平安人壽這段時(shí)間新上架了一款平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，看起來挺普通的。

但是學(xué)姐也發(fā)現(xiàn)了，平安鑫祥21應(yīng)該歸入返還型重疾險(xiǎn)一類中。聽到這個，相信很多小伙伴應(yīng)該瞬間豎起了耳朵吧？

這其中的道理也很簡單，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐以為，沒有人不想撿著這樣的“便宜”吧？

如果大家不清楚返還型重疾險(xiǎn)的話，可以看看這篇文章：

并且，我還要說，這款產(chǎn)品最高可以拿到3倍保額的賠付，還有保單分紅！確實(shí)是這樣嗎？這款產(chǎn)品的測評學(xué)姐已經(jīng)做了，答案即將揭曉，請看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話就不多說了，一起看看平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有以下幾種：重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。我來給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾一共100種，在保障期內(nèi)患重疾可三倍賠付，可以說是非常的高了。

但是價(jià)格如此昂貴，這個賠付比例已經(jīng)沒有了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費(fèi)方式，倘若30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費(fèi)就需要兩萬多了，這個價(jià)格，倒不如去買兩份保額50萬的普通重疾險(xiǎn)，有很多優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)還有重疾雙倍賠！

對于預(yù)算有限的人群，買到保障才是最重要的，學(xué)姐整理了一份重疾險(xiǎn)榜單，全網(wǎng)獨(dú)家，可不要錯過：

2、平安鑫祥21的保單分紅

看到分紅兩個字，有很多群眾會認(rèn)為，平安鑫祥21還挺不錯，不僅有保障，理財(cái)功能它也有。

這個幻想，學(xué)姐只能打破了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的打算！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個假設(shè)，在小何30歲的時(shí)候，投保平安鑫祥21這款產(chǎn)品，每年要交保費(fèi)26700元，20年才可以繳清，在60歲之前沒有得重疾的話。

那么只要到保障期滿，就能拿到60萬的滿期保險(xiǎn)金，算了下年收益率，有0.57%，相當(dāng)于一分錢沒花，就得到了保障！

保障聽起來還可以，不過大家還是要注意！羊毛出在羊身上！

和普通重疾險(xiǎn)相比，平安鑫祥21的保費(fèi)貴了2萬多。這么多年多交的保費(fèi)，也就是領(lǐng)取的滿期保險(xiǎn)金，年收益率最多只有1.97%，和余額寶的收益比起來差太多！

更別提跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)相比，年度精選理財(cái)險(xiǎn)榜單奉上，建議看一看，你就理解為什么我說買平安鑫祥21很吃虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21將身故保險(xiǎn)金定義為3倍保額，這其實(shí)就是變相地給自己買了份壽險(xiǎn)。

要知道30歲男性只需要每年一兩千保費(fèi)就可以買到100萬保額的壽險(xiǎn)了，而且全殘?jiān)诖蟛糠智闆r下都是被保障的。如果買的是平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，即使很不幸全殘了也是不賠的，太不人性化了！

選擇這些定期壽險(xiǎn)，大家完全能夠得到更加貼心的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重癥其他疾病是不保障的，這代表了它的理賠門檻一點(diǎn)都不低，只有病情重大的情形下會給予理賠。

但就目前市面上多數(shù)重疾險(xiǎn)而言，不光保障重疾，還會保障輕癥和中癥等重疾的早中期這樣的內(nèi)容，保障有輕癥和中癥的重疾險(xiǎn)理賠相對來講還是更容易些。

不單單是上面的這些沒有，平安鑫祥21的保障內(nèi)容中是沒有癌癥二次賠的，假如被保人患癌癥，而且還存在復(fù)發(fā)概率的情況下，后續(xù)生活的開展艱難但卻沒有保障了。

對癌癥二次賠重要性理解的還不夠透徹的朋友們，通過這篇文章就可以知道它的重要性了：

所以對保障力度等有需求的話，平安鑫祥21其實(shí)還是稍顯欠缺了。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21最長保障至65周歲，那將會停止后續(xù)的保障。而65歲后，是重疾發(fā)病的高峰期！

再等到這個時(shí)候的話，想買重疾險(xiǎn)就很難了！

因?yàn)楹芏嘀丶搽U(xiǎn)都有規(guī)定最晚首次投保需要在65周歲以下，再等到這個歲數(shù)的時(shí)候，盡管年齡符合要求，最后因?yàn)樯眢w原因的被拒保也不在少數(shù)！

最后總結(jié)：看到這里大家就知道了，平安鑫祥21看似保障很多內(nèi)容，但最后就沒有哪個能保全面的，性價(jià)比不高！大家一定要謹(jǐn)慎入手哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21是返還型"的圖文回答，望采納！

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