分兩個方面來說吧，保險公司的平臺：眾安保險，保險代理公司的平臺：中馳保險。我個人更傾向保險代理公司吧，因為提供的同類產(chǎn)品比較多，可以快速對比不同公司的產(chǎn)品。選擇空間大，也比較方便。

　　過去的兩年，是金融產(chǎn)業(yè)風(fēng)云突變的兩年。2013 年，余額寶將歷史帶入了互聯(lián)網(wǎng)金融的時代；同年，P2P 同樣將歷史帶入了互聯(lián)網(wǎng)信貸的時代；再緊接著，互聯(lián)網(wǎng)證券、互聯(lián)網(wǎng)征信、互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)?，各種“互聯(lián)網(wǎng) ”的模式遍地開花……可就在這樣一個風(fēng)云突變的小時代，保險，作為金融產(chǎn)業(yè)中重要的支柱之一，卻一直表現(xiàn)的不溫不火。難道可以將各種豬吹上天的互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)，卻吹不動保險這一塊頑石嗎？ 　　一、中國保險行業(yè)的四大痼疾 　　在講述中國的互聯(lián)網(wǎng)保險之前，就不得不分析一下中國的保險行業(yè)的現(xiàn)狀。在經(jīng)歷了過去 15 年產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新兩輪驅(qū)動下，中國保險行業(yè)（產(chǎn)險和壽險）的粗放增長開始變得溫和起來。在如今這個時點客觀回望，毫不客氣地說，發(fā)展至今，中國保險行業(yè)仍面臨四大痼疾。 　　1. 保險意識依然薄弱 　　我猜正在讀此文的國人們均應(yīng)受過不錯的教育，但大家問問自己和周圍的人，有幾個人主動在中國購買過保險產(chǎn)品？如果買過，買過多少？相比歐美日等成熟國家，縱使今天，中國人民群眾的保險認(rèn)識、保險意識仍然較為初步，遠未成熟。 　　以壽險深度為例（總壽險保費相對于 GDP 的比），中國大陸的壽險深度大概是不到2%，而同比香港地區(qū)是 11%，臺灣地區(qū)是 15%，即使印度也有3%。另外從人均保單來看，相比歐美人均最高可達 5 張以上保單而言，中國人均保單不足 1 張。盡管近幾年來大家對保險的意識越發(fā)強烈，但總體來說中國的廣大人民群眾對保險的認(rèn)識仍然以被動推式為主，而非主動拉式。意識薄弱是目前整個行業(yè)最深層的痼疾。 　　2. 渠道過于強勢 　　**何為渠道？渠道是賣的途徑，請注意，這里是“賣”而非“買”。大凡消費者有主動意愿購買的，渠道費用最終都會被擠薄或者被顛覆；但對“賣”的行當(dāng)，卻會變做“渠道為王”。但可惜，保險屬于后者。“場景”是從互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域借用來的最合適的描述保險渠道的詞。 　　由于痼疾 1 的存在，國人買保險，一定是被動推式的，也就是說買保險一定伴隨著具體的場景：只有在醫(yī)院看到生老病死，才會萌生買壽險健康險類的想法；只有在機場看到航班墜毀的噩耗，才會萌生買航意險的想法；只有在期盼淘寶寄貨的時候，才會萌生買退貨險的想法。場景論導(dǎo)致了保費成本里渠道費用的強勢。 　　以航意險為例，大家在機場或者攜程去哪兒買到的航意險里 90% 以上都是渠道費用。于此同時，為了賣掉保險產(chǎn)品，保險公司們也不得不雇傭了 250 萬的代理員滿地跑，苦口婆心的推銷產(chǎn)品，這些費用最終不得已都攤銷到了保費上。甚至保險公司發(fā)展到今天，渠道的強勢使得組織架構(gòu)也圍繞著渠道建立，這使得傳統(tǒng)保險公司顛覆渠道又難上加難。 　　不過這一點其實是保險行業(yè)里一直無可奈何的悖論。你可以不在機場買貴的航意險，可是不在機場又有誰會想起買航意險呢？近些日子有不少互聯(lián)網(wǎng)保險的創(chuàng)業(yè)企業(yè)提出顛覆保險、顛覆保險黑心渠道的口號，從原理上講這符合互聯(lián)網(wǎng)精神，說的也是實話；但這里保險公司也是一半被冤枉的，因為這也并不完全是保險公司的過錯。其實這里有一個有意思的推演，當(dāng)這些互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)真的壟斷了流量，他們會不會自己也演變成一種渠道？這好比早年剛剛起步的旅游門戶網(wǎng)站，廉價保險似乎是一種獲客與增值服務(wù)，但有一天若真變成了攜程和去哪，這渠道的費用賺還是不賺？ 　　3. 產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重 　　注意這里用的是同質(zhì)化嚴(yán)重，而沒有說產(chǎn)品匱乏。其實中國保險行業(yè)從來不缺保險產(chǎn)品種類（甚至很多奇奇怪怪的險種也能，也只有在中國被發(fā)明出來，保監(jiān)會不鼓勵，這里也就不細說了），翻開大凡一個保險公司的產(chǎn)品本，都有成百上千上萬的品類，而問題在于絕大部分人，包括很多保險從業(yè)人員，都看不懂這些產(chǎn)品，也挑不出來恰好適合消費者需求的產(chǎn)品，不多，也不少。 　　這其實也不能全怪保險公司，其實目前相當(dāng)一部分消費者是把保險當(dāng)作理財產(chǎn)品來看的，這就是為什么中國從險種上看，80% 以上的險種都是分紅險，傳統(tǒng)保障型險種不到 10%。保險公司也要賣保費生存，這就逼著保險公司挖空心思的琢磨推介保險的理財屬性。不過近些年這個已經(jīng)大為改觀，到處都能聽到“保險回歸保障本源”的反思了。 　　同質(zhì)化的另外一個層面是監(jiān)管對費率的管制。以車險為例，在中國，不同的種的人開同種的車，保費是一樣的，不同保險公司賣的產(chǎn)品價格也大致差不多。所以導(dǎo)致大家只能挖空心思的抓渠道、提供增值服務(wù)來獲客、留客，進而逼著保險公司都變成了銷售公司、服務(wù)公司。所以，消費者、保險公司、監(jiān)管幾方盤根錯節(jié)的融成了今天中國保險產(chǎn)品復(fù)雜的現(xiàn)狀。 　　4. 從業(yè)人員綜合素質(zhì)不高 　　在西方，特別是以美國為例，保險銷售員是很高大上的行業(yè)。因為美國搞的是綜合銷售，而保險本來就是個人金融投資資產(chǎn)里的重要又復(fù)雜的環(huán)節(jié)，所以只有高端的金融人才才可以從投資組合的角度為消費者提供量身訂做的綜合產(chǎn)品推介，這也是為什么美國的保險銷售員都是大學(xué)生，而且都是成績優(yōu)異的大學(xué)生。但中國似乎完全相反。不知從什么時候開始，賣保險的似乎成了貶義詞。 　　而的確客觀來看，目前市場上大部分的保險代理人都是大媽。大媽賣保險本來沒什么，但問題出在中國有句古話，叫“物以類聚，人以群分”。所以按此理論，被大媽賣的人一般也是大媽…那所謂的有保險意識的白領(lǐng)、金領(lǐng)，他們的保險找誰來賣呢？ 　　這造成了中國保險市場有一個有趣的現(xiàn)狀——有保險意識的人發(fā)現(xiàn)好像不知道哪里買保險；而不相信保險的人家總有人推銷保險。不過近年來也西學(xué)東漸，國內(nèi)大的保險公司都意識到這個問題，開始試水高端保險銷售團隊了，這里不贅述。這也客觀上給互聯(lián)網(wǎng)保險一個可能的契機。 　　二、互聯(lián)網(wǎng)保險面臨的四大挑戰(zhàn) 　　開篇其實點了一個題：互聯(lián)網(wǎng) 的模式層出不窮，為什么互聯(lián)網(wǎng)保險一直不溫不火。有了I的鋪墊，第 II 部分可以回答這個問題了。其實不是不溫不火，而是每次火起來都被撲滅，以失敗告終，而且至少有三波了。所以這里要說說為什么互聯(lián)網(wǎng)保險總沒搞起來的四大挑戰(zhàn)。 　　1. 保險的非標(biāo)準(zhǔn)化 　　P2P 為什么能爆發(fā)，很大一個原因是信貸/理財產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化。對于投資人來說，絕大部分人只關(guān)心產(chǎn)品的回報和期限，而并不關(guān)注這些 P2P 和寶寶的投資標(biāo)的。理論上講，風(fēng)險和收益總是成正比的，所以原理上 P2P 產(chǎn)品的定價應(yīng)該是蘊含了風(fēng)險估值的（至于目前國內(nèi)的 P2P 平臺是否正確的定價了風(fēng)險這是另外一個問題），而只有標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品才適合互聯(lián)網(wǎng)銷售的。 　　但保險不一樣，保險是非標(biāo)準(zhǔn)化的。特別是壽險產(chǎn)品，當(dāng)消費者面對幾頁或者幾十頁的產(chǎn)品說明書時，沒有人敢說能完全看的懂。這里引出了保險的一個根本特性：壽險產(chǎn)品的非標(biāo)性導(dǎo)致了人的重要作用，而消費者真正購買的觸發(fā)點只會有兩個—— 要么是“場景”，要么是信任。這便是為什么幾番互聯(lián)網(wǎng)保險的嘗試后，大家發(fā)現(xiàn)直接在網(wǎng)上賣傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品是行不通的，所以有了中間路線——要么賣財險（航意、車等），要么把代理人搬到線上。那么互聯(lián)網(wǎng)上是否有適合的壽險產(chǎn)品？這是后話。 　　2. 保險的“場景”問題 　　這一點在前文已經(jīng)描述了。但這里引申出互聯(lián)網(wǎng)保險的第二個挑戰(zhàn)。保險的場景是廣泛的，既有線下、又有線上——醫(yī)院、機場、幼兒園、電商…線上的場景可以變成互聯(lián)網(wǎng)保險內(nèi)生的渠道，但線下的呢？既然說保險產(chǎn)品是順人性的，那線下的場景能不能一定搬到線上呢？ 　　3. 保險互聯(lián)網(wǎng)化離不開保險公司 　　同樣參比 P2P。P2P 能夠爆發(fā)其實有關(guān)鍵的一點，經(jīng)常被大家忽略，就是 P2P 和銀行的關(guān)系。P2P 兩端，無論是標(biāo)的還是投資人，從本質(zhì)上是可以脫離銀行的。脫離銀行的直接好處，是擺脫了監(jiān)管從而可以野蠻生長，因為金融的監(jiān)管從本質(zhì)上一定是風(fēng)險相惡的，這也是為什么 1 年之內(nèi)冒出 2000 家 P2P 的重要原因。而保險不然。保險產(chǎn)品賣出去只是第一步。 　　后面還有承保、賠付、投資等一大堆后續(xù)工作，這一切都離不開保險保險公司；更主要的是，按照現(xiàn)行監(jiān)管，只要收取保費，那么保費就要一定放在保險公司牌照下。這就意味著互聯(lián)網(wǎng)保險從內(nèi)生上便無法擺脫保險公司的魔爪，一定要與保險公司伴生。有金融監(jiān)管的劍懸著，又是保險這種對風(fēng)險極為謹(jǐn)慎的重劍，這與強調(diào)顛覆與解放的互聯(lián)網(wǎng)思維本身就是向左。除非自己變成一家純粹的互聯(lián)網(wǎng)保險公司，互聯(lián)網(wǎng)化談何容易，這也是后話。 　　4. 保險的逆向選擇問題 　　說明這個問題，要說說保險賺錢的一個重要本質(zhì)。最原始的保險形態(tài)賺的是概率的錢，也就是所謂的死差，后來才有了所謂的利差和費差。也就是說承保群體必須足夠大才能滿足大數(shù)法則，才可以讓不出事的人的錢補給出事的人和保險公司。 　　從邪惡的角度看，保險最喜歡的群體，應(yīng)該是那些被動說服的被危言聳聽的群體，因為他們出險的概率不高；而最不喜歡的群體一定是那些主動要買保險的人，一般不整天出差飛來飛去的人怎么會主動想到買航意險？所以這里推演出了互聯(lián)網(wǎng)保險的另一個重要悖論：互聯(lián)網(wǎng)渠道跳過了人做中介，意味著消費者一定是主動購買，而主動購買的群體很可能是出險概率偏高的，而出現(xiàn)概率偏高的群體很可能是賺不到錢的。所以互聯(lián)網(wǎng)保險的隱型定向群體恐怕就是不賺錢的群體。 　　三、互聯(lián)網(wǎng)保險的七大趨勢 　　盡管保險行業(yè)有自身痼疾，盡管互聯(lián)網(wǎng)保險有避不開的挑戰(zhàn)，但商業(yè)模式的不斷演進的步伐我們倒是堅信一定是不可逆的，盡管這一演進必然也是螺旋式的曲折上升。按照互聯(lián)網(wǎng)金融的演進路徑，作者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險可能也會按照渠道創(chuàng)新—產(chǎn)品創(chuàng)新—模式創(chuàng)新三步的規(guī)則進化，但由于消費者已經(jīng)被互聯(lián)網(wǎng)金融過分的教育過了，所以恐怕這三步的步伐會緊湊很多。未來已來。在當(dāng)前時點，我們或許可以看到互聯(lián)網(wǎng)保險的七大發(fā)展方向，有的早些，有的晚些；有的顛覆性，有的微創(chuàng)新。 　　1. 保險價值鏈分拆與細化 　　目前的保險公司從獲客、承保、理賠、投資通吃。但理論上講，其實獲客、理賠、投資都可能出現(xiàn)細分玩家。保險公司不可替代的部分是資產(chǎn)負(fù)債表的承載體。所以保險公司并不一定是產(chǎn)品開發(fā)、獲客、理賠、投資的最強玩家，至少不是唯一玩家。所以未來不排除整個保險的價值鏈會出現(xiàn)分拆與細分。這一點在美國已經(jīng)出現(xiàn)了趨勢。谷歌和亞馬遜逐步承擔(dān)起了渠道和營銷的智能，而風(fēng)險管理和理賠都出現(xiàn)了非保險公司的新型玩家（Verisk、Guidewired 等）。 　　2. 基于大數(shù)據(jù)與人工智能的精算定價 　　作為金融機構(gòu)，保險最為核心的地方，就是對風(fēng)險的定價。目前保險產(chǎn)品的定價都是基于傳統(tǒng)的定價理論和模型（目前中國壽險很多產(chǎn)品的定價仍基于上世紀(jì)制定的死亡表）。伴隨大數(shù)據(jù)與人工智能的發(fā)展，相信保險定價一定會出現(xiàn)顛覆性的變革，實現(xiàn)對各種風(fēng)險更為精準(zhǔn)、自我學(xué)習(xí)、動態(tài)的定價。就保險本質(zhì)，死差是俠義的保險最核心的盈利模式。所以誰能更精確的定價風(fēng)險，誰能賺的更多。 　　但科技的進步向來都是雙刃劍。對于大數(shù)據(jù)對風(fēng)險的精準(zhǔn)定價其實保險業(yè)內(nèi)存在爭議。簡單的說，保險是要大數(shù)法則才能轉(zhuǎn)起來的，也就是說總要把出險概率高和低的人放在一起，才能賺大數(shù)的錢。假設(shè)未來大數(shù)據(jù)發(fā)展到極致，可以精準(zhǔn)的定義每個個體的差異化的風(fēng)險，那保險最后賺的是誰的錢？這里不展開討論了。 　　3. 基于個體的定制化定價 　　圍繞保險產(chǎn)品，如前文所述，目前市場上基本同類產(chǎn)品的定價都差不多（比如以車險為例）。伴隨第二點的深入，以后必然會出現(xiàn)差異化的定價、差異化的產(chǎn)品以致差異化的分工。比如，做 VC 的 30 歲女開紅色的跑車，在保險公司A的車險可能是 100 元；但在保險公司B可能只有 50 元。也就是說，伴隨著費率的市場化，未來會就產(chǎn)品和人群一定會出現(xiàn)專業(yè)細分的保險公司。 　　4. 基于云 端的遠程信息獲取、處理、定價系統(tǒng) 　　以車險為例，通過創(chuàng)新的車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，使得車況、路況、駕駛員習(xí)慣都能得以實時捕捉與分析，進而得到更為精準(zhǔn)的定價和更為迅捷高效的查勘定損。再以壽險為例，結(jié)合可穿戴設(shè)備，可以對用戶的體征進行更為精準(zhǔn)的采集，進而實現(xiàn)飲食、行為的推薦，達到對保費的重新定價。事實上，目前已經(jīng)有些財險和壽險公司開始了這方面的嘗試。 　　5. 無縫的數(shù)字化中后臺與大數(shù)據(jù)的變現(xiàn) 　　保險公司內(nèi)部轉(zhuǎn)型與變革的必然趨勢。中國目前大部分的傳統(tǒng)保險公司在中后臺管理和自身數(shù)據(jù)的分析處理上仍以手工、靜態(tài)為主，自動化程度仍有進一步提升空間。因此服務(wù)于保險公司的創(chuàng)新、易用的數(shù)字化手段依然看好。 　　6. 基于互聯(lián)網(wǎng)場景的險種 　　如前文敘述，保險的銷售一定伴隨著場景。傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品是由傳統(tǒng)的線下場景伴生出來的。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷普及，無論在產(chǎn)品、需求、客群等方面均出現(xiàn)新的“線上場景”，比如虛擬生活與虛擬資產(chǎn)、簡單明了的專項重疾險、適合家庭群體特征的捆綁險、賠付靈活（日繳月繳）的意外險等。 　　這些險種很大程度上伴隨著互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)象會出現(xiàn)短平快的需求。而傳統(tǒng)保險公司在產(chǎn)品開發(fā)、報備上大船難掉頭，很難滿足這一快速創(chuàng)新、快速迭代的要求，這客觀上給了初創(chuàng)互聯(lián)網(wǎng)保險公司的窗口與機會。但從長期來看，同業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)巨頭的介入也必然使這一領(lǐng)域競爭愈發(fā)慘烈。 　　7. 構(gòu)造純粹的“互聯(lián)網(wǎng)保險”形態(tài) 　　如今中國保險行業(yè)中渠道過于強勢，導(dǎo)致產(chǎn)品、組織架構(gòu)都要圍繞渠道建立。因此導(dǎo)致傳統(tǒng)的保險公司很難真正做好互聯(lián)網(wǎng)保險——他們不可能從組織架構(gòu)層面重新塑造一個保險公司。所以顛覆性的保險公司只能從推倒重來。 　　保險最原始的本質(zhì)是互助（比如美國的 western mutual，英國的 Lloyd 都是互助本質(zhì)），互聯(lián)網(wǎng)其實是最可能實現(xiàn)互助的載體（使得地理位置、時間的聚集成為可能）。因此從真正顛覆的角度看，“相互保險”很可能未來會出現(xiàn)真正的大眾的、純粹的互聯(lián)網(wǎng)保險形態(tài)：有相同需求、利益的群體將資金放到統(tǒng)一的互助池中，出險以后從池子里來，不出險就分還互助人。真正的取之與眾，用之于眾；風(fēng)險共擔(dān)，利益共享。由于大家的需求、利益相同（同類人），風(fēng)險定價會有同質(zhì)性，更主要的是真正的消滅了渠道，大幅降低了成本。 　　互助是保險的本源，所以并不是天方夜譚。而從監(jiān)管層面，對于這一形態(tài)也先知先覺，日前出臺了《相互保險組織監(jiān)管試行辦法》，明確了態(tài)度，卻也提高了門檻。 　　四、互聯(lián)網(wǎng)保險的最大悖論 　　作者把本文結(jié)題部分定做互聯(lián)網(wǎng)保險的最大悖論。那么什么是互聯(lián)網(wǎng)保險最大的悖論？ 互聯(lián)網(wǎng)保險的最大悖論，其實就是互聯(lián)網(wǎng)保險，到底是互聯(lián)網(wǎng)，還是保險。這個問題其實在沒有實證的情況下是蠻難回答的，至少作者還的確沒有一個明確的答案。在 P2P 經(jīng)歷了一整年的喧囂之后，作者給 P2P 最大的悖論下的結(jié)論是，P2P 源于互聯(lián)網(wǎng)，但回歸金融本質(zhì)。那互聯(lián)網(wǎng)保險也是這樣嗎？ 　　互聯(lián)網(wǎng)作為新型的商業(yè)模式本身就具有巨大的顛覆性?；ヂ?lián)網(wǎng)帶來最大的顛覆性之一，可能是用所謂“想象空間”來估值的神奇理論 – 按照這一神奇理論，互聯(lián)網(wǎng)元素公司的估值不是以盈利能力為準(zhǔn)繩的，而是以可想象變現(xiàn)的用戶數(shù)與數(shù)據(jù)量為準(zhǔn)繩的。 　　在此種理論下，最郁悶的莫過于那些有著巨大可變現(xiàn)用戶數(shù)和數(shù)據(jù)的傳統(tǒng)行業(yè)了，比如電信、銀行、保險。以銀行為例，它有著海量的用戶數(shù)和數(shù)據(jù)量，它做大數(shù)據(jù)、征信綽綽有余，但可是誰叫它是傳統(tǒng)金融行業(yè)呢？也只能在前些年還以低于 1 的 PB 估值。這也是為什么很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不愿意惹上金融、要和金融撇開關(guān)系的原因。 　　同理，那互聯(lián)網(wǎng)保險呢？如果從保險的角度看，資本市場對保險的評估是以內(nèi)涵價值為準(zhǔn)繩的，這便是為什么保險公司一定希望做長期的壽險產(chǎn)品。按此，目前市面上不斷涌現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新險種，其實內(nèi)涵價值是不高的。但若以互聯(lián)網(wǎng)的角度看，卻是另一個故事。 　　低價值的險種、甚至免費的險種變成了獲客的巧妙手段，的確，高賠付的成本或許比日益漸漲的流量獲取成本還要便宜。按照這一邏輯，獲客之后，下一步便是希望這些“用戶”能夠購買高價值的保險產(chǎn)品。當(dāng)然，這一步是否能實現(xiàn)目前還無法知曉了。 　　所以考慮把這一問題留給讀者，也希望大家各抒己見！

就是在網(wǎng)上買保險，優(yōu)勢是投保便捷，不受時間地域的限制。目前大象保險的不錯，服務(wù)于用戶，不胡亂推薦保險，合理的為用戶做規(guī)劃和方案。

作為一位從事多年的保險人員，我見證了保險的興衰和崛起！ 第一，互聯(lián)網(wǎng)保險的崛起，在價格上比線下保險有很大的優(yōu)勢，從而對傳統(tǒng)保險造成巨大的沖擊，影響到傳統(tǒng)保險行業(yè)從新調(diào)整發(fā)展的策略，很多保險公司都線上線下一起賣，比如平安、泰康等大公司。 我覺得很多故步自封的保險公司如果不跟上互聯(lián)網(wǎng)的節(jié)奏和步伐，可能會走向衰竭，傳統(tǒng)的銷售套路已經(jīng)不怎么適用于今天。 現(xiàn)在大家看的是專業(yè)，而不是看關(guān)系，人情。而且傳統(tǒng)保險公司之前的自殺和殺熟現(xiàn)象，大家已經(jīng)很熟悉，還靠這條路的話，可能會走向絕路！ 第二、互聯(lián)網(wǎng)保險會帶動傳統(tǒng)保險公司提高對保險代理人的素質(zhì)要求。因為互聯(lián)網(wǎng)保險對傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)員專業(yè)性要求會更高，根據(jù)不同人的情況推薦不同的保險，保險條款等各種專業(yè)知識是必備的，這是互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的共識，專業(yè)才是王道！ 和九尾等就是靠互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)家的，九尾現(xiàn)在不知道怎么樣了，是真的強靠專業(yè)，靠服務(wù)，賣的比線下還好！只能在心里默默的羨慕！

只要是有牌照的保險公司或保險經(jīng)紀(jì)公司（不管是不是互聯(lián)網(wǎng)保險），都是經(jīng)過保監(jiān)會批準(zhǔn)的，屬于正規(guī)的保險公司。 消費者只是通過第三方互聯(lián)網(wǎng)保險平臺購買保險，第三方平臺充當(dāng)?shù)木褪恰氨ｋU代理人”的角色，可以經(jīng)營銷售多家保險公司的產(chǎn)品，但核保、承保、理賠等流程都是保險公司完成。 成立一個保險公司的門檻極高，條件非常嚴(yán)苛，你沒聽過的“小公司”，背后都是無數(shù)財力人力物力在加以支持。哪怕某家保險公司真的經(jīng)營不善，也會有法律和保監(jiān)會兜著底。 因此，“小保險公司”很靠譜，只要是在正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)保險網(wǎng)站進行的線上投保，是不會存在風(fēng)險的。 互聯(lián)網(wǎng)時代買保險其實方便靠譜很多，因為沒有代理人的巧舌如簧，一切以條款說話。因此互聯(lián)網(wǎng)購買保險的時候，只要弄清保障范圍和時間，確定好保障金額和繳費年限，看清免責(zé)條款，基本就沒有什么大問題了。

一、互聯(lián)網(wǎng)保險公司有： 1、安心保險 安心保險，全稱安心財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司，全國首批互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新型保險公司，總部設(shè)在北京。安心保險由北京洪海明珠軟件科技有限公司、北京璽萌置業(yè)有限公司、中誠信投資有限公司等7家股東起設(shè)立，注冊資本金為10億元人民幣，總部位于北京。擬任董事長為黃勝，擬任總裁為鐘誠。 2、眾安保險 眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司，是國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司。由螞蟻金服、騰訊、中國平安等國內(nèi)知名企業(yè)，基于保障和促進整個互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)發(fā)展的初衷發(fā)起設(shè)立，并于2013年9月29日獲中國保監(jiān)會同意開業(yè)批復(fù)。眾安保險業(yè)務(wù)流程全程在線，全國均不設(shè)任何分支機構(gòu)，完全通過互聯(lián)網(wǎng)進行承保和理賠服務(wù)。 3、易安保險 易安財產(chǎn)保險股份有限公司是中國保險監(jiān)督管理委員會于2015年6月批準(zhǔn)籌建的互聯(lián)網(wǎng)保險公司，并于2016年2月6日正式獲得保監(jiān)會開業(yè)批復(fù)，正式開啟了易安保險在互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域探索的夢想征程。 易安保險總部設(shè)在中國深圳，注冊資本人民幣10億元，公司目前的營業(yè)范圍包括與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)的企業(yè)/家庭財產(chǎn)保險、貨運保險、責(zé)任保險、信用保證保險；上述業(yè)務(wù)的再保險分出業(yè)務(wù)；國家法律、法規(guī)允許的保險資金運用業(yè)務(wù)；經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 4、泰康在線 2015年11月18日，作為行業(yè)內(nèi)首家由國內(nèi)大型保險企業(yè)發(fā)起成立的互聯(lián)網(wǎng)保險公司，泰康人壽的全資子公司——泰康在線財產(chǎn)保險股份有限公司正式在武漢掛牌成立，注冊資本金人民幣10億元。此前，作為泰康人壽的官方網(wǎng)站，泰康在線始終是泰康人壽互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的主要平臺。 擴展資料： 保險代理型互聯(lián)網(wǎng)公司：慧擇網(wǎng) 慧擇網(wǎng)是由深圳市慧擇保險經(jīng)紀(jì)有限公司 的資深從業(yè)人員精選了多家保險公司的產(chǎn)品，由深圳市慧擇時代科技有限公司打造的全國首家保險產(chǎn)品對比系統(tǒng)并實現(xiàn)網(wǎng)上垂直交易的保險電子商務(wù)平臺。 慧擇網(wǎng)是中國首家集產(chǎn)品對比功能，保險垂直交易與預(yù)約購買及為客戶提供保險專業(yè)咨詢互動為一體的綜合型第三方保險電子商務(wù)平臺，慧擇網(wǎng)由深圳市慧擇時代科技有限公司打造的全國首家保險產(chǎn)品對比系統(tǒng)并實現(xiàn)網(wǎng)上垂直交易的保險電子商務(wù)平臺。 參考資料：百度百科-安心保險 百度百科-眾安保險 百度百科-易安保險 百度百科-泰康在線 百度百科-慧擇網(wǎng)

我在今日頭條上看到了一個大象保險的公司，在上面花了12元，買了一份宮頸癌專項保，還不錯。

同事從小雨傘保險那買了一款門診險，理賠很方便，簡單拍照就可以，建議去試一下

買是很方便，理賠呢？

目前，互聯(lián)網(wǎng)保險銷售渠道大致有以下六種：傳統(tǒng)保險公司官網(wǎng)直銷渠道、專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司、第三方兼業(yè)代理、第三方專業(yè)代理平臺、第三方電子商務(wù)平臺、保險信息類網(wǎng)站。由于渠道種類多樣，信息來源廣闊，容易出現(xiàn)釣魚網(wǎng)站等虛假網(wǎng)站可能造成投保人不必要的損失，建議選擇大品牌保險公司官方網(wǎng)站渠道，以及大規(guī)格第三方代理或電商平臺，進行購買。