多數(shù)人對(duì)保險(xiǎn)的了解，都是源于壽險(xiǎn)。壽險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)對(duì)象，特點(diǎn)是合同條款簡(jiǎn)單、保障責(zé)任清楚。

壽險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)不僅保費(fèi)低，而且保額也高，被保險(xiǎn)人必須在保單規(guī)定的期間身故，保險(xiǎn)金才允許領(lǐng)?。?/p>

終身壽險(xiǎn)對(duì)被保人的保障是不分時(shí)間不分期限的，從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人身故時(shí)為止，都在它的保障期間。人總歸是會(huì)死亡的，所以保險(xiǎn)受益人一定能領(lǐng)取到保險(xiǎn)金。

相比而言，定期壽險(xiǎn)更能把保險(xiǎn)的本質(zhì)給體現(xiàn)出來(lái)，更重視保障。終身壽險(xiǎn)就相當(dāng)于理財(cái)方案，在儲(chǔ)蓄方面更有保障性，資產(chǎn)傳承功能也更強(qiáng)。

今天我們主要來(lái)說(shuō)說(shuō)終身壽險(xiǎn)。我在之前也和大家聊過(guò)定期壽險(xiǎn)，大家可以看一下以前的這篇：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買(mǎi)？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，又可以細(xì)分為兩種保險(xiǎn)類(lèi)型，分別是定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：簽署合同之后就不能改了，所以簽合同的時(shí)候就要確定保額。

增額終身壽險(xiǎn)：就是保額與時(shí)間成正比，時(shí)間越長(zhǎng)保額越多，保額是如何增長(zhǎng)的會(huì)寫(xiě)在保險(xiǎn)合同中。

和增額終身險(xiǎn)的相關(guān)介紹，有一個(gè)文章鏈接我放在下面了，有興趣的小伙伴戳進(jìn)去看看吧：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：添加了理財(cái)和保障兩種功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。不知道未來(lái)分紅不，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的測(cè)算數(shù)字只是對(duì)未來(lái)收益的假設(shè)，分紅是要看具體情況的。

③投資連結(jié)型：有了壽險(xiǎn)的保障基礎(chǔ)，還另外增加了投資功能，大部分被投資功能占據(jù)，壽險(xiǎn)保障只占了極少的部分。未來(lái)收益是未知的，或許還會(huì)賠錢(qián)。

④萬(wàn)能險(xiǎn)：僅僅屬于個(gè)人賬戶增長(zhǎng)的一個(gè)最低限度的保證，實(shí)際計(jì)算利率是預(yù)測(cè)不到的。

上面這②③④類(lèi)保險(xiǎn)的投資理財(cái)色彩更重一些，保費(fèi)貴，未來(lái)產(chǎn)生的收益也具有不穩(wěn)定性。所以，對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，}[最好是購(gòu)買(mǎi)性質(zhì)單純的終身壽險(xiǎn)。

想讓大伙很容易弄明白這幾類(lèi)保險(xiǎn)的不同之處，大家可以瀏覽學(xué)姐整理好的有關(guān)這幾者之間的不同點(diǎn)，想弄清楚的小伙伴可以過(guò)來(lái)翻閱：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買(mǎi)哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些？

與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品作比較，百分之百理賠雖然終身壽險(xiǎn)可以做到，但是保費(fèi)卻很高，而且杠桿低，收益也是平常的。

不過(guò)市場(chǎng)是檢驗(yàn)產(chǎn)品的最好方法，這類(lèi)產(chǎn)品竟然可以上市，那么自然有它獨(dú)特的好處。下面這些主要就是終身壽險(xiǎn)的長(zhǎng)處：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險(xiǎn)在賠付方面能夠做到百分之百，受益人方面可以隨意指定，可以按照自己的想法將財(cái)富傳給自己的親人，受法律保護(hù)。除此之外，還可以將保險(xiǎn)金分期、分批給予受益人，保證財(cái)富長(zhǎng)期安全，為了防止子孫后代突然擁有巨額財(cái)富和奢侈揮霍，沒(méi)有按照投保人的意愿合理規(guī)劃財(cái)富，實(shí)現(xiàn)財(cái)富安全傳承。

2、債務(wù)隔離

遺產(chǎn)里不包括保險(xiǎn)金，也不算作償債資產(chǎn)，故而不可能被強(qiáng)制抵債。

不過(guò)保險(xiǎn)避債有一定的前提條件：如果受益人填寫(xiě)的是法定受益人，因此，保險(xiǎn)金將變成遺產(chǎn)傳承給繼承人。屆時(shí)，繼承人需要負(fù)責(zé)債務(wù)。

一旦指定受益人保險(xiǎn)金就不需要償還債務(wù)了，然而，設(shè)置受益人也是存在前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生向銀行貸款300萬(wàn)，他還購(gòu)買(mǎi)了一份500萬(wàn)保額的終身壽險(xiǎn)，要是設(shè)置受益人為妻子，銀行貸款在夫妻共同債務(wù)里，妻子要承擔(dān)連帶清償責(zé)任，一旦B不幸離世，妻子拿到保險(xiǎn)金后需要償還貸款；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)歸屬為長(zhǎng)期性保險(xiǎn)，其保單是有現(xiàn)金價(jià)值的，在購(gòu)險(xiǎn)后的一定時(shí)間之后，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)大于保額。雖然是購(gòu)入了保險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)上就相當(dāng)于“儲(chǔ)蓄”，在保險(xiǎn)公司里，一直呈持續(xù)增加的狀態(tài)，同時(shí)具備了保值和儲(chǔ)蓄功能。

4、有貸款功能

保單貸款功能是終身壽險(xiǎn)的一大特點(diǎn)，它對(duì)于企業(yè)家，更利于補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會(huì)因不同保險(xiǎn)公司、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品而有所區(qū)別。但從整體上看，貸款利率一般情況下都不會(huì)很高。一般按照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)執(zhí)行。

那么有打算買(mǎi)終身壽險(xiǎn)的朋友，學(xué)姐為你們整理了一份干貨，期待還能對(duì)你們有一點(diǎn)啟示：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買(mǎi)終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險(xiǎn)的顯著特點(diǎn)之一就是價(jià)錢(qián)昂貴，普普通通的家庭比較難承當(dāng)價(jià)格 不菲的保費(fèi)，因而，普通老百姓可以考慮直接配備按期壽險(xiǎn)。不僅如此，積儲(chǔ)也是終身壽險(xiǎn)的功用，能在一定程度上抵抗通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)十分順應(yīng)開(kāi)展資產(chǎn)承襲。不僅在理賠方面是十分有把握的，還可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不屬于遺產(chǎn)得范疇內(nèi)的，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的同時(shí)無(wú)需承擔(dān)。另外，于稅務(wù)方面也有一定的亮點(diǎn)。

寫(xiě)在最后：

學(xué)姐給大家列出了一份關(guān)于壽險(xiǎn)的干貨，有想法的可以看看：

《值得買(mǎi)的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

不止是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，二者之間都有各自的長(zhǎng)處，不存在好保險(xiǎn)，也不存在壞保險(xiǎn)，只有根據(jù)自己的需求配置的產(chǎn)品才是最好的，但愿我的這篇文章能夠給你們啟發(fā)。

以上就是我對(duì) "幫家人買(mǎi)終身壽險(xiǎn)要注意什么問(wèn)題"的圖文回答，望采納！

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