投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。 投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。 投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。

對于單純的乙肝病毒攜帶者是可以投保重疾險和醫(yī)療險的。 對于大、小三陽是拒保的。乙肝分為攜帶者以及滿血乙型肝炎及急性乙型肝炎，如果僅僅是乙肝病毒攜帶者，沒有成為大三陽、小三陽是可以投保的。 如果是慢性乙型肝炎及急性乙型肝炎需要提供近期的乙肝及肝功檢查報告單。 對于意外險和年金險的投保不受影響。

纖維瘤，12年后沒發(fā)舍病，你13后買保險，不用你告知，保險公司會重新給你體檢的，如果發(fā)現有這類病，不會讓你買保險的，因為商業(yè)性保險公司，是以賺錢為目的，不會讓你占便宜的。

1、用能明顯引起對方注意的字體書寫； 2、不能明顯規(guī)避保險人應該負有的責任； 3、應該確認對方已經明白告知書的內容并簽字確認； 4、最好是當面讀一遍，并且全程錄像（這個基本很難做到）

保險法第16條很有名氣，常稱為“兩年不可抗辯條款”，簡單來講就是： 投保人有義務如實告知自己的身體健康情況。由于投保人故意或過失，合同成立2年內，保險公司有權解除合同和拒賠。合同成立2年后，保險公司不得以未如實告知而解除合同，或拒絕賠償。 正常情況下，沒有如實告知，日后產生理賠糾紛的可能性極大！但是能否通過兩年不可抗辯條款，順利獲賠呢？我們直接用事實說話。 案例1： （2015）深福法民一初字第366號案件回放： A先生2011年1月7日投保重疾險； 2014年9月確診淋巴瘤（癌癥）； 2014年10月收到拒賠通知書，理由是投保前未做如實告知，確診疾病非首次確診。 拒賠原因： A先生在投保前，自2010年7月開始就連續(xù)五次由于同一癌癥接受化療，并未如實告知，且所患癌癥并非首次確診。 法院判決： 支持保險公司勝訴。 本案案件受理費1950元，由投保人負擔。 這種情況就屬于典型的帶病投保，在投保前已經患有癌癥，就算過了2年的時間，保險公司同樣是可以拒賠的。 不可抗辯條款以最大誠信原則為基礎，本案原告在投保時存在蓄意不實告知，違反了最大誠信原則，不適用不可抗辯條款。 如果這種情況仍然適用不可抗辯條款，那么無異于鼓勵投保人的欺詐行為，不利于行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，所以拒賠是非常合理的，我也是完全贊同這一點。 案件2：（2014）川民初字第02957號案件回放： W先生2012年6月27日投保重疾險； 2014年6月26日初步確診直腸瘤，6月30日手術，10月申請理賠 2014年11月收到拒賠通知書并解除保險合同，理由是投保前未做如實告知。 拒賠原因： W先生在投保前，已患有心絞痛、冠心病、高血壓等疾病，未履行如實告知義務以致足以影響保險公司決定是否承保的事實。 法院判決： 保險公司支付W先生保險理賠金。 法院認為： 1、W先生已繳納2年保費，保險公司已喪失單方解除合同的權利，對其辯稱解除合同的意見本院不予支持。2、保險公司辨稱W先生帶病投保，提交了病歷復印件一份，但并未提供相應證據加以證明，并且W先生主張的病種與理賠的惡性腫瘤并非同一種疾病，所以法院對保險公司的辯解意見也不予支持。 上面的案例就是一個典型的雖然未如實告知，但是由于保險法第16條兩年不可抗辯條款的規(guī)定，順利獲得了理賠的案例。 保險公司沒辦法證明未如實告知的冠心病和直腸癌之間的因果關系，且已經過了2年，由于不可抗辯條款的規(guī)定，獲得了理賠的案例。 總結可以看到，賠不賠，不同的法官會有不同的判決。 所以我的觀點一直都是，購買保險一定要做好如實告知。 國內銷售人員素質良莠不齊，而很多投保人也沒有基本的金融、醫(yī)學知識來嚴肅對待投保這件事情。 所以不可抗辯條款的出現，是符合我們國家保險行業(yè)現狀的，可以避免由自己疏忽大意導致一些事項未如實告知，只要過了兩年不可抗辯期，保險公司沒有提出異議的話，那么將來不能以此為拒賠理由了。 但兩年不可抗辯條款，絕對不應該成為小部分人帶病投保鉆空子的理由，如果人人都是這樣操作，那么保險公司在設計產品時可能會加強核保，甚至提高保費來作為應對的。 當罹患重疾時，需要投入很多的時間和精力，只有做好如實告知，才能順利獲得理賠。而不要心存僥幸，期望通過“不可抗辯條款”帶病投保，而導致自己作繭自縛。 上面的判決案例都是網上公開信息可以查到的，這也僅代表現階段對類似案件判決的一些觀點。 希望大家在了解不可抗辯條款維護自己權益的同時，也一定要做好如實告知的義務。

有影響。 《保險法》第十六條規(guī)定，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同。 為了避免將來發(fā)生保險事故后被解除合同，可以現在主動以書面方式將誤填信息的情況告知保險公司，并保留好郵寄單據、送達確認信息。寄達后30天保險公司未解除，那就OK了，如果寄達后30天內保險公司解除了，那至少避免了更大損失的發(fā)生。

一般個人在投保的流程中保險代理人會做一些健康問卷，比如平時的生活習慣，煙齡，酒齡，近期身體是否有大變化等，如果超過個人風險保額的還需要做財務問卷。

一、未履行告知義務的法律后果 從現代保險立法趨勢看，各國立法例均不同程度地確立了未告知之重要事實與保險事故之發(fā)生間的因果關系調整模式。例如德國保險契約法第21條規(guī)定：“保險人于保險事故發(fā)生后解除契約者，若告知義務之違反與保險事故之發(fā)生及保險人之給付范圍無關，則保險人仍負有給付義務?！蔽覈侗ｋU法》第17條對于違反告知義務的處理，因是否出于故意而有所不同：出于故意，不論未知事項是否與保險事故的發(fā)生有直接影響，一律可由保險人解除保險合同；非出于故意，則僅限于未告知事項與事故發(fā)生“有嚴重影響”時，保險人才能解除合同。原則上，該規(guī)定值得贊賞。考慮了投保人的主觀心態(tài)出于故意時之惡性嚴重，故不須要求未告知事項與事故發(fā)生之間有因果關系，以示對其嚴加懲罰；但投保人因過失違反時，須要求未告知事項對事故發(fā)生“有嚴重影響”。不過，應將“嚴重影響”解釋為告知之重要事實與保險事故之發(fā)生間有必然的因果關系，以符合現代保險立法之演進趨勢。 對于投保人隱瞞或遺漏，或者過失為錯誤說明，不足以影響保險人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU費率，而且不影響保險事故的發(fā)生及投保人無過失的情形，對于保險合同的效力不發(fā)生影響。那么，在這種情況下，當事人一方能否可以重大誤解為由主丙變更或撤銷合同，或以未達成合意為由而主丙合同不成立呢？筆者認為，除以保險利益原則來判斷合同是否有效外，不得引入重大誤解或錯誤為由，主丙保險合同不成立或可撤銷，否則將違背保險提供保障的基本精神。 二、告知義務免除的情形有哪些 保險合同是格式合同，而且保險人對保險具有豐富經驗，投保人并不應負擔無限告知的義務。保險法中應明確規(guī)定“投保人應當如實告知的事項是投保人或者被保險人知道的有關保險標的危險情況的重要事項（即直接影響保險費率的確實和危險發(fā)生的程度的事項），且以保險人在投保書中列明或者在訂立保險合同時詢問的事項為限。 保險人已經詢問的事項，投保人和被保險人不知道的，投保人或者被保險人沒有告知義務”并同時在明確規(guī)定以下免除告知的事項： 1、任何降低風險的情況； 2、保險人已經知道或者在通常的業(yè)務活動中應當知道的情況； 3、經保險人申明不需告知的情況； 4、任何與默示或者明示擔保相重疊的情況； 三、什么是保險索賠 索賠是指購買保險的人不幸成為小概率風險事件的受害者而要求保險公司兌現其事先承諾的行為。很多人對保險公司有“投保容易索賠難”的感覺，其實，這主要是一些曾經買過人身保險的客戶由于種種原故沒能得到保險公司的理賠而形成的認識上的誤區(qū)。 四、保險索賠的注意事項 導致索賠難的原因是多方面的，除去極少數人惡意騙保的因素外，對保險公司理賠程序的不了解也是相當重要的原因。如果在索賠的過程中借助保險索賠公司的力量，注意了以下幾點，索賠還是很容易的。 第一，必須及時報案： 保險索賠時的第一個環(huán)節(jié)就是報案。根據保險合同的規(guī)定，保險標的遭到損毀或發(fā)生保險事故時， 投保人、 被保險人、受益人及他們的委托代理人應當盡快通知保險公司，否則由此而造成的損失由受益人自行承擔。一般情況下，投保人應在保險事故發(fā)生后10日內通知保險公司，但由于各個險種的理賠時效都不盡相同，所以一定要根據保險合同的規(guī)定及時報案，以防自己的利益遭到損失。 若投保人是用口頭通報的形式報案的，則事后須補填正式的出險通知單。報案時應詳細說明下列問題：報案人及被保險人的基本情況，保險事故發(fā)生的時間、地點、原因、經過和結果等。 第二，符合責任范圍： 報案后，保險公司或業(yè)務員會告知客戶發(fā)生的事故是否在保險責任范圍內?？蛻粢部梢酝ㄟ^閱讀保險條款、向保險索賠師或撥打保險索賠公司的熱線電話進行再確認。保險公司只對被保險人確實因責任范圍內的風險引起的損失進行賠償，對于保險條款中的除外責任，如自殺、犯罪和投保人和被保險人的故意行為，保險公司并不提供保障。 第三，備齊所需單證： 保險公司為防止有人提出無根據的或夸大的索賠，一定會要求被保險人在指定時間內提供損失證據并說明詳細情節(jié)。不論是什么險種，受益人均需準備保險單正本、被保險人和受益人的身份證件（身份證、戶口本軍官證、士兵證均可）的原件及最近一次所繳保費的發(fā)票，若委托他人辦理索賠手續(xù)的還需填寫授權委托書。 第四，準備醫(yī)療分割單： 如果被保險人有公費醫(yī)療，單位和社保已經給報銷了一部分，那么需事先向保險公司出示由單位開具的醫(yī)療費用分割單，并注明所花費的醫(yī)療費用總額和單位已支付的費用，連同原始單據的復印件一起交給保險公司，保險公司將依據上述材料在醫(yī)療費用的剩余額度內進行理賠。 第五，進行事故調查： 資料收齊后，保險公司的理賠部門開始著手進行調查。保險公司也許要求客戶配合公司進行調研，并提供附加材料和證據。如果投保人在投保時有隱瞞病史的帶病投?；虮槐ｋU人沒有親筆簽名等情況，都會給索賠工作的順利進行帶來障礙。最后，保險公司將審核、計算、確定賠付金額，并通知客戶前往領取保險金。

您好！買保險投保時，本著最大誠信的原則，對保險公司每一條列明的健康狀況都如實回答，就是健康告知什么就如實回答就行，沒有問到的沒有必要回答。比如，問最近兩年有無發(fā)生住院情況，但沒有問是否服用過藥物，就沒必要主動告知。即使最近因為感冒等情況服用過藥物，也不會影響承保和理賠。 多數情況下，健康告知對疾病的種類和病狀都采用列舉手法，一般只要病種沒在列舉范圍內，便可以選“否”和“沒有以上情況”，如果有不清楚的地方可以咨詢客服進行確認。

沒做手術不用，不過告知一下公司核保也不多，如果客戶兩年內因為此項疾病住院，保險公司有權利不賠