大部分的人聽說保險，是從壽險開始的，壽險是一種以被保險人的壽命為保障范圍的人身保險，特點(diǎn)是合同條款簡單、保障責(zé)任清楚。

定期壽險和終身壽險都是壽險。定期壽險的特點(diǎn)是保額高、保費(fèi)低，被保險人身故，只要是在保單規(guī)定的期間內(nèi)，保險金才給予賠付；

終身壽險是保障被保險人一直到身故的壽險，從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止，都能夠得到相應(yīng)的保障，按照自然規(guī)律人一定會死亡，因此受益人肯定能拿到保險金。

通過這樣的對比，定期壽險中含有的保險本質(zhì)更加明顯，更注重保障。終身壽險就相當(dāng)于理財方案，對于儲蓄和資產(chǎn)傳承有一個更好的保障。

學(xué)姐今天要給大家分享的是終身壽險。我之前也講過關(guān)于定期壽險的分類和優(yōu)勢，不知道大家還記得不，可以再看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，包括以下兩種類型，定額終身險和增額終身險。

定額終身險：保額在簽署合同的時候就要確定，即便之后想要改保額也是沒法改的。

增額終身壽險：在這類保險中，保額會隨著時間的增長而增加，保額會以一個什么樣的趨勢增長會寫在保險合同當(dāng)中。

大家想知道增額終身險到底是什么嗎，有一個鏈接在下面，有意向的朋友們點(diǎn)此進(jìn)去看看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯集了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。未來分紅不確定，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字并不是對未來收益的一個完全正確的預(yù)測，而是一個假設(shè)，分紅是不能保證的。

③投資連結(jié)型：這個新加入的投資功能是以壽險的保障作為基礎(chǔ)的，投資功能是大頭，壽險保障非常弱。未來收益無法估算的，也有可能賠本。

④萬能險：對于個人賬戶的增長來說，只是提供了一個最低的保證，實(shí)際計算利率是預(yù)測不到的。

以上②③④這三類保險的投資理財性質(zhì)更濃一些，保費(fèi)高，以后能產(chǎn)生多少收益也不好說。所以，購買性質(zhì)單純的終身壽險對于大多數(shù)人來說是最好的。

想讓大伙很容易弄明白這幾類保險的不同之處，學(xué)姐為大家整理好了這幾者的區(qū)別，想認(rèn)識它的小伙伴看過來哦：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

拿其他的保險產(chǎn)品作比較，終身壽險雖然可以做到百分之百理賠，但是保費(fèi)卻高，而且杠桿低，收益水平也是一般的。

但是市場上檢驗(yàn)產(chǎn)品也有好的方法，這類產(chǎn)品竟然可以上市，那么自然有它獨(dú)特的好處。下面這些就是終身壽險的優(yōu)勢：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險100%賠付，受益人可以通過自己指定，而且能夠按照自己的想法將財富傳給自己的親人，法律會給予庇護(hù)。此外，被保險人還有權(quán)利將合同規(guī)定的保險金在時間上分成若干次、一批一批的給受益人，給財富提供一個長期的安全保證，為了防止子孫后代突然擁有巨額財富和奢侈揮霍，違背了投保人對于后代掌握財富的初衷。

2、債務(wù)隔離

保險金這一部分不是遺產(chǎn)，也不算作償債資產(chǎn)，不能被強(qiáng)制抵債。

不過保險避債有一定的前提條件：倘若受益人約定好了是法定受益人，因而保險金將變?yōu)檫z產(chǎn)給繼承人。到時，繼承人得償還債務(wù)。

一旦指定受益人保險金就不需要償還債務(wù)了，可規(guī)定受益人也是具有前提條件的。

舉個例子：B先生從銀行貸款了三百萬，他身上還存有一份五百萬保額的終身壽險，如果指定受益人為妻子，銀行貸款屬于夫妻共同債務(wù)，妻子擁有連帶清償責(zé)任，萬一B不幸去世，在妻子拿到保險金后，貸款是需要償還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險是長期性保險的一種，其保單是有現(xiàn)金價值的，買完后過了一定的時間，現(xiàn)金價值會比保額來得高。名義上是購買保險，實(shí)質(zhì)上就相當(dāng)于“儲蓄”，在保險公司里，保額還在不斷增長，有儲蓄功能還能夠保值。

4、有貸款功能

保單貸款功能也是終身壽險的特點(diǎn)，企業(yè)家可以用于補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會根據(jù)不同的保險公司、不同的保險產(chǎn)品而變化的。但總結(jié)了，貸款利率相比較很低，大部分都是依附中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動執(zhí)行。

對于有想法想要入手終身壽險的小伙伴，學(xué)姐為我們收集了好的材料，衷心祝愿對你們能夠幫助：

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三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險特性當(dāng)屬價格高昂，昂貴價格的保費(fèi)使尋常家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)加重，所以普通人建議直接配置定期壽險。不僅如此，積儲也是終身壽險的功用，通貨膨脹能夠在相當(dāng)程度被抵制。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險十分順應(yīng)開展資產(chǎn)承襲。不僅在理賠方面是十分有把握的，也能夠按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)里是沒有終身壽險的保險金，受益人領(lǐng)取保險金時是不需要任何承擔(dān)的。另外，于稅務(wù)方面也有一定的亮點(diǎn)。

記錄到最后：

學(xué)姐給各位下伙伴們安排上關(guān)于一份壽險的干貨，有這方面興趣的可以看看：

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不論是定期壽險還是終身壽險，二者存在著不一樣的優(yōu)點(diǎn)，保險是不存在好與壞的說法，不是根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品就不是最好的，希望學(xué)姐的這篇文章可以幫到有需要的小伙伴。

以上就是我對 "給家人配置終身壽險需要注意什么問題"的圖文回答，望采納！

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