平安智能星萬能型年金險的熱度都沒有降下來過，這樣的“萬能險”是不少家長都想給孩子買的。

代理人常常就是講它闡述的無所不能的樣子：又是支持（教育金，婚嫁金，養(yǎng)老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。

聽起來很誘人是不是？不要著急高興，等你去深入了解后就知道了，這種保險其實不是那么好。

在開始分析前，先帶著大家詳細的了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

不言而喻，通過保障圖幫助大家對產(chǎn)品的理解更徹底：

如上圖所示，主險和附加險相組合就構成了平安智能星年金險。

主險：主險的產(chǎn)品為智能星萬能險，其主要進行負責理財；

附加險：在附加險中包含了重疾、定壽、意外等的保障，主要負責用萬能賬戶里的錢來給被保人進行保障。

其中，附加險的購買方式為自主選擇的，而智能星1年期壽險必須同時購買。

接下來，學姐給大家講述分析平安智能星金險的保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險主要是針對0-17歲的人群設計的，換個意思來說就是要求承保人為未成年人。

對于壽險這一方面，其主要的適用人群是家庭中的經(jīng)濟支柱，此險種可以在失去家庭支柱時發(fā)揮轉(zhuǎn)移經(jīng)濟風險從而保證家庭正常生活運轉(zhuǎn)的作用。

然而在平常的情況下，未成年還是家庭的消費者而不是經(jīng)濟承擔者，購買壽險并沒有太大意義。

而且，平安智能星壽險保額與重疾保額是共享的。

下面以事例說明：假如小王投保智能星年金險，并且還另外添加重疾險，這樣一來就成了壽險和重疾險一起用15萬保額。萬一小王患上了癌癥，結束重疾理賠12萬以后，留給壽險的保額只有3萬，要是不小心死去了，也只能賠償3萬元。這有點難以接受吧！

2. 重疾險基礎保障缺失

平安智能星雖然可以選擇附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供的保障是很不全面，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥得自己掏錢來治病。

市面上卓越的重疾險大多都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

因此，在比較之后看來，平安智能新附加的重疾險許多地方都是錯誤的，產(chǎn)品太差了!

說再多還不如大家把平安智能星附加的重疾險和優(yōu)質(zhì)重疾險做個比較：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結算利率不固定

平安智能星的根本屬性是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益沒什么競爭力。

該產(chǎn)品萬能賬戶設計的保底利率為1.75%，相應的日利率為0.004795%，而不在保證利率范圍內(nèi)的投資收益，舉個例子像是結算利率我們不能準確的知道。

然而說實話在萬能險市場上，有好多產(chǎn)品的保底利率設置為3%；如果結算利率不能肯定，不太能具體知道收益的實際情況，不確定性極其大。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本可以用重疾險來當做例子，目前市面上采用的是均衡費率，把應交保費數(shù)量和繳費年限商量好，繼而平攤到每年，所以每一年的費用都是一樣的。

而平安智能星繳費選擇的費率是自然費率法，年年繳費，而繳費的金額和年齡的關系呈正相關，對投保人來說真的是太不友好了。

三、總結

根據(jù)保障這一方面，平安智能星的壽險規(guī)定要綁在一起，并不適合不承擔家庭責任的未成年小孩購買，而且重疾險的保障范圍有較大缺失，保障力度也不夠。

依據(jù)理財這一塊，平安智能星的優(yōu)勢也并不高，不單單囊括很高比例的初期費用，而且保底利率與同類產(chǎn)品相比要低不少，結算利率也不確定，收益算比較低的，對投保人的友善程度不高。

總體來說，學姐不推薦朋友們?nèi)胧制桨仓悄苄悄杲痣U。想了解理財險，這個理財險榜單不妨看一下哦：

以上就是我對 "智能星保險購買"的圖文回答，望采納！

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