中國(guó)太平人壽

一、國(guó)壽鑫享至尊年金險(xiǎn)（慶典版）的保障繳費(fèi)期：3、5年 保障期：10年 可附加萬(wàn)能賬戶 以30歲，年繳1萬(wàn)為例： 如果選擇繳費(fèi)3年，則第5個(gè)保單年度起，每年領(lǐng)年交保費(fèi)的60%（6千），第10個(gè)保單年度領(lǐng)滿期領(lǐng)保額。 如果選擇繳費(fèi)5年，則第5個(gè)保單年度起，每年領(lǐng)年交保費(fèi)的100%（1萬(wàn)），第10個(gè)保單年度領(lǐng)滿期領(lǐng)保額。 如果想要了解主險(xiǎn)的實(shí)際收益率，那就少不了理財(cái)險(xiǎn)的照妖鏡IRR（內(nèi)部收益率），奶爸分別測(cè)算了兩種繳費(fèi)年限的IRR如下： 而鑫享至尊年金險(xiǎn)（慶典版）的主險(xiǎn)IRR分別為1.68%、1.44%，確實(shí)沒(méi)有達(dá)到監(jiān)管限制的4.025%預(yù)定利率，所以好像也沒(méi)什么毛病，但是怎么跟宣傳上的差這么遠(yuǎn)。 不得不說(shuō)，這個(gè)測(cè)算出來(lái)的收益確實(shí)不高。 那么國(guó)壽鑫享至尊年金險(xiǎn)（慶典版）5.3%的收益又是怎么來(lái)的呢？ 于是有人就告訴奶爸，鑫享至尊年金險(xiǎn)（慶典版）的主要收益來(lái)源于萬(wàn)能賬戶，返還的錢轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶，可以錢生錢，復(fù)利增長(zhǎng)，收益可達(dá)5.3%！ 好像也有那么一點(diǎn)道理，不過(guò)奶爸也不是那么好忽悠的，還是數(shù)據(jù)說(shuō)話。 02、5.3%的利率是怎么來(lái)的一款保險(xiǎn)說(shuō)得再好聽(tīng)也不是真的，只有條款是板上釘釘?shù)氖虑?，奶爸直接翻出鑫享至尊年金險(xiǎn)（慶典版）的條款： 我們先來(lái)捋一捋兩個(gè)利率的含義。 結(jié)算利率：保險(xiǎn)公司給付的實(shí)際保單收益，只代表上一個(gè)月的實(shí)際投資情況，也就是說(shuō)未來(lái)怎么樣誰(shuí)也說(shuō)不準(zhǔn)。 保證利率：合同明確的最低收益率，也就是說(shuō)，即便保險(xiǎn)公司實(shí)際收益為負(fù)，給付客戶的最低收益也有2.5%。 但這也不是5.3%的收益啊......奶爸接著翻產(chǎn)品信息，終于在計(jì)劃書(shū)里面找到這一個(gè)數(shù)據(jù)的來(lái)源： 5.3%假定利率。剛說(shuō)完結(jié)算利率和保證利率，那這個(gè)假定利率又是什么？ 顧名思義，就是預(yù)期的收益為5.3%，這是并不保證的收益。 其實(shí)這本來(lái)沒(méi)什么問(wèn)題，可是奶爸卻見(jiàn)到不少這樣的宣傳。 同樣的條件，0歲開(kāi)始繳費(fèi)3年，年交10萬(wàn)，再來(lái)對(duì)比賬戶價(jià)值測(cè)算： 前后對(duì)比一下，基本可以確認(rèn)“年年領(lǐng)28.8萬(wàn)”的宣傳用語(yǔ)是以5.3%假定利率為依據(jù)了。 但這就涉嫌夸大宣傳了，讓客戶看預(yù)期的收益，以為收益很高，實(shí)際到手的收益卻是無(wú)法保證的。 理想很豐滿，現(xiàn)實(shí)很骨感。這是銷售誤導(dǎo)，也是奶爸堅(jiān)決不認(rèn)同的做法！ 當(dāng)然了，萬(wàn)能險(xiǎn)的利率都會(huì)在官網(wǎng)展示出來(lái)的，為了看看實(shí)際的收益率怎么樣，奶爸在中國(guó)人壽官網(wǎng)找到了這份報(bào)告： 可以看到，27款年金險(xiǎn)，5%以上結(jié)算利率的只有4款，而且都是在宣傳期的產(chǎn)品。 更多的是只有3.7%結(jié)算利率的產(chǎn)品，而且中國(guó)人壽官網(wǎng)也表示，當(dāng)期結(jié)算利率不代表未來(lái)投資收益。 那么3.7%結(jié)算利率的產(chǎn)品又是一個(gè)什么樣的狀態(tài)？奶爸隨便選了一款作為例子： 所以如果要問(wèn)奶爸，對(duì)鑫享至尊年金險(xiǎn)（慶典版）往后的收益怎么樣？不怎么樣，慢慢都會(huì)回歸正常水平，一段時(shí)間后誰(shuí)也說(shuō)不準(zhǔn)收益會(huì)掉到什么程度了。 不過(guò)，想要高收益率，也有一個(gè)辦法，往萬(wàn)能賬戶里追加保費(fèi)。但是追加保費(fèi)是要收手續(xù)費(fèi)的，而且并不低。 也就是說(shuō)，即便有5.3%的利率，扣掉3%的手續(xù)費(fèi)，第一年的收益也就不到2.3%。 第二年后的收益呢？誰(shuí)也說(shuō)不準(zhǔn)。而且，主險(xiǎn)返還的保費(fèi)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶，同樣也要扣除1%的費(fèi)用。 除此之外，宣傳中的100%隨取隨用也是做不到的，注意看第三點(diǎn)。 最低標(biāo)準(zhǔn)是什么，沒(méi)有人知道，最后還是看保險(xiǎn)公司可以讓你取多少。而且前五年取的話還要手續(xù)費(fèi)，怎么算怎么不劃算。 03、淺談國(guó)壽鑫享至尊不管怎么說(shuō)，一款年金險(xiǎn)是需要長(zhǎng)期持有的。 早期退保或者返還的話，容易出現(xiàn)損失，收益時(shí)間也相對(duì)比較長(zhǎng)。 而鑫享至尊年金險(xiǎn)（慶典版）要說(shuō)有多差，那也不能一句話說(shuō)死了。 上述年金險(xiǎn)的特點(diǎn)它有，如果萬(wàn)能賬戶能夠維持5.3%的實(shí)際收益率，其實(shí)還是不錯(cuò)的。 而現(xiàn)實(shí)是萬(wàn)能賬戶的利率無(wú)法保證得了，如果未來(lái)有一段時(shí)間的利率持續(xù)3%，還不如一份3.5%甚至4.025%預(yù)定利率的純年金險(xiǎn)。 所以，要不要選擇萬(wàn)能賬戶的收益，取決于你對(duì)未來(lái)的利率是否樂(lè)觀了，也有一丟丟的投資運(yùn)氣成分。 而所謂終身5.3%的利率就別想了，都是理想狀態(tài)下的預(yù)測(cè)罷了。 不過(guò)主險(xiǎn)的收益確實(shí)是低，不到2%，這個(gè)黑點(diǎn)真的沒(méi)得洗。 總結(jié)一款年金險(xiǎn)的收益，不外乎兩點(diǎn)： 主險(xiǎn)的預(yù)定利率：也就是我們可以自己算的IRR，是合同可以保證的固定收益。 萬(wàn)能賬戶的收益：有保證利率，但需要和保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。 看懂這兩點(diǎn)收益，也就沒(méi)人能夠忽悠你了，下次有代理人給你推薦年金險(xiǎn)的時(shí)候，問(wèn)一下他IRR怎么算，可能他還沒(méi)你懂呢~ 現(xiàn)在很多不靠譜的保險(xiǎn)從業(yè)者夸大收益，只展示理想的收益，誤導(dǎo)銷售，實(shí)在是嚴(yán)重違反監(jiān)管要求。 不過(guò)還是那一句，年金險(xiǎn)適合有閑置資金的人用作養(yǎng)老儲(chǔ)備，如果普通的醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、定壽、意外險(xiǎn)都沒(méi)有，還是老老實(shí)實(shí)先把這些配置上吧。

保額多少就是返還多少的30%，比如：保額5萬(wàn)，就是返還5x30%=1.5萬(wàn)，（注：保額不是交的所有的錢，是保障額度）。 看來(lái)你是想買養(yǎng)老險(xiǎn)啊，建議多看幾家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品。

鑫享至尊非常的安全可靠，而且保底利率是3.5，是保險(xiǎn)公司最高的一家，現(xiàn)在已停售，以后的分紅保險(xiǎn)將不會(huì)有這么高的保底了

鑫享現(xiàn)在預(yù)簽的，扣不了款，可以去問(wèn)一下。

保底3.5%肯定沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)，3.5%以上是浮動(dòng)的，曾連續(xù)24月收益達(dá)6%人保是副部級(jí)央企，第一大股東是財(cái)政部占比89%.第二個(gè)股東是社?；鹫急?1%，新中國(guó)成立之初有二百多家保險(xiǎn)公司，1949年10月20日統(tǒng)一收回國(guó)有成立中國(guó)人保，2005成立人保壽險(xiǎn)(plcc)

如果急用錢可以申請(qǐng)退保險(xiǎn)，只要按程序去辦可能會(huì)虧損一些錢。

泰康人壽鑫享人生年金保險(xiǎn)，交滿15年，交多少就領(lǐng)多少，收益高，不用等到60歲就可以領(lǐng)錢了

按保底利率算下就知道了，高的只能參考

這個(gè)不劃算，我們的鑫福贏家，1年2萬(wàn)，交5年，55返還賬戶里，55歲起可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，每年的紅利都是1萬(wàn)，越往后越高，相當(dāng)于每月1000左右，還不影響本金，有什么事可以取出本金