前段時(shí)間學(xué)姐給自己和爸媽買了一款重疾險(xiǎn)，爸媽了解保費(fèi)后也是糊里糊涂，明顯保障內(nèi)容一致，為啥爸爸每年交的保費(fèi)要比學(xué)姐和媽媽的貴了那么多？總不能被人家坑了吧？

相信不單單是學(xué)姐的家人有這種困惑，先別急，這是因?yàn)椴粌H是保障內(nèi)容，性別、年齡等也會(huì)決定保費(fèi)。

今天學(xué)姐就好好講解一下重疾險(xiǎn)的保費(fèi)和哪些因素有關(guān)。

每個(gè)人的重疾險(xiǎn)的保費(fèi)都有所不同，想明白自己買重疾險(xiǎn)要拿出多少錢的，可以看看這張表格再做決定：

一、重疾險(xiǎn)的保費(fèi)受什么因素影響？

1、年齡

下圖中表明，隨著年齡越來(lái)越大，常見(jiàn)的重大疾病的發(fā)生率也在上升。

處于重疾的高發(fā)年齡段，被保人很容易就出現(xiàn)保險(xiǎn)事故了，出險(xiǎn)的概率很高，因此，保險(xiǎn)公司給被保人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)特別大。自然會(huì)收取高保費(fèi)。

越年輕購(gòu)買重疾險(xiǎn)性價(jià)比越高。

28種重疾發(fā)生率隨年齡的變化

2、性別

中國(guó)精算師協(xié)會(huì)在2021年2月發(fā)布的《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》顯示，16%和14%分別是小于60周歲的男性和女性累計(jì)患上至少一種重疾的概率。如果到80歲，那么累計(jì)罹患至少一種重疾的概率會(huì)迅速增加，男性達(dá)到58%，女性達(dá)到45%。

因而可知，女性的重疾發(fā)生率沒(méi)有男性高。

所以，在其他投保條件沒(méi)有區(qū)別的情況下，女性投保重疾險(xiǎn)價(jià)格低于男性。

3、保障期限

重疾險(xiǎn)保障主要有定期保障和終身保障，最少也有一年的期限。

保障期限越長(zhǎng)的話，保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)間就會(huì)對(duì)應(yīng)很長(zhǎng)，而保費(fèi)自然就越高。

如果你實(shí)在是不知道選保定期好還是保終身好，這篇文章有你想要的答案：

4、保障內(nèi)容

一般來(lái)說(shuō)，保障內(nèi)容越豐富的保險(xiǎn)，其保費(fèi)也不便宜。

現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)所包含的可選保障種類繁多，就拿身故保障、保費(fèi)豁免、惡性腫瘤二次賠等來(lái)說(shuō)，那么可選責(zé)任多附加一項(xiàng)在投保時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)肯定會(huì)跟著上漲。

但是保費(fèi)比較高，是對(duì)比其他產(chǎn)品得出的結(jié)論，市場(chǎng)上保障全面、性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)比比皆是，不用多交很多錢也能增強(qiáng)保障，而且這些可選保障都是很實(shí)用的。

因此學(xué)姐認(rèn)為經(jīng)濟(jì)預(yù)算比較充分的話，可選責(zé)任能附加還是加上吧。

聽(tīng)說(shuō)很多人都不太清楚惡性腫瘤二次賠保障有多重要，可以看看下面的文章：

除了以上提到的年齡、性別、保障期限、保障內(nèi)容會(huì)影響到重疾險(xiǎn)的保費(fèi)外，保額和保費(fèi)的關(guān)系也是很大的。由于篇幅是有限的，學(xué)姐就不講太多了，大家有想法的話一定要看看下面的文章：

二、怎么買好重疾險(xiǎn)？

大家買入重疾險(xiǎn)其實(shí)是為了提前做好對(duì)疾病的保障，把疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)給轉(zhuǎn)移出去，假使在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)只關(guān)注保費(fèi)就是沒(méi)有抓住重點(diǎn)。

在保險(xiǎn)預(yù)算范圍之內(nèi)的話，投保一份好的重疾險(xiǎn)就應(yīng)該要好好了解一下下面這些方面：

1、重疾額外賠

重疾額外賠指的是特定年齡前第一次確診重疾，保險(xiǎn)公司不僅賠付重疾保險(xiǎn)金，也會(huì)另外賠一筆保險(xiǎn)金。

舉個(gè)例子，凡爾賽1號(hào)重疾險(xiǎn)的重疾額外賠保障是60歲以內(nèi)第一次確診重疾，另外獲賠80%保額，60-64歲這個(gè)年齡段確診額外獲得30%保額賠付。

譬如小王入手了凡爾賽1號(hào)30萬(wàn)保額，不幸確診合同約定的重疾時(shí)是56歲，能獲得180%保額的賠付就是54萬(wàn)；要是小王確診是在60-64歲之間，到手的保險(xiǎn)金是保額的1.3倍，等同于39萬(wàn)。

當(dāng)發(fā)生重疾的時(shí)候，這一筆錢對(duì)我們來(lái)說(shuō)相當(dāng)重要了，重疾的額外賠付很實(shí)用！

假如想對(duì)凡爾賽1號(hào)的其他保障進(jìn)行深入了解，推薦把這篇深度測(cè)評(píng)作為參考：

2、輕中癥賠付比例

輕癥的賠付比例至少要大于三成保額，中癥的賠付比例最好可以賠付50%或60%保額。

不要看輕癥和中癥是病情比重疾輕可它們的治療費(fèi)用并不低的。

舉個(gè)例子像高發(fā)的輕度心肌梗塞，醫(yī)療費(fèi)用可不少最低也得要幾萬(wàn)，最高幾十萬(wàn)還不封頂，并且還沒(méi)有算后期療養(yǎng)費(fèi)用呢。

所以，最好選擇輕中癥賠付力度比較強(qiáng)的重疾險(xiǎn)。

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，重疾險(xiǎn)的保費(fèi)和年齡、性別、保障期限、保障內(nèi)容、保額等都有關(guān)系。

大家要是想一款保障很到位的重疾險(xiǎn)，學(xué)姐建議大家不要只了解保費(fèi)需要多少，應(yīng)該在重疾險(xiǎn)的保障內(nèi)容上都留意，比方說(shuō)提不提供重疾額外賠、輕中癥的賠付力度如何等。

要結(jié)合自身的預(yù)算和保險(xiǎn)需求去選擇的重疾險(xiǎn)，才是最好的重疾險(xiǎn)。

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