許多人聽說保險(xiǎn)，是從壽險(xiǎn)開始的。壽險(xiǎn)保險(xiǎn)對(duì)象是被保險(xiǎn)人的生死，合同保障責(zé)任清楚，條款簡單。

壽險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)具有保費(fèi)低、保額高的特點(diǎn)，被保險(xiǎn)人身故，只要是在保單規(guī)定的期間內(nèi)，保險(xiǎn)金就可以領(lǐng)取；

終身壽險(xiǎn)是沒有保障期限的，從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人身故的這個(gè)時(shí)間段，都能得到保障。保險(xiǎn)受益人肯定能拿到保險(xiǎn)金，因?yàn)槿瞬豢赡懿凰馈?/p>

通過對(duì)比，定期壽險(xiǎn)更是能看出保險(xiǎn)的本質(zhì)，更側(cè)重于保障。終身壽險(xiǎn)就相當(dāng)于理財(cái)方案，對(duì)于被保人來說，儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)傳承功能更為實(shí)用，也更強(qiáng)。

今天，學(xué)姐主要和大家聊聊終身壽險(xiǎn)。關(guān)于定期壽險(xiǎn)，我在之前也講過，大家可以看一下：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，包括以下兩種類型，定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：保額在簽署合同的時(shí)候就要確定，即便之后想要改保額也是沒法改的。

增額終身壽險(xiǎn)：就是保額與時(shí)間成正比，時(shí)間越長保額越多，保額會(huì)以一個(gè)什么樣的趨勢增長會(huì)寫在保險(xiǎn)合同當(dāng)中。

關(guān)于增額終身壽險(xiǎn)的介紹，我放了一個(gè)鏈接，感興趣的朋友點(diǎn)進(jìn)去看看：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯總了理財(cái)和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。以后分紅不明確產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字并不是對(duì)未來收益的一個(gè)完全正確的預(yù)測，而是一個(gè)假設(shè)，分紅是不可預(yù)估的。

③投資連結(jié)型：不光有壽險(xiǎn)保障作為基礎(chǔ)，還追加了投資功能，多數(shù)部分是投資功能，極少部分是壽險(xiǎn)保障。未來收益需要結(jié)合實(shí)際情況，虧本也是有可能的。

④萬能險(xiǎn)：對(duì)個(gè)人賬戶的增加來說，只能算是最低保障，實(shí)際計(jì)算利率是未知的。

上面這②③④類保險(xiǎn)的投資理財(cái)色彩更重一些，保險(xiǎn)費(fèi)用需要很多錢，以后的收入還沒有穩(wěn)定性。所以，對(duì)于大多數(shù)人來說，}[最好是購買性質(zhì)單純的終身壽險(xiǎn)。

為了能讓朋友們更加容易的區(qū)分出這幾種保險(xiǎn)，學(xué)姐給大家?guī)砹诉@幾類保險(xiǎn)的差異之處，被吸引的小伙伴可以點(diǎn)擊鏈接：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢有哪些？

與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品作比較，百分之百理賠雖然終身壽險(xiǎn)可以做到，但是保費(fèi)卻高，而且杠桿低，收益水平也是一般的。

不過市場檢驗(yàn)產(chǎn)品有一些方法是最好的，這種類型的產(chǎn)品竟然是可以存在的，那么它的優(yōu)勢也是存在的。終身壽險(xiǎn)出類拔萃的地方如下：

1、資產(chǎn)傳承

百分之百的賠付方面是終身壽險(xiǎn)可以做到的，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，將財(cái)富給自己的親人，可以受到法律保護(hù)。除此之外，還可以將保險(xiǎn)金分期、分批給予受益人，必須要給財(cái)富提供長期的安全，防止后代對(duì)突然有了巨額財(cái)富 進(jìn)行毫無節(jié)制地?fù)]霍，沒有按照投保人的意愿合理規(guī)劃財(cái)富，實(shí)現(xiàn)財(cái)富安全傳承。

2、債務(wù)隔離

遺產(chǎn)里不包括保險(xiǎn)金，也不屬于償債資產(chǎn)，因此不會(huì)被強(qiáng)制抵債。

但是通過保險(xiǎn)避債有某些先決條件：如果受益人填寫的是法定受益人，那保險(xiǎn)金將變成遺產(chǎn)贈(zèng)給繼承人。到那時(shí)候，繼承人要背負(fù)起債務(wù)。

保險(xiǎn)金無息償還債務(wù)是在受益人被指定的情況下，但指定受益人也是有前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生，他去銀行貸款三百萬，他還購買了一份500萬保額的終身壽險(xiǎn)，若是設(shè)定受益人是妻子，銀行貸款歸屬于夫妻共同債務(wù)里，妻子要承擔(dān)連帶清償責(zé)任，萬一B不幸去世，而他的妻子獲得了他的保險(xiǎn)金后，對(duì)于貸款需要承擔(dān)償還義務(wù)；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)算是長期性保險(xiǎn)，它的保單具備現(xiàn)金價(jià)值，投保超過一段時(shí)間，現(xiàn)金價(jià)值將會(huì)高出保額。表面是購買了保險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)上是“儲(chǔ)蓄”，保額在保險(xiǎn)公司里就會(huì)持續(xù)地增加，有儲(chǔ)蓄功能還能夠保值。

4、有貸款功能

終身壽險(xiǎn)還具有保單貸款功能的，可以讓企業(yè)家更好地補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率是會(huì)隨著不同的保險(xiǎn)公司以及產(chǎn)品發(fā)生變化的。但由此看來，貸款利率相對(duì)較低，很多時(shí)候都是參照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)為基礎(chǔ)的。

打算想買終身壽險(xiǎn)的朋友，學(xué)姐特意為大家收集了一份資料。期望也能對(duì)你們有幫助：

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三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險(xiǎn)特點(diǎn)之一就是貴，平常家庭背負(fù)費(fèi)用高昂的保費(fèi)真的很困難，于是，定期壽險(xiǎn)被提議是平常人的直接配置。除此之外，貯蓄也是終身壽險(xiǎn)的基本功能，通貨膨脹的力量可以在一定層次抵抗。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)真的很切合進(jìn)行資產(chǎn)承接。不僅在理賠方面是十分有把握的，也可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不屬于遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的同時(shí)無需承擔(dān)。之外，就稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)點(diǎn)。

寫自結(jié)尾：

學(xué)姐給大家列出了一份關(guān)于壽險(xiǎn)的干貨，有這方面興趣的可以看看：

《值得買的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

無論是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，二者都有各有的優(yōu)秀，即沒有絕對(duì)好的保險(xiǎn)，也沒有絕對(duì)壞的保險(xiǎn)，適合自己的產(chǎn)品，肯定是按照自己的需求來配置的希望學(xué)姐的這篇文章可以幫到有需要的小伙伴。

以上就是我對(duì) "終身壽險(xiǎn)綜合分析"的圖文回答，望采納！

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