這幾天，平安人壽旗下的平安鑫祥21重疾險也開售了，看上去確實沒有什么特別突出。

不過學姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21從保障責任來看，其實是一款返還型重疾險。看到這里，相信你立馬振奮起來了吧？

原因其實也比較簡單，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學姐想著，沒有人看到這樣的“便宜”毫不心動吧？

如果大家不清楚返還型重疾險的話，來看看這篇文章：

并且，我還了解到，這款保險最高能理賠3倍保額，保單還有分紅的保障！真的是這樣嗎？這款產(chǎn)品的測評學姐已經(jīng)完成了，下文就是測評結(jié)果！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話不多說，我們先來了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責任有重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。這就給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾有一百種，在保障期內(nèi)患重疾可三倍賠付，已經(jīng)是非常高了。

但是在昂貴的價格之下，這個賠付比例完全失去了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費方式，假設購買30萬保額的平安鑫祥21,30歲男性的保費就需要兩萬多了，這個價格，倒不如去買兩份保額50萬的普通重疾險，有些優(yōu)秀的重疾險還能重疾200%賠付！

預算有限的小伙伴，配置重疾險保障才是首位，一份重疾險榜單放在這，感興趣的朋友不妨看看：

2、平安鑫祥21的保單分紅

看到分紅兩個字，有很多群眾會認為，平安鑫祥21好像還不錯，不僅有保障，理財功能也有。

有這個想法真的太天真了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的打算！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個假設，在小何30歲的時候，買了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年繳清，在60歲前沒有得重疾。

那么他就可以獲得一筆60萬的滿期保險金，算了下年收益率，有0.57%，等于說保障是免費的！

看上去很不錯呢，不過先別高興得太早，聽學姐說一句！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費比普通重疾險貴了2萬多。這些年多交的這部分保費，也就是兩全責任保障的滿期生存返還金，年收益率才1.97%，還比不上支付寶的余額寶！

更別提跟那些年收益在3%以上的理財險相比，沒有對比沒有傷害，大家可以看看這份精選的理財險清單，你就理解為什么我說買平安鑫祥21很吃虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險金實際上就等于它保額的3倍，這換種說法其實就是給自己買了一份壽險。

可是30歲的男性買100萬的壽險的價格也才一兩千的保費，而且基本上全殘也能賠。如果買了平安鑫祥21，萬一不幸全殘了保險公司也是不予理賠的，太不人性化了！

選擇下面這些值得買的定期壽險，大家的保障會更加好：

以上這些還不是最糟糕的，學姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，這其實也說明了它的理賠門檻是真的高，在病癥病情重大的情況下才會理賠。

但現(xiàn)在以目前市面上很多中重疾險來講，不光保障重疾，也會有輕癥、中癥等這些保障內(nèi)容，保障有輕癥和中癥的重疾險理賠相對來講還是更容易些。

不僅是前面所提到的，平安鑫祥21就連癌癥二次賠這樣的重要內(nèi)容也是沒有提供的，假如不幸患癌癥且可能復發(fā)概率的情形下，那么后續(xù)的生活也無法得到保障。

對癌癥二次賠一知半解的朋友，看看這篇對此的說明文章你就理解了：

所以，想要獲得好的保障，平安鑫祥21看起來也不像是最合適。

2、平安鑫祥21無法保障終身

何況平安鑫祥21只能夠保障到65周歲，后續(xù)不再保障。而65歲之后，剛好就是重疾發(fā)病的高峰期！

到這里，想買重疾險就很難了！

因為很多重疾險的最晚首次投保年齡都在65周歲以下，再等到這個歲數(shù)的時候，即使年紀符合要求，也很有可能會因為身體原因而被拒保！

最后：相信大家看到現(xiàn)在也明白了，平安鑫祥21看似保的很多，但最后就沒有哪個能保全面的，性價比極低！大家要看仔細了！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險購買途徑"的圖文回答，望采納！

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