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給自己配置終身壽險前要注意的問題有哪些

提問：愛情毀我毒他分類：終身壽險的最大優(yōu)點

優(yōu)質回答

學霸說保險-藍大

大部分的人聽說保險，是從壽險開始的，壽險的保險對象是被保險人的壽命，合同條款簡單、保障責任清楚就是它的特點。

壽險分為定期壽險和終身壽險。定期壽險不僅保費低，而且保額也高，只有在保單規(guī)定的期間，被保險人身故了，保險金就可以領??；

終身壽險是保障被保險人任何時間的保險，從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止，都能夠得到相應的保障，保險受益人肯定能拿到保險金，因為人不可能不死。

通過對比，定期壽險更是能看出保險的本質，更強調保障。終身壽險就好比投資理財，對于被保人來說，終身壽險在儲蓄方面更有保障性，在資產傳承功能上也更強。

今天，我要給大家講的是終身壽險。我之前也有寫過關于定期壽險的文章，可以回看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又可以分為兩種，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：保額要先想好，簽署合同的時候就要確定保額，之后是無法進行改變的。

增額終身壽險：保額與時間成正比的終身壽險，時間越長保額也會增多，保額增長的幅度寫在保險合同中。

增額終身險有哪些分類和優(yōu)勢呢，學姐放了一個鏈接，有興趣愛好的朋友點選進去了解吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯集了理財和保障功能的保險產品。不知道未來分紅不，產品說明書的測算數(shù)字只能認為是對未來收益的假設，分紅是不能保證的。

③投資連結型：不僅擁有壽險保障，還新加入了投資功能，絕大部分是投資功能，特別少的一塊屬于壽險保障。未來收益無法估算的，也許還會出現(xiàn)賠錢的情況。

④萬能險：僅對個人賬戶的增長提供一個最低保證，實際計算利率是不確定的。

上面這②③④類保險的投資理財色彩更重一些，保費貴，未來產生的收益也具有不穩(wěn)定性。因此，大多數(shù)朋友應該投保性質簡單的終身壽險。

為了讓大伙更加方便的分清楚這幾類保險，學姐分析出了這幾者的區(qū)別給大家看看，被吸引的小伙伴可以點擊鏈接：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

比較其他的保險產品，終身壽險雖然百分之百理賠，可是保費方面高，而且杠桿也是低的，收益方面還是普普通通的。

但是市場上檢驗產品也有好的方法，這種類型的產品竟然是可以存在的，那么它的優(yōu)勢也是存在的。終身壽險的長處如下：

1、資產傳承

終身壽險可以做到百分之百賠付，受益人方面可以隨意指定，可以按照自己的想法將財富傳給自己的親人，可以受到法律保護。另外，被保險人還能將保險金分期、一批一批的給予受益人，這也是為了能讓財富長期安全，為了防止子孫后代突然擁有巨額財富，且進行毫無節(jié)制地揮霍，與投保人當初的投保意愿背道而馳，從而實現(xiàn)財富的科學傳承。

2、債務隔離

保險金不算作遺產，也沒有列入償債資產，所以不會被強制抵債。

但是通過保險避債有一定的前提條件：要是法定受益人被寫入受益人一欄，因此，保險金將變成遺產傳承給繼承人。到那時候，繼承人要背負起債務。

如果指定受益人，保險金不需要償還債務，不過設置受益人也是攜有前提條件的。

舉個例子：B先生向銀行進行貸款300萬，他還配置了一份500萬保額的終身壽險，假若設置受益人是妻子，銀行貸款在夫妻共同債務里，妻子存在連帶清償責任，萬一B不幸去世，而他的妻子獲得了他的保險金后，對于貸款需要承擔償還義務；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險是長期性保險的一種，它的保單享有現(xiàn)金價值，買完后過了一定的時間，現(xiàn)金價值會大于保額。表面上是投保，這跟儲蓄沒啥區(qū)別了，保額在保險公司里是會不斷地增長的，除了保值以外還具有儲蓄功能

4、有貸款功能

終身壽險還能夠用保單來貸款，對于企業(yè)家來說，有利于補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會根據(jù)不同的保險公司、不同的保險產品而變化的。但由此看來，貸款利率大部分情況下較低，大多情況下，都是依照中央銀行貸款基準利率浮動執(zhí)行。

那么有打算買終身壽險的朋友，學姐為大家收集了一份好用的資料。期望也能對你們有幫助：