平安人壽最近新推出了平安鑫祥21重疾險這一款產品，看起來好像也普普通通。

不過學姐細看之后才發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21應該歸入返還型重疾險一類中?？吹竭@里的你，可能精神都被提起來了吧？

原因也很簡單，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。我覺得，沒人會拒絕這樣的“便宜”吧？

如果大家對返還型重疾險本質不太清楚，來看看這篇文章：

此外，學姐還想說，這款重疾險不僅最高理賠3倍保額，還有保單分紅的權益！這是真的嗎？學姐已經為大家評測了這款產品，測評結果就在下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話不多說，不如先看看平安鑫祥21的保險內容：

重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅都是平安鑫祥21的保障責任。學姐這就給大家挨個介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有100種，在保障期內患重疾可賠3倍保額，可以說是非常的高了。

然而在昂貴的價格之下，這個賠付比例已經喪失了優(yōu)勢。按照上圖的繳費形式，30歲男性購買30萬保額的平安鑫祥21保費就需要兩萬多了，這筆錢倒不如用來買兩份保額為50萬的普通重疾險，市面上不少重疾險能有重疾雙倍賠！

如果預算有限，學姐建議，還是保障最重要，這份重疾險榜單學姐放在這了，大家自取：

2、平安鑫祥21的保單分紅

注意到分紅一詞，大多數(shù)人會認為，平安鑫祥21好像還不錯，不僅得到了保障，理財功能也得到了。

學姐只想說，天下沒有免費的午餐，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，對此要做好心理準備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個假設，在小何30歲的時候，按照每年交26700元、繳費20年的方式買了平安鑫祥21，如果在60歲之前沒有確診重疾。

那么他就可以獲得一筆60萬的滿期保險金，年收益率達到0.57%，相當于一分錢沒花，就得到了保障！

保障聽起來還可以，不過大家還是要注意！羊毛出在羊身上！

如果拿平安鑫祥21和市面上普通重疾險相比，保費要貴差不多2萬。這筆多交的錢，也就是60歲前沒有確診重疾后會返還的滿期保險金，年收益率最多只有1.97%，還比不上支付寶的余額寶！

更別說跟那些年收益在3%以上的理財險比較了，沒有對比沒有傷害，大家可以看看這份精選的理財險清單，你就體會到平安鑫祥21為什么不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21將身故保險金定義為3倍保額，這不就和給自己買一份壽險是同個意思嘛。

可是30歲的男性買100萬的壽險的價格也才一兩千的保費，而且全殘也基本都能賠。如果買的是平安鑫祥21重疾險，即使不幸全殘了也不賠，簡直太冷血了！

買下面這些表現(xiàn)優(yōu)異的定期壽險，大家能夠得到更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只有重大疾病保障，這說明了它的理賠門檻很高，病情重大的時候才能獲得賠付。

但就目前市面上多數(shù)重疾險而言，不單單會保障上重疾，還會包括上輕癥和中癥，保障有輕癥和中癥的重疾險理賠相對來講還是更容易些。

不單單是上面的這些沒有，癌癥二次賠這類重要的附加選項，平安鑫祥21直接缺失了，假如被保人患癌癥，而且還存在復發(fā)概率的情況下，那么后續(xù)的生活也無法得到保障。

還不是很了解癌癥二次賠的意義的小伙伴，閱讀這篇說明文章就知道它的確很重要了：

所以對保障力度等有需求的話，那么平安鑫祥21真的算不上一個非常合適的選項。

2、平安鑫祥21無法保障終身

另外平安鑫祥21只能選擇保障定期，最長能保障至65周歲，那后續(xù)就沒得保障了。在65歲后，就是重疾發(fā)病的高峰期了！

這個時候，再想買重疾險就難了！

因為很多重疾險都有規(guī)定最晚首次投保需要在65周歲以下，等到了一個歲數(shù)，就算年齡符合要求，最后被拒保的原因也很有可能因為身體原因！

最后：小伙伴們呢看到這里應該能明白了，平安鑫祥21看似保的很多，到最后卻哪個都保不全面，性價比不高！建議大家謹慎入手！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險能人工核保嗎"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！