簡言之，健康險和重疾險是“上下級”關(guān)系。

“健康保險”的縮寫是健康險，它涵蓋了醫(yī)療保險、疾病保險、收入保障保險和護理保險，其中疾病保險就是我們常說的重疾險。

之前學姐也專門講解過健康險，有想要知道更準確信息的朋友們，可以看看下方測評文：

只是在一般情況下，代理人建議大家購買的健康險中，只有醫(yī)療險和重疾險這兩個險種，原因在哪里呢？這就需要深入考慮了。

一、收入保障險和護理險去哪兒了？

這個問題牽扯到了兩個險種的保障責任——

收入保障險：指以因意外傷害、疾病導致收入中斷或減少為給付保險金條件的保險，具體是指當被保險人因為疾病或意外傷害的原因?qū)е職埣?，喪失了勞動能力，不能夠工作，以至于處于失去收入或減少收入這種情況時，由保險人（保險公司）在規(guī)定時間內(nèi)分期給付保險金的一種保險形式。護理險：長期護理保險設(shè)立的目的是為因年老、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險人提供護理服務(wù)費用補償。設(shè)置了醫(yī)護人員看護、中級看護、照顧式看護和家中看護四個等級的保險范圍，但早期的長期護理保險產(chǎn)品不包括家中看護。上面加粗的兩個詞一定要注意“給付”和“費用補償”。

在人身保險里面，有兩種不同的保險合同:給付型保險合同和報銷型（費用補償）報銷合同。

給付型保險合同指的是當被保人達到了理賠要求時，這時保險公司賠付被保人一筆保險金，這筆錢沒有限制使用范圍，由被保人自由支配，除了能夠作為治療費用，也可以用來及時行樂、游山玩水都可以的。

報銷型（費用補償）保險就是在被保險人住院治療后，用醫(yī)院開的發(fā)票單去保險公司報銷所花費的錢，也就說明了：花多少，保險公司就會給你報銷多少，不會少大家一分錢。

那么大家可以通過定義和分析看出，很明顯收入保障險是屬于給付型保險，但是護理險其實是屬于報銷型。

話說回來與此同時，重疾險也是給付型保險的一款，然則醫(yī)療險也歸屬于報銷型保險，這咋辦？在推銷產(chǎn)品時，（代理人）總不會一股腦推銷四款產(chǎn)品吧？先不說客戶能否搞清楚，如果以后出險發(fā)生理賠糾紛，客戶把責任推到你身上，說你“誤導銷售”“虛假宣傳”，這樣會更煩惱。

因此很多代理人，為了節(jié)約高效，凡是在推選健康險時，只說它涵有醫(yī)療險和重疾險。

況且能這樣說的一個最重要的理由，便是這4個險種的保障責任大致都重合。

二、重疾險和醫(yī)療險的保障責任

先介紹下重疾險和收入保障險。

眾所周知，重疾險提供重疾保障，當被保人確認了/發(fā)生符合合同規(guī)定的疾病/意外，賠償就會給予的。我們比較一下收入保障險，是否發(fā)現(xiàn)兩者保障責任幾乎重合，被保險人喪失勞動能力，屬于收入保障險多出來的要求。

同時也包含了醫(yī)療險和護理險。

醫(yī)療險的保障責任很廣，只要符合住院并產(chǎn)生的醫(yī)療費用，很大部分都可以報銷，而且醫(yī)療險還有一項保障：護理費——就是根據(jù)醫(yī)生的醫(yī)囑所示的護理等級確定的護理費用，和護理險的保障內(nèi)容有無高度重合。

所以，重疾險和收入保障險既然都幾乎是相同的，并且要求方面也是挺少的，醫(yī)療險保障內(nèi)容基本上也都對護理險是覆蓋的，并且保障的范圍還更加廣，就干脆不去管它們（收入保障險和護理險）了，省時省力。

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