平安人壽最近新推出了平安鑫祥21重疾險(xiǎn)這一款產(chǎn)品，看起來(lái)好像也普普通通。

不過(guò)學(xué)姐細(xì)看之下，平安鑫祥21的類別是返還型重疾險(xiǎn)?？吹竭@里，很多朋友可能立馬豎起耳朵了吧？

原因也簡(jiǎn)單易懂，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒(méi)病返錢”。學(xué)姐認(rèn)為，沒(méi)有人看到這樣的“便宜”毫不心動(dòng)吧？

如果你不了解返還型重疾險(xiǎn)的本質(zhì)，可以看看這篇文章：

還有，我還要講一個(gè)，這款產(chǎn)品最高還能賠付3倍保額，還有保單分紅的保障！這是真的嗎？學(xué)姐已經(jīng)完成了這款產(chǎn)品的測(cè)評(píng)，下文就是測(cè)評(píng)結(jié)果！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話就不多說(shuō)了，我們一起看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。我這就給大家挨個(gè)介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有100種，在保障期內(nèi)罹患重疾可以得到三倍賠付，可以說(shuō)是很高了。

可是在如此昂貴是價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例完全喪失了優(yōu)勢(shì)。依照上圖的繳費(fèi)形式，假如購(gòu)買30萬(wàn)保額的平安鑫祥21,30歲男性的保費(fèi)就需要兩萬(wàn)多了，用這個(gè)錢可以買到兩份保額為50萬(wàn)的普通重疾險(xiǎn)，市面上不少重疾險(xiǎn)能有重疾雙倍賠！

如果預(yù)算不足，還是建議先買到保障要緊，這份資料里有很多保費(fèi)便宜的重疾險(xiǎn)供大家選擇：

2、平安鑫祥21的保單分紅

很多人都被分紅二字所吸引，很多人會(huì)認(rèn)為，平安鑫祥21真是一個(gè)不錯(cuò)的產(chǎn)品，得了保障不說(shuō)，理財(cái)功能它也有。

學(xué)姐在這，只好打破大家的幻想了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個(gè)假設(shè)，在小何30歲的時(shí)候，按照每年交26700元、繳費(fèi)20年的方式買了平安鑫祥21，如果幸運(yùn)地在60歲前沒(méi)得過(guò)重疾。

在保障期滿后，就能得到60萬(wàn)的返還金，年收益率達(dá)到0.57%，等于說(shuō)免費(fèi)拿了保障！

聽(tīng)上去很棒，別急著入手，學(xué)姐先來(lái)給大家算筆賬！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21可是比其他普通重疾險(xiǎn)貴了不止2萬(wàn)的保費(fèi)啊。這筆多交的錢，大概就是保障期滿后返還的保險(xiǎn)金，年收益率只有1.97%，和余額寶的收益比起來(lái)差太多！

更別說(shuō)去跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)比，沒(méi)有對(duì)比沒(méi)有傷害，大家可以看看這份精選的理財(cái)險(xiǎn)清單，你就體會(huì)到平安鑫祥21為什么不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險(xiǎn)金其實(shí)就是保額的3倍，這其實(shí)就是變相地給自己買了份壽險(xiǎn)。

要知道30歲男性只需要每年一兩千保費(fèi)就可以買到100萬(wàn)保額的壽險(xiǎn)了，而且保障范圍基本都會(huì)包含全殘。若買了平安鑫祥21，萬(wàn)一不幸全殘了保險(xiǎn)公司也是不予理賠的，簡(jiǎn)直太冷血了！

選擇下面這些值得買的定期壽險(xiǎn)，大家完全能夠得到更加貼心的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只保障重大疾病，這其實(shí)也說(shuō)明了它的理賠門檻是真的高，在病癥病情重大的情況下才會(huì)理賠。

但現(xiàn)在以目前市面上很多中重疾險(xiǎn)來(lái)講，不光保障重疾，也會(huì)保障上輕癥中癥等重疾的早中期的病癥，這樣一來(lái)理賠會(huì)更容易一些。

除了上述這些沒(méi)有以外，平安鑫祥21也沒(méi)有提供類似癌癥二次賠等保障內(nèi)容可供選擇，如果被保人不幸罹患了癌癥，還有很大概率復(fù)發(fā)的情形下，往后的生活其實(shí)就缺乏了有力的保障。

還不不知道癌癥二次賠必要性的朋友，了解一下之前的總結(jié)你就知道它很重要：

所以對(duì)保障力度等有需求的話，平安鑫祥21其實(shí)還是稍顯欠缺了。

2、平安鑫祥21無(wú)法保障終身

平安鑫祥21最長(zhǎng)保障至65周歲，后續(xù)不再保障。65歲之后，那剛好是重疾發(fā)病的惡高峰期了！

這時(shí)，要再想買重疾險(xiǎn)就不容易了！

因?yàn)楹芏嘀丶搽U(xiǎn)的最晚首次投保年紀(jì)是在65周歲以下的，到了這個(gè)歲數(shù)的時(shí)候，即使年紀(jì)符合要求，最后被拒保的原因也很有可能因?yàn)樯眢w原因！

學(xué)姐總結(jié)：學(xué)姐相信大家看到這里也應(yīng)該明白了，平安鑫祥21看起來(lái)保很多，其實(shí)沒(méi)有一個(gè)保全面的，性價(jià)比極其的低！大家一定要謹(jǐn)慎入手哦！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21條款責(zé)任"的圖文回答，望采納！

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