求？

下面學(xué)姐就來(lái)給大家好好地測(cè)評(píng)一下，這款產(chǎn)品是否適合我們?nèi)胧郑?/p>

如果想要快速查看測(cè)評(píng)結(jié)果的，可以看這篇文章：

一、卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)有什么亮點(diǎn)？

首先，我們來(lái)看看這款產(chǎn)品的保障圖：

1. 投保年齡范圍廣

卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)的差別年齡范圍是滿28天-70周歲，投保年齡范圍是非常廣泛的。

要明白目前市場(chǎng)上的同類(lèi)產(chǎn)品，投保年齡最高一般添加為60、65周歲，而卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)的投保年齡最高規(guī)定為70周歲，是很讓人滿意的。

對(duì)于一些60、65周歲到70周歲，身體比較好的中老年人，要是不支持投保其他產(chǎn)品，可以嘗試入手這款保險(xiǎn)。

囊括的投保年齡越廣泛，就有越多的人群可以選擇，讓更多人可以按照需求投保。

所以卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)在投保年齡方面是比較友好的。

2. 給付比例高

再來(lái)討論下卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)的賠付方面，針對(duì)不同年齡規(guī)定了不同的給付比例。

在18-60周歲此階段內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，對(duì)應(yīng)的給付比例規(guī)定為160%；在61周歲或者以上發(fā)生保險(xiǎn)事故，對(duì)應(yīng)的給付比例提供為120%。

市面上的同類(lèi)產(chǎn)品，40-60周歲對(duì)應(yīng)的給付比例一般涵蓋為140%，不過(guò)卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)，40-60周歲的對(duì)應(yīng)給付比例為160%，是比較高的。

說(shuō)白了40-60周歲這個(gè)年齡段的人群大多是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，假如出現(xiàn)疾病導(dǎo)致喪失日常生活能力，或因疾病去世，對(duì)被保人家庭來(lái)說(shuō)打擊是不小的。

而設(shè)立的給付比例越高，能使被保人或受益人有機(jī)會(huì)獲得更多的賠償，那么就能幫助他們維持正常生活。

3. 提供減保權(quán)益

卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)除了添加了護(hù)理保險(xiǎn)金和疾病身故保險(xiǎn)金以外，還規(guī)定了保單貸款、減保權(quán)益。

學(xué)姐來(lái)詳細(xì)分析下減保權(quán)益。

減保的含義就是減少基本保額，保險(xiǎn)公司退還一筆基本保額降低部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

假如投保人意圖提取部分資金或急需一筆資金時(shí)，就支持向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)減保權(quán)益，從而領(lǐng)取一筆資金。

這些權(quán)益是保險(xiǎn)公司額外涵蓋的，投保人不妨參照自己的需求來(lái)決定是否申請(qǐng)。

除了這些權(quán)益外，還有很多保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)，很多小伙伴都不了解，建議大家投保前看看這篇文章：

二、卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)這兩點(diǎn)要注意！

1. 等待期長(zhǎng)

卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)的等待期一共有180天，要了解市面上的同類(lèi)產(chǎn)品，比較優(yōu)秀的等待期少至90天。

相比較下，卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)的等待期是比較長(zhǎng)的，比貼心的產(chǎn)品多了一倍的時(shí)間。

有關(guān)等待期，可以說(shuō)是合同生效起的一段時(shí)間，在這期間有保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)公司是有可能拒絕賠付的。

一般等待期越短越好，可以使被保人更早的享有全部保障，也可以減少等待期內(nèi)出險(xiǎn)不理賠的情況。

因而，卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)在等待期這方面就不太值得稱(chēng)贊。

如果在等待期內(nèi)出險(xiǎn)怎么辦？還能申請(qǐng)理賠嗎？學(xué)姐對(duì)這方面整理了一篇文章，想要了解的可以看這篇文章：

2. 遞增系數(shù)一般

卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)，首個(gè)保單年度的有效保險(xiǎn)金額跟基本保險(xiǎn)金額一樣。從第二個(gè)保單年度起，有效保額每年憑借3.5%復(fù)利形式增加。

也就是說(shuō)，卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)的有效保額會(huì)隨著保單年度增長(zhǎng)，假使被保人持有保單的時(shí)間越長(zhǎng)，這時(shí)候有效保額就越高。

要明白目前市場(chǎng)上的同類(lèi)產(chǎn)品，有效保額的遞增系數(shù)通通為3.5%左右，比較不錯(cuò)的則可以達(dá)到3.6%、3.8%。

雖然數(shù)據(jù)看起來(lái)差距不大，但是在基本保額和保單年度保持一致的情況下，遞增系數(shù)越高，

相比較下，卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)的有效保額遞增系數(shù)就比較一般，并不算卓絕。

整體來(lái)看，卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)雖然投保年齡范圍廣、給付比例高、提供減保權(quán)益，但是涵蓋的等待期較長(zhǎng)，有效保額遞增系數(shù)不太優(yōu)秀，想要投保的小伙伴考慮明白再配置！

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