許多人都是通過(guò)壽險(xiǎn)開(kāi)始慢慢了解保險(xiǎn)的，壽險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象，合同保障責(zé)任清楚，條款簡(jiǎn)單。

市面上有定期和終身兩種壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)具有保費(fèi)低、保額高的特點(diǎn)，只有在保單規(guī)定的期間，被保險(xiǎn)人身故了，保險(xiǎn)金就可以領(lǐng)??；

終身壽險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人一直到身故的壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任的期限是自保險(xiǎn)合同生效日起，直至被保險(xiǎn)人身故為止。受益人拿到保險(xiǎn)金是一定的，因?yàn)槿丝倳?huì)死亡。

通過(guò)對(duì)比，定期壽險(xiǎn)更是能看出保險(xiǎn)的本質(zhì)，更重視保障。終身壽險(xiǎn)就像是定期存錢，在儲(chǔ)蓄方面更有保障性，資產(chǎn)傳承功能也更強(qiáng)。

今天我們說(shuō)的主題就是終身壽險(xiǎn)。我之前也有寫過(guò)關(guān)于定期壽險(xiǎn)的文章，可以回看一下這一篇：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，又可以分為兩種，分別是定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：如果想要什么保額需要在簽署合同的時(shí)候確定，之后不能改變。

增額終身壽險(xiǎn)：這個(gè)類型中，保額與時(shí)間是成正比的，時(shí)間越長(zhǎng)保額越多，保額增長(zhǎng)的幅度寫在保險(xiǎn)合同中。

關(guān)于增額終身險(xiǎn)的分類和優(yōu)勢(shì)等的介紹，以下有一個(gè)文章鏈接，感興趣的朋友點(diǎn)進(jìn)去看看：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：合并了理財(cái)和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。后期分不分紅不清楚。產(chǎn)品說(shuō)明書的測(cè)算數(shù)字并不是對(duì)未來(lái)收益的一個(gè)完全正確的預(yù)測(cè)，而是一個(gè)假設(shè)，分紅是不可控的。

③投資連結(jié)型：有了壽險(xiǎn)的保障基礎(chǔ)，還另外增加了投資功能，投資功能占了大部分，壽險(xiǎn)保障很少。未來(lái)收益是不可測(cè)的，虧本也是有可能的。

④萬(wàn)能險(xiǎn)：對(duì)個(gè)人賬戶的增加來(lái)說(shuō)，只能算是最低保障，實(shí)際計(jì)算利率是不可預(yù)測(cè)的。

②③④三種剛說(shuō)過(guò)的保險(xiǎn)具有更加濃重的投資理財(cái)性質(zhì)，高保費(fèi)，未來(lái)有多少收益很不確定。因此，大多數(shù)朋友應(yīng)該投保性質(zhì)簡(jiǎn)單的終身壽險(xiǎn)。

為了使大家更容易搞清楚這幾個(gè)類型的保險(xiǎn)，學(xué)姐為大家整理好了這幾者的區(qū)別，有興趣的小伙伴可以看看：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些？

比較其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品，終身壽險(xiǎn)雖然百分之百理賠，但是保費(fèi)卻高，而且杠桿低，收益水平也是一般的。

但是市場(chǎng)上在檢驗(yàn)產(chǎn)品時(shí)，也有獨(dú)特的方法，這類產(chǎn)品既然可以上市，那么肯定有自己獨(dú)有的優(yōu)點(diǎn)。終身壽險(xiǎn)的長(zhǎng)處如下：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險(xiǎn)可以百分之百做到賠付，受益人可以指定，依著自己心中所想將財(cái)富傳給自己的親人，可以受到法律保護(hù)。此外，還可將保險(xiǎn)金分期、分批給受益人，必須要給財(cái)富提供長(zhǎng)期的安全，避免后代突然擁有巨額財(cái)富，揮霍無(wú)度，違背了投保人對(duì)于后代掌握財(cái)富的初衷。

2、債務(wù)隔離

遺產(chǎn)里并沒(méi)有保險(xiǎn)金這一部分，也沒(méi)被視作償債資產(chǎn)，因此不會(huì)被強(qiáng)制抵債。

但是通過(guò)保險(xiǎn)避債有某些先決條件：如果受益人填寫的是法定受益人，那么保險(xiǎn)金將作為遺產(chǎn)給繼承人。屆時(shí)，繼承人需要承擔(dān)債務(wù)。

明確了指定受益人，保險(xiǎn)金與債務(wù)是沒(méi)有關(guān)系的，可是設(shè)定受益人也是有包括前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生從銀行貸款了三百萬(wàn)，他還有一份500萬(wàn)保額的終身壽險(xiǎn)，如果指定受益人為妻子，銀行貸款屬于夫妻共同債務(wù)，妻子要背負(fù)連帶清償責(zé)任，倘若B很不幸去世的話，那妻子拿到保險(xiǎn)金后，貸款方面仍然是需要還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)作為一款長(zhǎng)期性保險(xiǎn)，保單擁有現(xiàn)金價(jià)值，買完后過(guò)了一定的時(shí)間，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)比保額更高。雖然是購(gòu)入了保險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)上就相當(dāng)于“存錢”，在保險(xiǎn)公司里，保額是不停地在增長(zhǎng)的，有儲(chǔ)蓄功能還能夠保值。

4、有貸款功能

終身壽險(xiǎn)有保單貸款功能，對(duì)于企業(yè)家來(lái)說(shuō)，有利于補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率并不是一成不變的，它會(huì)因不同保險(xiǎn)公司、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)生變化。但總結(jié)了，貸款利率相比較很低，大多數(shù)都是按照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)為依據(jù)的。

對(duì)于考慮想買終身壽險(xiǎn)的小伙伴們，學(xué)姐為我們收集了好的材料，衷心希望可以幫上你們：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險(xiǎn)突出特點(diǎn)之一就是昂貴的價(jià)格，高昂的的保費(fèi)是普通家庭的沉重的負(fù)擔(dān)，因此，倡議直接把按期壽險(xiǎn)作為普通百姓的直接配置。不僅如此，積儲(chǔ)也是終身壽險(xiǎn)的功用，通貨膨脹能在一定層面 能被違抗。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

資產(chǎn)承接十分適合采取終身壽險(xiǎn)的辦法。不僅在理賠具有確定性，還能夠按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的同時(shí)無(wú)需承擔(dān)。此外，針對(duì)稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)勢(shì)。

寫自結(jié)尾：

學(xué)姐給大家列出了一份關(guān)于壽險(xiǎn)的干貨，對(duì)這有需求的可以看看：

《值得買的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

不論是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，二者之間各有各的好處，哪有好與壞的保險(xiǎn)，適合自己的產(chǎn)品是需要根據(jù)自己的需求來(lái)配置的，愿這篇文章能夠給你們幫助。

以上就是我對(duì) "給家人配置終身壽險(xiǎn)前應(yīng)該注意哪些"的圖文回答，望采納！

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