平安智能星萬能型年金險(xiǎn)的熱度一直很旺，很多家長都想給孩子買一份這種“萬能險(xiǎn)”。

代理人總是把它描述的十全十美：既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

聽起來是不是就感覺很不錯？不要著急高興，等你去深入了解后就知道了，這種保險(xiǎn)其實(shí)并沒有那么完美。

在分析開始之前呢，先給大家科普一下什么是萬能險(xiǎn)：

一、平安智能星年金險(xiǎn)保障怎么樣？

話不多談，上保障圖，讓大家更直觀的直到產(chǎn)品的形態(tài)：

就上圖而言，平安智能星年金險(xiǎn)的構(gòu)成形式是：主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)。

主險(xiǎn)：主要是負(fù)責(zé)理財(cái)?shù)?，產(chǎn)品是智能星萬能險(xiǎn)。

附加險(xiǎn)：能夠?yàn)橄裰丶?、定壽、意外等進(jìn)行保障，主要負(fù)責(zé)利用主險(xiǎn)萬能賬戶中的錢來給被保人提供保障。

其中，1年期智能星壽險(xiǎn)是需要同時購買的，其他的附加險(xiǎn)是可以進(jìn)行選擇的選項(xiàng)。

下面，學(xué)姐通過重點(diǎn)部分給大家分析一下平安智能星金險(xiǎn)的保障。

1. 捆綁定期壽險(xiǎn)

平安智能星年金險(xiǎn)這款產(chǎn)品的要求為投保年齡介于0-17歲，那也就是說被投保人為未成年人。

壽險(xiǎn)的客戶源主要是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，此險(xiǎn)種可以在失去家庭支柱時發(fā)揮轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)從而保證家庭正常生活運(yùn)轉(zhuǎn)的作用。

但是一般來說，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任更多的是在成年人身上而不是未成年人，壽險(xiǎn)在未成年身上難以發(fā)揮保障作用。

而且，平安智能星壽險(xiǎn)保額和重疾保額并不互相排斥，是可以共享的。

舉個例子：假如小王選擇了智能星年金險(xiǎn)，另外附加重疾險(xiǎn)，那么15萬的保額就會由壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)共用。如果小王不幸罹患癌癥，為癌癥的賠付花去12萬后，壽險(xiǎn)能用的保額只剩下3萬，若后續(xù)不幸身故，只能賠3萬元。這也太損了吧！

2. 重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然能附帶重疾險(xiǎn)，但是這個可附加的重疾險(xiǎn)提供的保障十分不全面。

該重疾險(xiǎn)缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥，沒有任何補(bǔ)償，只能自己出錢治病了。

而且在市面上還是有很多優(yōu)越的重疾險(xiǎn)基本都會包含輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

對比之下，平安智能新附加的重疾險(xiǎn)簡直就是漏洞百出的產(chǎn)品!

講再多也沒用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾險(xiǎn)和搶手的重疾險(xiǎn)之間有什么不同就知道了：

二、平安智能星年金險(xiǎn)收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星的根本屬性是一款萬能險(xiǎn)型年金險(xiǎn)，其萬能賬戶的收益沒有非常優(yōu)秀。

該產(chǎn)品萬能賬戶的保底利率為1.75%，對應(yīng)的日利率為0.004795%，高于保證利率的那部分收益，就好比結(jié)算利率不明確。

然而說實(shí)話在萬能險(xiǎn)市場上，多的是產(chǎn)品的保底利率能夠做到3%；而結(jié)算利率不確定，對收益的實(shí)際情況也不是很了解，不確定性超級大的。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本以重疾險(xiǎn)為例子，當(dāng)下市面上都是采納均衡費(fèi)率這個方法，制定好應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限，再將費(fèi)用平均分?jǐn)偟矫恳荒辏悦恳荒甑馁M(fèi)用都是一樣的。

而平安智能星繳費(fèi)就選取的是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額會隨著年齡增加而增加，對投保人非常不好。

三、總結(jié)

依照保障這一塊來看，平安智能星的壽險(xiǎn)是一起售賣的，不是很推薦不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩買入，而且重疾險(xiǎn)的保障范圍有一個超級大的缺失，保障力度做的也不咋地。

根據(jù)理財(cái)層面，平安智能星真的不是很有優(yōu)勢，不單包含巨高比例的初始費(fèi)用，而且保底利率與同類產(chǎn)品相比差距真的還蠻大的，也不能直接斷定結(jié)算利率，收益也沒有想象中那么高，對投保人極其不友善。

總的來說，學(xué)姐并不建議大家購買平安智能星年金險(xiǎn)。如果大家想買理財(cái)險(xiǎn)，這里有一份排名大家可以先參考一下：

以上就是我對 "中國平安智能星年金險(xiǎn)分紅收益"的圖文回答，望采納！

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