平安智能星萬能型年金險(xiǎn)的熱度一直都在巔峰，大部分家長(zhǎng)都想讓孩子擁有一份這樣的“萬能險(xiǎn)”。

代理人常常就是講它闡述的無所不能的樣子：不僅提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，還提供重疾、身故、意外等保障。

這聽起來簡(jiǎn)直就是讓人無法不心動(dòng)呢？不要著急高興，等你去深入了解后就知道了，這種保險(xiǎn)其實(shí)不如你想象中的那么好。

開始分析前，大家不妨先了解一下萬能險(xiǎn)：

一、平安智能星年金險(xiǎn)保障怎么樣？

不說那么多了，先給大家上保障圖，通過這個(gè)來輔助大家更好的了解產(chǎn)品：

如上圖層所展示可以看出，組成平安智能星年金險(xiǎn)的主要部分有：主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)。

主險(xiǎn)：智能星萬能險(xiǎn)，負(fù)責(zé)理財(cái)；

附加險(xiǎn)：能夠保障：重疾、定壽、意外等，主要負(fù)責(zé)用萬能賬戶里的錢來給被保人進(jìn)行保障。

這其中，需要同時(shí)購買的是智能星1年期壽險(xiǎn)，則其他的附加險(xiǎn)可以自主選擇。

接下來，學(xué)姐給大家整理分析了平安智能星金險(xiǎn)的重點(diǎn)保障。

1. 捆綁定期壽險(xiǎn)

對(duì)于平安智能星年金險(xiǎn)這款產(chǎn)品來說，它的投保年齡為0-17歲，那也就是說被投保人為未成年人。

壽險(xiǎn)主要是針對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)支柱來設(shè)計(jì)的，它可以轉(zhuǎn)移家庭失去經(jīng)濟(jì)支柱時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，從而保障正常家庭生活。

但是一般來說，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的承擔(dān)者不是未成年人，未成年人并不適用壽險(xiǎn)。

而且，平安智能星壽險(xiǎn)保額和重疾保額并不互相排斥，是可以共享的。

下面以事例說明：小王認(rèn)為智能星年金險(xiǎn)值得購買，并且還另外添加重疾險(xiǎn)，那么15萬的保額就會(huì)由壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)共用。要是小王確診了癌癥，在經(jīng)歷了重疾賠付12萬后，可用保額只有三萬，要是不小心死去了，也只能賠償3萬元。這也太坑了！

2. 重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然來說是可以增加添加重疾險(xiǎn)，但是這個(gè)可附加的重疾險(xiǎn)提供保障全面性根本不夠，

該重疾險(xiǎn)缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥不會(huì)得保障，需要自己出錢治病。

這相比之下，平安智能新附加的重疾險(xiǎn)簡(jiǎn)直八花九裂的沒用產(chǎn)品!

空口無憑，大家不妨將平安智能星附加的重疾險(xiǎn)和熱門重疾險(xiǎn)自行對(duì)比一番：

二、平安智能星年金險(xiǎn)收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

給平安智能星歸類的話它是一款萬能險(xiǎn)型年金險(xiǎn)，其萬能賬戶的收益并沒有優(yōu)勢(shì)。

該產(chǎn)品萬能賬戶研究的保底利率為1.75%，這時(shí)候的日利率為0.004795%，高于保證利率的那部分收益，就如同結(jié)算利率我們無法判斷。

只是實(shí)際上在萬能險(xiǎn)市場(chǎng)上，實(shí)際上有很多產(chǎn)品的保底利率為3%；如果結(jié)算利率不能肯定，對(duì)收益的實(shí)際情況也不是很了解，不確定性超級(jí)大的。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本方面我就拿重疾險(xiǎn)來和你們講解一下，到目前為止市面上一般情況下選擇的都是均衡費(fèi)率，制定好應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限，繼而平攤到每年，因此每年費(fèi)用均相同。

而平安智能星繳費(fèi)就選取的是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額和年齡的關(guān)系呈正相關(guān)，對(duì)投保人來說真的是太不友好了。

三、總結(jié)

根據(jù)保障這一方面，平安智能星的壽險(xiǎn)是聯(lián)合一起的，和不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩適配度不高，而且重疾險(xiǎn)的保障范圍有一個(gè)超級(jí)大的缺失，保障力度很一般。

通過理財(cái)這一邊，平安智能星優(yōu)勢(shì)不大，不只含括十分高比例的初期費(fèi)用，而且保底利率相較于同類產(chǎn)品來說要低很多，結(jié)算利率也不確定，收益也不高，對(duì)投保人非常不友好。

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