當我們擁有了一輛屬于自己的愛車，很快就會想到為愛車上商業(yè)車險。然而，大家作為車主，到底明不明白商業(yè)車險是什么呢？

對于商業(yè)車險，不少人都有相同的疑問，它的附加險到底是必要補充還是捆綁銷售？假設是必須要的，哪些附加險最管用？

要解答上面的疑問，我們需要對車險的種類進行了解。商業(yè)車險有主險+附加險兩種類型。

其中，車主們是可以獨立購買主險，如果你想要購買附加險，那么你必須先買主險。

下面學姐為大家著重介紹一下商業(yè)車險中的附加險。目前，商業(yè)車險的附加險有11種：

絕對免賠率特約條款

車輪單獨損失險

新增加設備損失險

車身劃痕損失險

修理期間費用補償險

發(fā)動機進水損壞除外特約條款

車上貨物責任險

精神損害撫慰金責任險

法定節(jié)假日限額翻倍險

醫(yī)保外用藥外醫(yī)療費用責任險

機動車增值服務特約條款

絕對免賠率特約條款

嚴格來說這并不在附加險的范疇之內，而是屬于一個附加條款。附加的絕對免賠率特約條款不是一個保障性條款，但是可以少繳保費。

由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經取消了車險的不計免賠率，所以從這點我們得知，當車主出險后獲得的理賠金，不需要扣去免賠部分，足額到手。

部分車主可能不太想花過多的金額在車險上，或者覺得自己的車技還是很不錯的，出險概率幾乎沒有，所以想要投保時降低一點保費。

那么這個條款，就允許我們在投保車險的時候，事先跟保險公司商量好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們出險的時候，就可以從賠款中按照這個絕對免賠率，扣去相應比例的金額。

也就是說我們出險時少拿一部分的理賠款，用以降低我們投保時交的保費。

這個條款還是比較適合追求經濟型車險方案的車主，也同樣適合對自己車技有信心，并且希望減少保費的車主。除此之外，對于這項條款，學姐覺得沒必要附加。

車輪單獨險

車輪損失險的保障范圍也很小，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，車輛其他部位沒有損失，才可以獲得賠付。

一般當車輪被盜，車輪損失險才有出險的機會，當車子遇到了自然災害，或者其他什么交通事故，基本上都不會只是車輪受到損害。

此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，車輪險也是不賠的。

綜合來看，車輪損失險用處不大，實用性并不高，學姐不建議投保。

新增加設備損失險

新增加設備損失險比較冷門，因為很少有人買，新增加設備損失險是車損險的附加險，所以在車損險的保險責任內才能獲得賠付。

“新增加設備損失險”負責賠償車輛由于發(fā)生碰撞等意外事故，而造成的車上新增設備的直接損失。

當車輛發(fā)生碰撞等意外事故造成車上新增設備（如加裝制冷設備、CD及電視錄影錄像設備、真皮或電動座椅等的直接損毀）時，保險公司按實際損失賠償。

在學姐看來，如果車上有新增設備且價格較高的話，可以考慮投保此附加險。

車身劃痕損失險

顧名思義，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，車身表面油漆被單獨劃傷時可以得到賠付的保險。

劃痕險是一個比較雞肋的保險。

首先它是定額保險，保額是固定的（2000到20000不等），一年之內無論報幾次劃痕險，保額用完就沒用了。

其次只要出險一次，次年保費就會上漲。

最后只要你不是停在路邊被一些有仇富心理的人故意劃痕，一般是不會出現(xiàn)劃痕的。

綜合來看，除非是豪車而且經常停在路邊，附近治安還不是很好的話，都沒有必要購買。

修理期間費用補償險

這個附加險的定義是這樣的：

保險期間內，投保了該險種的車輛發(fā)生保險責任范圍內的事故，造成車身損壞，致使被保險機動車停駛，保險人按照合同約定，在保險金額范圍被保險人補償修理期間的費用，作為代步車費用或彌補停駛損失。

簡單而言，就是當我們的車子發(fā)生交通事故受損，被送去維修后，我們就可以按照事先簽訂好的合同，從保險公司處獲得一筆額外的經濟補償。

舉個栗子，小明購買了7天×200元的費用補償險，保費一百多，發(fā)生事故被送去維修了8天，那么小明就可以獲得7×200元=1400元的補償。

修理期間費用補償險比較適合營運車輛，特別是滴滴司機等群體，除此之外，平時用車比較多，對車有一定依賴的車主們也可以考慮購買，能夠補償因為車子不能用而造成的一定經濟損失。

而且修理期間費用補償險也不貴，保額很簡單，一般有7天*100元/天、7天*200元/天、5天*100元/天、5天*200元/天，而保費一般70-150之間。

發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款有另外一個名字，叫涉水險。

涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其他地方一概不賠。但是，如果在發(fā)動機進水的情況下還打火了的話，那么涉水險也會不賠。

在20年車險費改前，涉水險作為附加險存在，車主們可以自主選擇是否增加保費來增加保障。

而在2020年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機進水除外特約條款，通過減少保障來減少保費。

本質用處沒有變，只不過從需要加錢來加保障，變成了可以減保障來減錢。

涉水除外條款其實是個“地域性”很強的條款，可以按照需求來附加。

一般而言，市內容易產生積水的城市大多是南方沿海城市。所以對于居住在市內容易積水的城市的車主來說，一般不建議附加涉水除外條款。

對于居住在北方或內陸城市的車主而言，發(fā)動機進水的可能性很小，可以考慮附加涉水除外條款并減少保費。

車上貨物責任險

車上貨物責任險屬于三者險的附加險，如果想要購買附加險，前提得先購買三者險 。

車上貨物責任險能夠給我們自己車上的貨物提供保障，如果發(fā)生交通事故導致了自己車輛所載貨物出險損毀時，就可以從保險公司處獲得相應的賠償。

當然這個險種并不是對所有車輛都有用的，它主要針對運營車輛而設計 ，對于私家車就沒有什么用處，因為它不保私人物品，所以沒有購買的必要。

精神損害撫慰金責任險

保險期間內，駕駛人在開車過程中發(fā)生事故，造成第三者或車上人員的人身傷亡，受害人提出精神損害賠償請求。

據(jù)法院判決及保險合同約定，對應由被保險人支付的精神損害撫慰金，在扣除機動車交通事故責任強制保險應當支付的賠款后，保險人按合同約定在賠償限額內負責賠償。

附加在三責險上就賠對方的精神損失，附加在車上人員險上就賠付本車人員精神損失。

這個險種的實際用處并不大，一方面，精神損害的判定非常困難，另一方面，日常生活中遇到的概率也非常非常低，所以學姐除非有特別需求否則并不建議投保。

法定節(jié)假日限額翻倍險

顧名思義，就是在節(jié)假日的時候，可以讓三者險的限額翻倍的附加險。

節(jié)假日出行車輛較多，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。這個附加險還是很實用的，而且這個附加險本身就是針對家庭自用車設立的。

所以學姐建議車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

機動車增值服務特約條款

該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以選擇投保其中部分特約條款。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地等多家具有車險業(yè)務的公司，早已開始像其客戶提供這些車險增值服務，但在行業(yè)內卻一直沒有統(tǒng)一的服務標準。

附加機動車增值服務特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標準，還為車主們提供了更多更好的用車保障。

并且它還允許車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

綜合來看，這項條款還是挺有用的，學姐建議車主們按需購買。

醫(yī)保外用藥醫(yī)療費用責任險

這個附加險簡單來說，就是在發(fā)生交通事故時，如果自己車的車上人員或者第三者（也就是別人車的車上人員或者路人）中，有人受傷了，那么這個附加險，就可以對其醫(yī)保報銷之后超出醫(yī)保報銷范圍的部分，進行二次報銷。

總的來看，這個險種其實還是挺實用的，學姐建議車主們考慮購買。

學姐總結

為了讓大家看的更清楚，學姐將車險的各附加險進行了整理，具體可看下面的表格：

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以上就是我對 "車險附加險沒公司承保"的圖文回答，望采納！

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