平安智能星萬能型年金險的熱度一直很高，很多家長都想給孩子買一份這種“萬能險”。

畢竟，代理人講它講述的十分完美：又是支持（教育金，婚嫁金，養(yǎng)老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。

聽起來是不是就覺得很靠譜的？大家這時候肯定都心動了吧？別急，等你深入了解后就會發(fā)現(xiàn)，這種保險其實做的不是很好。

首先在開始之前呢，先讓大家了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

不說那么多了，先給大家上保障圖，通過這個來輔助大家更好的了解產(chǎn)品：

如圖示，平安智能星年金險的構(gòu)成形式是：主險+附加險。

智能星萬能險是主險的重要核心，用來負(fù)責(zé)理財；

附加險：含有像重疾、定壽、意外等的保障，用萬能賬戶中的錢來供給被保人保障。

這其中，需要同時購買的是智能星1年期壽險，則其他的附加險可以自主選擇。

下面，學(xué)姐挑選平安智能星金險的重點給大家分析這個保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險對其被投保人的年齡限制在0-17歲，也就是這種意思：未成年人才是這款產(chǎn)品的承保人群。

壽險的客戶源主要是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，在家庭經(jīng)濟(jì)支柱不能發(fā)揮作用時，它可以轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，從而避免難以維持正常生活情況的發(fā)生。

就大部分情況而言，未成年還是家庭的消費者而不是經(jīng)濟(jì)承擔(dān)者，未成年沒有必要購買壽險。

并且，既能夠享受到平安智能星壽險保額，也能夠享受重疾保額。

我們借例子來介紹一下：假如小王投保智能星年金險，并且還另外添加重疾險，那么其壽險和重疾險共享15萬保額。倘若小王很遺憾的染上了癌癥，完成癌癥的12萬賠付之后，保障額度只剩3萬，倘若后面不幸身亡，就只陪3萬元。這該怎么來形容呢一個字，坑！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然允許選擇附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險供應(yīng)的保障并不是那么全面，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥那么得自己出錢治病。

而市面上的優(yōu)秀重疾險基本都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

因此，在比較之后看來，平安智能新附加的重疾險許多地方都是錯誤的，產(chǎn)品太差了!

不相信的話可以對照一下平安智能星附加的重疾險和那些比較受歡迎的重疾險：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星其實是萬能險型年金險的一種，其萬能賬戶的收益沒什么競爭力。

該產(chǎn)品萬能賬戶的保底利率為1.75%，關(guān)聯(lián)的日利率為0.004795%，除了保證利率之外的其他利率，就如同結(jié)算利率我們無法判斷。

可是本來在萬能險市場上，保底利率可以達(dá)3%的產(chǎn)品也是不在少數(shù)的；結(jié)算利率沒有確切的數(shù)值，不太能具體知道收益的實際情況，不確定性極其大。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本方面就舉重疾險這個例子吧，目前市面上采用的是均衡費率，約定好應(yīng)交保費數(shù)量和繳費年限，再把費用平攤到每一年，因而每年的費用均是同等的。

而平安智能星繳費選擇的費率是自然費率法，年年繳費，而繳費的金額會隨著年齡增加而增加，沒有把投保人放在考慮的第一位。

三、總結(jié)

由保障這塊來看，對于平安智能星的壽險是一定帶著的，并不建議不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩入手，而且重疾險的保障范圍缺失的有點多，保障力度很一般。

通過理財這一邊，平安智能星可以說是沒有優(yōu)勢，不但包括非常高比例的開始費用，而且保底利率的百分比還不如同類產(chǎn)品，也不能直接斷定結(jié)算利率，收益也不高，對投保人非常不友好。

總結(jié)一下，學(xué)姐不太建議各位小伙伴去購買平安智能星年金險。如果大家想買理財險，這里有一份排名大家可以先參考一下：

以上就是我對 "智能星的優(yōu)點缺點"的圖文回答，望采納！

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