1、購買保險需要做到如實告知。 2、保險公司會進(jìn)行抽查進(jìn)行體檢，如果僥幸沒被抽查，惡意欺瞞的話是可能承保的； 3、如果惡意欺瞞就算保險公司承保了，未來如果出險被查出來也是不賠的。甚至有的保險公司最多只退個現(xiàn)金價值。損失的是客戶自己。 4、人性……素質(zhì)……呵呵……

新的保險法規(guī)定購買保險時應(yīng)做到如實告知，如果沒有做到如實告知的保險公司有權(quán)解除保險合同，但是保險法又規(guī)定對于連續(xù)繳費超過2年及2年以上的保險合同，保險公司不得以未做到如實告知而拒絕理賠及解除合同。

這個肯定是不行了。首先在你買保險的時候。人家會讓你體檢的。你有這個?。磕强隙ㄊ遣恍辛?？由其一由這個病發(fā)病了。人家不賠？

很多人在買保險的時候，并沒有意識到如實告知的重要性。于是在一些代理人的敷衍以及自身的疏忽下，沒有如實告知，這個時候該怎么辦呢？ 購買保險是為了抵御極端風(fēng)險，但如果在購買時沒有如實告知，就可能等于買了一份永遠(yuǎn)無法理賠的保險。奶爸給大家聊一聊應(yīng)該怎么處理這個問題： 一、什么是如實告知無論是線上還是線下投保，都會收到保險公司的健康告知（填寫健康情況告知書或保險公司代理人的口頭詢問），一般與健康、財務(wù)等情況相關(guān)，以評估投保人所屬的風(fēng)險等級，從而做出承保的決定。 作為投保的最大誠信原則，如實告知是投保人必須履行的一項法律義務(wù)，投保人要向保險公司如實告知所詢問相關(guān)的重要事實。 投保人需要對保險代理人問及的，投保時“應(yīng)該知道”的重要事實，并且進(jìn)行如實告知，否則可能會影響保單合同的效力。 但如實告知并不等于全部告知，要是事無巨細(xì)的連感冒發(fā)燒這些可以痊愈的病史都填上去，不就是給核保人員添堵嗎？ 那么到底如實告知要告知到什么程度才是合適的呢？我們可以記住這三個原則： 1. 健康告知詢問的內(nèi)容，都應(yīng)該如實回答，保險公司沒有詢問的無需告知。 2. 告知的程度，以自身知曉并獲得醫(yī)學(xué)診斷證實為準(zhǔn)。 3. 同時要仔細(xì)辨認(rèn)告知內(nèi)容，分清疾病種類、病狀和期限，對于身體不太健康的消費者，可以咨詢相關(guān)專業(yè)人士的意見。 二、沒有如實告知算保險詐騙嗎沒有如實告知，后果也沒那么嚴(yán)重。我們可以看一下關(guān)于保險詐騙的條例： 簡單梳理一下，就是： 不符合投保的條件故意去投保。 編造虛假、夸大甚至不存在的保險事故。 故意造成財產(chǎn)損失。 故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病。 在這些情況下，騙取了保險金，才算構(gòu)成了保險詐騙。 因此，我們作為一般的投保人，即使存在一些客觀的不如實告知，只要不是故意去騙?；蛘咔楣?jié)嚴(yán)重的，都跟保險詐騙沒太大關(guān)系。 二、沒有如實告知怎么辦其實也不用太擔(dān)心，最簡單的辦法是撥打保險公司的客服電話進(jìn)行補(bǔ)充告知。 主要就是告訴保險公司，自己什么時候買了什么保險，然后最近發(fā)現(xiàn)有些情況不符合當(dāng)時的如實告知，想要補(bǔ)充說明。 也可以讓當(dāng)時的保險代理人代替你進(jìn)行補(bǔ)充告知，但讓第三方來轉(zhuǎn)達(dá)可能不如自己打電話來得穩(wěn)妥。 在做出補(bǔ)充告知這個動作以后，保險公司的客服會把你的信息遞交給核保人員進(jìn)行再次核保，最后再把核保結(jié)果再反饋給你。 補(bǔ)充告知之后的結(jié)果，無非就以下幾個： 補(bǔ)充告知的信息不影響繼續(xù)承保 除外責(zé)任繼續(xù)承保 需要加費承保 拒保 第一點不必說了吧，原來怎么樣之后還是怎么樣。 第二點意思是，針對補(bǔ)充告知的某個病種，保險公司免除責(zé)任，不賠償。 第三點也很簡單，加保費繼續(xù)承保。 第四點，合同解除，拒絕承保。 總結(jié)想來大家對補(bǔ)充告知也有一定的了解了，總的來看，在買保險的時候，沒有如實告知，不用太擔(dān)心，打電話給保險公司，申請補(bǔ)充告知就可以了。 至于能否繼續(xù)承保，或者加費承保，要以保險公司的合同條例為準(zhǔn)。 最后希望各位投保人能夠盡到如實告知的義務(wù)，不用在理賠的時候產(chǎn)生過多的糾紛。 敬請關(guān)注 奶爸保 是專業(yè)的第三方保險測評機(jī)構(gòu)，更多保險干貨，可以進(jìn)入奶爸保官網(wǎng)查看。

　　保險作為現(xiàn)代社會的重要制度之一，它既是一種經(jīng)濟(jì)制度，同時也是一種法律制度。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度看，保險是為了確保社會經(jīng)濟(jì)生活的安定，對危險所致的損失，運用多數(shù)人的集體力量，依據(jù)合理的計算原則，共同建立保險基金，以待補(bǔ)償或給付的經(jīng)濟(jì)制度，從法律角度看，保險是投保人根據(jù)保險合同的規(guī)定，向保險人支付保險費，而由保險人承擔(dān)保險金責(zé)任的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。因此，保險是現(xiàn)代社會的“穩(wěn)定器”。 　　從立法和保險實務(wù)看，我國保險法以保險標(biāo)的內(nèi)容為標(biāo)準(zhǔn)，將保險分為人身保險和財產(chǎn)保險兩大基本類型。人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險；財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險（保險法51條）；因此從法律的角度對人身保險與財產(chǎn)保險的內(nèi)在區(qū)別進(jìn)行研究就顯得尤為重要，這不僅能在保險實務(wù)和保險法律服務(wù)過程中，準(zhǔn)確地對具體保險例子進(jìn)行定性，而且有利于促進(jìn)法律制度按保險制度內(nèi)存本質(zhì)不斷發(fā)展和完善。本文通過比較研究，結(jié)合我國的現(xiàn)行保險立法，淺析二者的區(qū)別，以期有利于理論的發(fā)展和實務(wù)的操作。 　　一、兩者的保險標(biāo)的不同 　　所謂保險標(biāo)的是指保險對象的經(jīng)濟(jì)上的財產(chǎn)或自然人。國內(nèi)保險法學(xué)者大多數(shù)認(rèn)為保險標(biāo)的等同于保險利益。我國《保險法》對保險標(biāo)的的規(guī)定則著眼于“物”而非保險利益?！侗ｋU法》第32條規(guī)定：“財產(chǎn)保險合同是以財產(chǎn)及有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險合同?！笨梢?，財產(chǎn)保險合同的保險標(biāo)的是財產(chǎn)和相關(guān)利益?！侗ｋU法》第51條規(guī)定：“人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險合同?！笨梢娙松肀ｋU合同的標(biāo)底是人的壽命和身體。從以上分析可知，財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的具有經(jīng)濟(jì)價值，能用金錢進(jìn)行客觀分析評價，而人身保險的保險標(biāo)的具有人身性，不能用金錢進(jìn)行客觀評價。這是兩者最本質(zhì)的區(qū)別，該區(qū)別決定了兩者其他方面的不同。 　　二、保險利益概念對兩者的適用不同 　　保險的利益是指投保人與被保險客體間存在的經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系，只有這種經(jīng)濟(jì)關(guān)系受到侵害時，保險事故才算發(fā)生，被保險人才能向保險人請求保險賠償。此概念的運用其終極目的在于防止不當(dāng)?shù)美?，補(bǔ)償標(biāo)的物的毀損滅失。國內(nèi)外立法和學(xué)者均認(rèn)可保險利益要領(lǐng)適用于財產(chǎn)保險，而是否適用于人身保險仍有爭議。人身保險利益是英美保險法特有的概念，認(rèn)為投保人以他人的壽命或身體作為保險標(biāo)底，訂立保險合同是否具有保險利益，以投保人和被保險人相互間是否存在金錢上的利害關(guān)系或其他人相互間的利害關(guān)系為判斷依據(jù)，有利害關(guān)系則具有保險利益；而歐陸保險法學(xué)則沒有將保險利益的概念應(yīng)用于人身保險領(lǐng)域，只要投保人經(jīng)取得被保險人的同意訂立的保險合同，合同即合法有效。我國保險法兼采英美的利益主義和歐陸的同意主義原則?！侗ｋU法》第52條規(guī)定表明：投保人以他人的壽命或身體為保險標(biāo)的訂立保險合同，或者以對血系、姻系之間的親屬關(guān)系者具有保險利益，或者以投保人取得被保險人同意為判斷依據(jù)。投保人和被保險人之間因撫養(yǎng)、贍養(yǎng)、扶養(yǎng)等關(guān)系形成的實用性關(guān)系，投保人對被保險人有保險利益；投保人和被保險人之間無保險利益的，但征得被保險人同意的，合同仍視為有效。 　　另外，財產(chǎn)保險分為積極利益保險和消極利益保險。積極利益保險指保險合同保護(hù)的是被保險人的積極利益，而所謂積極利益是指特定主體對某一財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利享有的可以積極追求的利益或利益關(guān)系。消極利益是特定主體對某一不利情況的發(fā)生可能帶來的財產(chǎn)利益損失。積極利益與消極利益的區(qū)分還有利于鑒別財產(chǎn)保險與責(zé)任保險的關(guān)系。所謂責(zé)任保險則指以被保險人對第三人依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險（保險法第49條）。這里的“賠償責(zé)任”就是一種消極財產(chǎn)利益，其設(shè)立的目的依然是為了給補(bǔ)償被保險人因任何法律規(guī)定、合同義務(wù)或其他事實而可能發(fā)生的財產(chǎn)負(fù)擔(dān)，本質(zhì)上屬于財產(chǎn)保險的范疇。但是，對特定主體來說，積極利益意味著財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利的喪失給該財產(chǎn)的權(quán)利主體造成直接的損失，它或是現(xiàn)實財產(chǎn)利益，或是期待財產(chǎn)利益，是保險事故直接作用的對象。而消極利益的責(zé)任保險并不針對任何被保險人現(xiàn)存的財產(chǎn)利益，其目的只是預(yù)防被保險人因侵權(quán)行為、合同行為或其他法定的義務(wù)而可能承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。不管是積極的財產(chǎn)利益還是消極的財產(chǎn)利益，這都是針對財產(chǎn)保險來說的；而對于以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的人身保險來說，因其具有人身性，不能用金錢進(jìn)行客觀評價，所以不存在“積極”與“消極”利益之分，甚至投保人對保險標(biāo)的連保險利益都沒有也可能。 　　三、超額保險不當(dāng)?shù)美麑Χ哌m用不同 　　人身保險合同為定額保險和給付性合同，不存在超額保險和重復(fù)保險及不當(dāng)?shù)美膯栴}；財產(chǎn)保險為損害保險‘和補(bǔ)償合同，受超額保險、重復(fù)保險和不當(dāng)?shù)美姆梢?guī)定的制約。 　　財產(chǎn)保險以補(bǔ)償被保險人的財產(chǎn)損失為目的，以保險利益為標(biāo)的，被保險人在保險事故發(fā)生對應(yīng)取得的保險賠償，也僅能限于補(bǔ)償利益受侵害的范圍內(nèi)，學(xué)界稱此保險為“損害保險”或“補(bǔ)償具體損失保險”。其以保險事故損失額為基礎(chǔ)，以補(bǔ)償損失為目的，具有補(bǔ)償性。《保險法》第39條第2款規(guī)定：“保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過的部分無效”，第40條規(guī)定：“重復(fù)保險投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人?！薄爸貜?fù)保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值……”?？梢娢覈梢?guī)定在財產(chǎn)保險中不得超額保險，重復(fù)保險也不得超過保險價值。人身保險基于生命、身體的無價性，合同當(dāng)事人可自由約定保險金額，在保險事故發(fā)生時，直接以之作為賠償額加以支付，所以學(xué)界稱為“定額保險”或“補(bǔ)償抽條損失保險”或“給付性保險”。人身保險標(biāo)的的無價性，決定了在人身保險（特別是人壽保險）不存在超額保險或重復(fù)保險問題，從原則上不存在不當(dāng)?shù)美膯栴}。但需要引起注意的是，在人身保險中的健康保險或意外傷害保險中的醫(yī)療費用保險，其性質(zhì)為損害保險性質(zhì)，稱之為“中間性保險”，其目的僅在于補(bǔ)償被保險人因治療疾病所產(chǎn)生的費用，被保險人不得因疾病或受傷接受治療而不當(dāng)?shù)美?，故重?fù)保險和不當(dāng)?shù)美囊?guī)定也應(yīng)對其適用。 　　四、保險人代位權(quán)對二者適用不同 　　所謂代位權(quán)，在我國《保險法》第44條規(guī)定：“因第三者對保險標(biāo)的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請示賠償?shù)臋?quán)利”。其一方面確認(rèn)為第三人的損害賠償義務(wù)，不應(yīng)因被害人已受保險合同保險而免除其責(zé)任，另一方面保險人也不因被保險人可由第三人處獲得損害賠償，而免除或少其保險賠償義務(wù)，同時可避免被保險人獲得不當(dāng)?shù)美姆ǖ谋举|(zhì)上看。此立法是為了解決第三人的損害賠償義務(wù)和保險人的保險賠償義務(wù)發(fā)生沖突的問題而設(shè)制的。其具體適用，應(yīng)依據(jù)各類保險的性質(zhì)不同而相異。在財產(chǎn)保險中，因保險標(biāo)的是以保險利益為內(nèi)容，以補(bǔ)償性為特征，被保險人不得因保險而取得不當(dāng)?shù)美虼吮ｋU代位權(quán)適用財產(chǎn)保險合同是理所當(dāng)然的。我國《保險法》第44條至47條，對財產(chǎn)保險中保險人代位權(quán)作了較具體的規(guī)定。但要注意的是，保險人代位權(quán)在財產(chǎn)保險合同中也有排除適用的情況。第46條規(guī)定：“除被保險人家庭成員或組成人員故意造成本法第44條第一款規(guī)定的保險事故外，保險人不得對被保險人的家庭成員或其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。也就是說，如該第三人為被保險人的家庭成員或組成成員，保險人雖承擔(dān)了保險賠償責(zé)任，除了該第三人是故意造成的事故外，在其賠償之后，仍不得代位向第三人請求賠償。此規(guī)定的立法理由為第三人和被保險人有共同生活或生產(chǎn)的關(guān)系，利害一致，如保險人對之有代位請求權(quán)，實質(zhì)上與被保險人自己承擔(dān)賠償責(zé)任無異，此達(dá)不到保險的目的，因此應(yīng)予以禁止。 　　在人身保險中，其保險標(biāo)的無法以金錢價值計算，即使人身保險的被保險人或其受益人雙重地從保險人處獲得保險給付和從第三人處獲得損害賠償，也不屬不當(dāng)?shù)美Ｈ缜八?，在人身保險中，人壽保險或殘疾保險的性質(zhì)屬定額保險，而醫(yī)療費用等保險則屬損害保險，其合同目的在于補(bǔ)償被保險人因保險事故發(fā)生所支出的費用，此類費用則是能用金錢價值進(jìn)行計算的。所以保險人代位權(quán)的規(guī)定不適用于人身保險中定額保險，如人壽保險等，但對人身保險中的如醫(yī)療費用保險等具有損害保險性質(zhì)的保險則適用保險代位權(quán)。由此可知，我國《保險法》第67條規(guī)定：“人身保險的被保險的被保險人因第三者的得為而發(fā)生死亡、傷殘或疾病等保險事故的，保險人向被保險人或受益人給付保險金后，不得享有向第三人追償?shù)臋?quán)利。”此法條在立法時忽略了人身保險中兼有定額保險和損害保險不同性質(zhì)的保險險種，而簡單地排除保險人代位權(quán)在人身保險中的適用，這是不恰當(dāng)?shù)?。?yīng)當(dāng)將此條款修正為保險人代位權(quán)不適用人身保險中具有定額保險性質(zhì)的保險合同，但其對人身保險中具有損害保險性質(zhì)的仍適用。 　　五、效力中止、復(fù)效條款對二者的適用不同 　　保險合同的效力中止，是指保險合同的效力暫時中止，在符合法定條件或約定的條件時，可以恢復(fù)合同的效力。保險復(fù)效條款指人身保險合同效力中止后，投保人有權(quán)申請恢復(fù)合同效力的條款。我國《保險法》第57條規(guī)定：“合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人超過規(guī)定的期限60日未支付當(dāng)期保險費的，合同效力中止……”。第58條規(guī)定：“依照前條規(guī)定合同效力中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險費后，合同效力恢復(fù)，但是，自合同效力中止之日起2年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同。”此兩條為我國《保險法》對保險合同效力中止和復(fù)效的規(guī)定，其僅適用于人身保險合同，而不適用于財產(chǎn)保險合同。因長期人身保險具有投資和儲蓄的價值，如因投保人暫時不能支付當(dāng)期保險費而使保險合同終止，此對被保險人的利益則沒有進(jìn)行周詳?shù)谋Ｗo(hù)，不符合公平合理原則。因此，人身保險中，投保人不能支付當(dāng)期保費的法律后果為合同效力中止，不賦予保險人解除合同的權(quán)利。我國保險法規(guī)定：投保人在保險合同效力中止后的2年內(nèi)，申請復(fù)效并與保險人就復(fù)效達(dá)成協(xié)議，補(bǔ)交保險費的，合同效力恢復(fù)。只有當(dāng)合同效力中止2年后，投保人沒有申請復(fù)效或恢復(fù)效條件不能達(dá)成協(xié)議時，法律才賦予保險人的解除合同權(quán)利。 　　六、保險人對未繳保費的請求方式不同 　　我國《保險法》第59條規(guī)定：“保險人對人身保險的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付”。由此可見，在人身保險合同中，不能用訴訟方式收取保險費，而法律對財產(chǎn)保險合同未付保費的求濟(jì)方式?jīng)]有規(guī)定，依“法不禁止為自由”的原理，在財產(chǎn)保險合同中，可以用訴訟方式”收取保險費。但應(yīng)注意的是，在分期給付保險費的人身保險合同中，《保險法》第59條的適用問題。第56條第2款規(guī)定“合同約定分期支付保險費的，投保人應(yīng)于合同成立時支付首期保險費”，可見人身保險的保險人如同意承保，出具保單，依照合同為諾成合同的原理，第一期保險費應(yīng)視為保險人的既得債權(quán)，此時仍然可以訴訟方式請求交付保險費，可見，第59條僅限于第2次以后末支付的人身保險費。 　　七、保險風(fēng)險，保險賠償金確定對二者適用不同 　　因人身保險的保險性質(zhì)分為定額保險和損害保險，前者不存在超額保險或重復(fù)保險，也不存在不當(dāng)?shù)美膯栴}；而后者仍適用重復(fù)保險和不當(dāng)?shù)美?，相關(guān)法律規(guī)定；且前者不適于代位權(quán)的法律規(guī)定而后者適用于代位權(quán)的規(guī)定。因此，決定人身保險的保險風(fēng)險內(nèi)容在于被保險人本．人的身體健康、生命的長短及外在因素對被保險人侵害可能性（當(dāng)然不排除被保險人的自身行為）。而財產(chǎn)保險中尤其責(zé)任保險的風(fēng)險是被保險人因侵權(quán)行為、合同行為或法定義務(wù)等可能對第三者承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，所以被保險人的特定行為決定或影響風(fēng)險因素。例如，合同責(zé)任保險中，保險合同來源于合同本身，即被保險人違約及因此產(chǎn)生的合同相對方合同利益損失的可能性；在產(chǎn)品責(zé)任保險中，風(fēng)險來源于被保險人提供的產(chǎn)品本身可能給人身或財產(chǎn)帶來的風(fēng)險；而在旅游服務(wù)給游客帶來的人身傷害或財產(chǎn)損失的危險性特定為被保險人提供服務(wù)的危險性。而其他的財產(chǎn)保險，被保險人的行為與保險事故的發(fā)生沒有必然聯(lián)系，即便財產(chǎn)損失是被保險人的過失造成的，被保險人的這種過失也可能成為保險人免責(zé)或減輕保險賠償責(zé)任的因素（這同樣適用于人身保險），但在責(zé)任保險中，被保險人的過失正是其保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的原因之一。明確保險風(fēng)險內(nèi)容對二者適用的異同有助于確定兩者保險費率以及保險合同的被保險人義務(wù)等。 　　在保險賠償金確定方式上，人身保險除健康保險或意外傷害保險外，其保險性質(zhì)都居于定額保險，所以在發(fā)生保險事故時，直接以保險合同當(dāng)事人約定的保險金額加以給付。其客觀性較強(qiáng)。而財產(chǎn)保險則不盡然，尤其是責(zé)任保險的保險賠償金要以被保險人對第三者的賠償責(zé)任為前提，這一點在實務(wù)中往往被忽視。在責(zé)任保險中，由于責(zé)任和責(zé)任賠償金本身須依法認(rèn)定，因此證明被保險人依法向第三人承擔(dān)的賠償責(zé)任的資料往往是調(diào)整被保險人和第三者之間責(zé)任關(guān)系的法院判決書、調(diào)解書或有關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)作出的責(zé)任認(rèn)定、雙方自愿達(dá)成的調(diào)解協(xié)議等。嚴(yán)格按照保險合同法原理，保險事故造成被保險人的實際損失應(yīng)當(dāng)經(jīng)合同雙方認(rèn)可，但是如果上述資料反映的事實有誤，甚至于虛假的時候，保險人抗辯成功的可能微乎其微。特別是被保險人和第三人之間的賠償責(zé)任是通過法院判決形式確定的時候，由于責(zé)任保險賠償金最終不歸屬被保險人（亦消極的保險利益），因此在訴訟中被保險人可能不會充分行使其對第三人的抗辯權(quán)利，有時甚至于同情或“吃大戶”的心理，串通第三者主動認(rèn)可超過其依法應(yīng)承擔(dān)的賠償數(shù)額，在這種基礎(chǔ)上作出的判決書，其合法性和公平性是很難保證的?；谶@種實際，保險人出具的保險合同條款均規(guī)定：認(rèn)定被保險人對受害的第三人經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任及確定具體賠償數(shù)額的任何法律程序或非法律程序，被保險人有通知保險人參加的義務(wù)，任何被保險人自行承諾的賠償數(shù)額，保險人不負(fù)責(zé)賠償。但在實務(wù)中，被保險人往往憑一張民事判決或民事調(diào)解要求保險人支付保險賠償金，保險人拒絕賠償不公在舉證上非常困難，而且在法律程序上存在障礙，因為保險人不是被保險人與第三者訴訟的當(dāng)事人，沒有權(quán)利對該判決或調(diào)解的責(zé)任認(rèn)定提出異議。另外，在機(jī)動車輛責(zé)任保險中，被保險人的賠償責(zé)任一般由交警部門作出責(zé)任認(rèn)定書和賠償調(diào)解書來確定，因此被保險人和受害第三者串通交警執(zhí)法人員擴(kuò)大損失數(shù)額騙取超額保險金的情況很難杜絕。相對來說，人身保險的賠償金或根據(jù)定額保險約定的金額直接給付或根據(jù)實際的醫(yī)療費用情況定損，被保險人或受益人串通第三者擴(kuò)大損失的可能性不大，而且容易被識破。 　　八、保險賠償索賠時效期限不同 　　我國《保險法》第26條規(guī)定：“人壽保險以外的其他保險的被保險人或受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權(quán)利，自知道保險事故發(fā)生之日起2年內(nèi)不行使消滅。”“人壽保險的被保險人或受益人在對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起5年不行使而消滅?！笨梢?，財產(chǎn)保險的索賠時效為被保險人知道事故發(fā)生之日起2年，而在人身保險合同中則要有所區(qū)別，視不同類型的保險而定，對人壽保險，索賠時效為5年，除人壽保險以外的其他人身保險索賠時效為2年。在此，我們要注意保險索賠時效和訴訟時效的區(qū)別：保險索賠時效是被保險人或受益人向保險人就保險事故造成的損失，請求賠償?shù)钠谙?。訴訟時效則是權(quán)利人向人民法院要求以法保護(hù)其權(quán)利的有效期限。可見索賠時效期內(nèi)是被保險人或受益人向保險人主張，屆私力救濟(jì)的范疇，而訴訟時效期內(nèi)，是權(quán)利人向人民法院起訴，屬公力救濟(jì)的范疇；索賠時效適用《保險法》的規(guī)定，訴訟時效適用《民法通則》的規(guī)定；索賠時效從被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生之日起計算，訴訟時效從知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時起計算。因此，在保險法實務(wù)中，應(yīng)注意兩個時效的適用問題。筆者認(rèn)為，在索賠時效內(nèi)，一旦被保險人或受益人向保險人提出索賠，其索賠時效權(quán)既已行使，依其為除質(zhì)期間的性質(zhì)，索賠時效自索賠權(quán)行使時終止。如在索賠中與保險人發(fā)生爭議，則受訴訟時效的規(guī)定調(diào)整，即從索賠發(fā)生爭議之日起，應(yīng)視為被保險人或受益人的權(quán)利受到侵害之日，從此之日起計算保險爭議的訴訟時效。 　　總之，理解任何一項保險制度都必須首先理解保險業(yè)本身的經(jīng)營目的和保險業(yè)得以生存和發(fā)展的原理，以便在保險人和被保險人之間尋求一種公平合理的對價關(guān)系，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。在我國目前保險業(yè)本身不夠成熟，相關(guān)配套制度和措施并不健全的情況下，弄清財產(chǎn)保險和人身保險的差異，其慈義不僅在于實務(wù)上理清有關(guān)保險關(guān)系，規(guī)范保險業(yè)的動作，更在于銜接保險法理論和保險業(yè)之間規(guī)則與被規(guī)則，指導(dǎo)與被指導(dǎo)的關(guān)系，促進(jìn)我國保險業(yè)的發(fā)展及法律規(guī)制和法律保護(hù)的完善。

買保險時候的健康告知一定要如實，因為這會影響后面的核保和以后的理賠。要遵循最大誠信原則！至于拒保，會全額退還保費的

您好！購買保險需要科學(xué)的規(guī)劃。人壽保險的目的就是為了抵御人生三大風(fēng)險：意外、疾病和養(yǎng)老，基本可以概括為：人壽保險、人身意外傷害保險，健康保險（重大疾病險）以及養(yǎng)老險?；旧峡梢园凑斩ㄆ趬垭U、醫(yī)療險、意外險、終身壽險的順序往下配置，先滿足保額需求，后考慮保費支出，如果額度不夠起不到應(yīng)有的抵御風(fēng)險的作用，具體是什么產(chǎn)品，需要您和保險代理人員充分溝通，通過家庭財務(wù)分析，來明確保障缺口，考慮多種產(chǎn)品組合而達(dá)到你想要的最佳保障效果。先為您提供投保的思路。我是太平人壽北京分公司的楊強(qiáng)。如果有需要可以通過QQ或郵件網(wǎng)上即時溝通，先交流，對您的保險規(guī)劃進(jìn)一步了解，希望能以十年的保險從業(yè)經(jīng)驗給你一些幫助。

其實勞動合同一解除就意味著醫(yī)保社保自然除著勞動關(guān)系的解除而停保了，你不為人家單位效力，人家沒有繼續(xù)為你投保的理由，情況是約定軸成的形式，應(yīng)不需要另行通知的道理。如果你補(bǔ)繳了，你就拿明細(xì)，發(fā)票到醫(yī)保中心報下吧，但機(jī)會不大，我住院時打醫(yī)保卡搞丟了，后來找回去醫(yī)保中心報，都說不行，非得在住院三天內(nèi)示醫(yī)保卡，或提供報失回執(zhí)給醫(yī)院才行，或你可以一試，反正你已投保，能報自然好，相反就當(dāng)學(xué)習(xí)過程了。

這種情況違反了如實告知原則，保險公司可以拒賠，但是保險法中也規(guī)定保險公司的這一抗辯權(quán)只有兩年，也就是說如果你隱瞞超過兩年保險公司也沒發(fā)現(xiàn)的話，保險公司就不能以違反如實告知原則拒賠了。但是實際中還有很多其他因素存在，只能簡單說以下這個原則，總之即使過了兩年也不是絕對安全。

不會，投保的時候必須如實告知健康狀況！否則出事了保險不會賠