這幾天平安人壽上架了一款平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，看上去確實(shí)沒(méi)有什么特別突出。

但是，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21屬于返還型重疾險(xiǎn)中的一種。聽(tīng)到這兒，很多小伙伴的耳朵都豎起來(lái)了吧？

這其中的原因也是很簡(jiǎn)單明了的，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢(qián)，沒(méi)病返錢(qián)”。學(xué)姐覺(jué)得，沒(méi)有人看到這樣的“便宜”毫不心動(dòng)吧？

如果你不了解返還型重疾險(xiǎn)的本質(zhì)，這篇文章可以幫你答疑解惑：

另外，學(xué)姐還知道，這款重疾險(xiǎn)保單不但能分紅，最高還能獲賠3倍保額！真的是這樣？學(xué)姐已經(jīng)為大家做了這款產(chǎn)品的測(cè)評(píng)，結(jié)果即將在下文揭曉！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話不多說(shuō)，我們一起看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有重疾保障、滿(mǎn)期返還、身故保障以及保單分紅。這就給大家挨個(gè)介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有100種，在保障期內(nèi)罹患重疾可以得到三倍賠付，已經(jīng)是非常高了。

然而在如此昂貴的價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例完全失去了優(yōu)勢(shì)。依據(jù)上圖的繳費(fèi)方式，假設(shè)購(gòu)買(mǎi)30萬(wàn)保額的平安鑫祥21,30歲男性的保費(fèi)就需要兩萬(wàn)多了，用這個(gè)錢(qián)可以買(mǎi)到兩份保額為50萬(wàn)的普通重疾險(xiǎn)，有很多優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)還有重疾雙倍賠！

對(duì)于預(yù)算不足的人群，買(mǎi)重疾險(xiǎn)還是保障第一，高性?xún)r(jià)比重疾險(xiǎn)推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個(gè)字吸引了不少人，不少小伙伴會(huì)覺(jué)得，平安鑫祥21能做到兩全其美，保障得到了，理財(cái)功能也得到了。

這個(gè)幻想，學(xué)姐只能打破了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，心理建設(shè)可要做好了！

3、平安鑫祥21的滿(mǎn)期返還

打個(gè)比方，在老王30歲的時(shí)候，投保平安鑫祥21，每年交26700，分20年繳清，如果在60歲之前沒(méi)有確診重疾。

那么保障期滿(mǎn)后，就可以得到60萬(wàn)的返還金，年收益利率大概有0.57%，相當(dāng)于一分錢(qián)沒(méi)花，就得到了保障！

聽(tīng)起來(lái)好像很劃算，別急著入手，學(xué)姐先來(lái)給大家算筆賬！羊毛出在羊身上！

和普通重疾險(xiǎn)相比，平安鑫祥21的保費(fèi)貴了2萬(wàn)多。這筆多交的錢(qián)，折算成之后領(lǐng)取的返還金，年收益率也才1.97%，遠(yuǎn)比不上余額寶的收益！

就別說(shuō)去跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)比，不信可以看看這份高收益理財(cái)險(xiǎn)清單，你就能曉得為什么不推薦買(mǎi)平安鑫祥21了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的3倍保額就是它身故保險(xiǎn)金的金額，這換種說(shuō)法其實(shí)就是給自己買(mǎi)了一份壽險(xiǎn)。

可是30歲的男性買(mǎi)100萬(wàn)的壽險(xiǎn)的價(jià)格也才一兩千的保費(fèi)，而且全殘?jiān)诖蟛糠智闆r下都是被保障的。如果買(mǎi)了平安鑫祥21，萬(wàn)一不幸遭遇全殘也是不能賠的，一點(diǎn)人情味都沒(méi)有！

買(mǎi)以下出色的定期壽險(xiǎn)，大家能夠得到更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，這說(shuō)明了它的理賠門(mén)檻很高，在病癥比較嚴(yán)重的情況下才能理賠。

而現(xiàn)在市面上的大部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不單單會(huì)保障上重疾，也會(huì)保障重疾的早中期就是輕癥和中癥，保障有輕癥和中癥的重疾險(xiǎn)理賠相對(duì)來(lái)講還是更容易些。

不僅如此，癌癥二次賠這類(lèi)重要的附加選項(xiàng)，平安鑫祥21直接缺失了，假如不幸患癌癥且可能復(fù)發(fā)概率的情形下，之后的生活就缺失了保障。

對(duì)癌癥二次賠一知半解的朋友，通過(guò)這篇文章就可以知道它的重要性了：

所以對(duì)保障力度等有需求的話，平安鑫祥21顯然并不能滿(mǎn)足需求。

2、平安鑫祥21無(wú)法保障終身

平安鑫祥21的保障時(shí)間可選，不過(guò)最多只能保障至65周歲，后續(xù)就無(wú)法得到保障了。那65歲之后，是重疾發(fā)病的高峰期！

在這個(gè)時(shí)候，需要買(mǎi)重疾險(xiǎn)就很難了！

因?yàn)楹芏嘀丶搽U(xiǎn)都有規(guī)定最晚首次投保需要在65周歲以下，如果等到了這個(gè)歲數(shù)，就算年齡符合要求，也有可能因?yàn)樯眢w的原因被拒保！

最后總結(jié)：看到這里大家應(yīng)該明白了，平安鑫祥21看起來(lái)保很多，但其實(shí)哪個(gè)都保不全面，性?xún)r(jià)比極低！可千萬(wàn)要謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)哦！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21兩全險(xiǎn)隱形分組"的圖文回答，望采納！

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