平安智能星萬能型年金險的熱度都沒有降下來過，不少家長都想給孩子買一份這樣的“萬能險”。

往往，代理人都會講它描述的非常好：這簡直就是大大的好處，既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

聽起來是不是就覺得很靠譜的？然而，真的是這么嗎？當(dāng)你去了解了就知道了，這種保險其實(shí)不如你想象中的那么好。

在開始分析前，先帶著大家詳細(xì)的了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多說，先上保障圖，幫助大家了解產(chǎn)品形態(tài)：

就像上圖呈現(xiàn)出的那般，平安智能星年金險是由主險+附加險組成的。

主險：主要是負(fù)責(zé)理財?shù)?，產(chǎn)品是智能星萬能險。

附加險：包含了重疾、定壽、意外等的保障，主要負(fù)責(zé)用萬能賬戶里的錢來給被保人進(jìn)行保障。

其中，智能星1年期壽險是必須同時購買的，其他附加險都是可選項。

接下來，學(xué)姐通過平安智能星金險的保障重點(diǎn)給大家進(jìn)行講解分析。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險對于承保人的要求是年齡在0-17歲，換句話說也就是承保人群為未成年人。

對于壽險這一塊，其主要的適用人群是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，它可以在家庭失去經(jīng)濟(jì)支柱時充當(dāng)經(jīng)濟(jì)支柱一角，維持家庭正常生活。

但是一般情況下，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的承擔(dān)者不是未成年人，壽險在未成年身上難以發(fā)揮保障作用。

而且，平安智能星壽險保額和重疾保額是可以同時都能享受的。

不妨通過一下例子來看一下：假如小王將智能星年金險作為自身保障，并且還另外添加重疾險，壽險和重疾險的保障數(shù)額一共就只有15萬。假使小王遭遇了癌癥的襲擊，那么理賠12萬后，壽險保額只剩下3萬，若后續(xù)不幸身故，只能賠3萬元。這也太坑了！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然說是可以選擇附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供的保障并不十全，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥那么得自己出錢治病。

而市面上的優(yōu)秀重疾險基本都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

因為這相比來看，平安智能新附加的重疾險簡直就是破綻百出的垃圾產(chǎn)品!

事實(shí)勝于雄辯，還是需要大家自個去比較分析一下平安智能星附加的重疾險和比較火爆的重疾險：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星其實(shí)是萬能險型年金險的一種，其萬能賬戶的收益沒什么競爭力。

該產(chǎn)品萬能賬戶規(guī)定的保底利率為1.75%，這時候的日利率為0.004795%，保證利率之上的投資收益，像是結(jié)算利率就不能肯定。

然而說實(shí)話在萬能險市場上，實(shí)際上有很多產(chǎn)品的保底利率為3%；結(jié)算利率沒有確切的數(shù)值，不太能具體知道收益的實(shí)際情況，不確定性極其大。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

把重疾險作為保障成本的例子，現(xiàn)如今市面上大多都是使用均衡費(fèi)率，商定好應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限，再將費(fèi)用平均分?jǐn)偟矫恳荒?，因此每年費(fèi)用均相同。

平安智能星繳費(fèi)不是用均衡費(fèi)率，而是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額是會變化的，是根據(jù)年齡的增加而增加的，對投保人十分不友好。

三、總結(jié)

由保障這塊來看，平安智能星的壽險是聯(lián)合一起的，并不適合不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩購買，而且在重疾險的保障范圍上有著非常大的缺陷，也沒有很大的保障力度。

由理財這一方面來看，平安智能星優(yōu)勢不大，不但包括非常高比例的開始費(fèi)用，而且保底利率的的百分比是低于同類產(chǎn)品的，結(jié)算利率確定性也不高，收益也不屬于高的，對投保人就很一般。

總體來說，學(xué)姐不推薦朋友們?nèi)胧制桨仓悄苄悄杲痣U。大家可以參考榜單理財險，好選購合適自己理財險：

以上就是我對 "智能星險條款"的圖文回答，望采納！

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