平安人壽這段時間新上架了一款平安鑫祥21重疾險，看著也沒有什么特別突出的。

不過學姐發(fā)現，平安鑫祥21按照重疾分類來看，是一款返還型重疾險。看到這里，很多朋友可能立馬豎起耳朵了吧？

原因也簡單易懂，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學姐以為，沒有人不想要這樣的“便宜”吧？

如果你不了解返還型重疾險的本質，這篇文章幫你解答：

并且，學姐還知道，這款保險最高能理賠3倍保額，保單還有分紅的保障！真的是這樣？這款產品的測評學姐已經完成了，結果即將在下文揭曉！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話少說，一起看看平安鑫祥21的保障內容：

重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅都是平安鑫祥21的保障責任。學姐來給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾總共一百種，如果在保障期內罹患重疾，可以獲得三倍賠付，可以說是非常之高了。

可是在如此昂貴是價格之下，這個賠付比例已經喪失了優(yōu)勢。依照上圖的繳費形式，假設購買30萬保額的平安鑫祥21,30歲男性的保費就需要兩萬多了，用這個錢可以買到兩份保額為50萬的普通重疾險，市面上有些重疾險還有重疾雙倍賠付！

預算有限的小伙伴，學姐建議，還是保障最重要，性價比高的重疾險推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

看到分紅這一詞，大多數人會認為，平安鑫祥21能做到兩全其美，有保障功能，理財功能也有。

有這個想法真的太天真了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好心理準備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設小何30歲的時候，買了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年繳清，如果在60歲之前沒有確診重疾。

保障期滿之后，就能得到60萬的返還金，算算年收益利率，0.57%，還白得一份保障！

聽上去很棒，心儀這款產品的別沖動！羊毛出在羊身上！

如果拿平安鑫祥21和市面上普通重疾險相比，保費要貴差不多2萬。這筆多交的錢，也就是兩全責任保障的滿期生存返還金，年收益率僅僅只有1.97%，跟余額寶的收益相比差遠了！

更別說跟那些年收益在3%以上的理財險比較了，建議看看這份高收益理財險清單，你就明白為什么平安鑫祥21不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21將身故保險金定義為3倍保額，這其實就等于給自己買了份壽險。

可是30歲男性買100萬保額的壽險也就需要一兩千，而且大部分都保障全殘。假如投保了平安鑫祥21，即使很不幸全殘了也是不賠的，簡直太令人心寒了！

買以下出色的定期壽險，大家獲得的保障也會更加有效：

以上這些還不是最糟糕的，學姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，這意味著它的理賠門檻非常高，在病癥病情重大的情況下才會理賠。

而市面上的大多數重疾險，不光保障重疾，也會有輕癥、中癥等這些保障內容，理賠門檻相對來說低一些。

不僅是前面所提到的，平安鑫祥21直接沒有提供癌癥二次賠這項保障內容，假如被保人患癌癥，而且還存在復發(fā)概率的情況下，之后的生活也就沒辦法擁有保障了。

不太清楚癌癥二次賠重要性的朋友，閱讀這篇說明文章就知道它的確很重要了：

所以對保障力度等有需求的話，那么平安鑫祥21真的算不上一個非常合適的選項。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時間可選，不過最多只能保障至65周歲，那后續(xù)就沒得保障了。而65歲之后，就是重疾發(fā)病的高峰期了！

等到這個時候，需要買重疾險就很難了！

現在市面上很多重疾險的最晚首次投保年紀是65周歲以下，等到了這個年紀的時候，即使年齡符合要求，最后被拒保的原因也很有可能因為身體原因！

最后：看到這里大家應該明白了，平安鑫祥21看起來保障很多內容，但其實沒有一個保全面的，性價比不高！建議大家謹慎入手哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險值不值得買"的圖文回答，望采納！

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