平安智能星萬能型年金險的熱度一直很旺，很多家長都想給孩子買一份這種“萬能險”。

代理人總是把它描述的十全十美：又是支持（教育金，婚嫁金，養(yǎng)老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。

這聽起來是不是非常的誘人？然而，真的是這么嗎？當(dāng)你去了解了就知道了，這種保險其實并沒有那么完美。

在開始分析前，先帶著大家詳細的了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多講，先通過保障圖來幫助大家認(rèn)識產(chǎn)品樣式：

如上圖所示，主要組成平安智能星年金險的成分有主險和附加險。

主險：用智能星萬能險來進行理財；

附加險：能夠保障：重疾、定壽、意外等，花主險萬能賬戶中的錢用來負(fù)責(zé)給被保人提供保障。

這其中，為期1年的智能星壽險需要進行同時購買操作，其他的附加險則是可自主進行選擇的。

下面，學(xué)姐挑重點和大家分析一下平安智能星年金險的保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險對其被投保人的年齡限制在0-17歲，也就是這種意思：未成年人才是這款產(chǎn)品的承保人群。

壽險主要是針對家庭經(jīng)濟支柱來設(shè)計的，主要功能是防止家庭因失去經(jīng)濟支柱而難以維持正常生活情況的發(fā)生，轉(zhuǎn)移經(jīng)濟風(fēng)險。

在日常生活中，家庭的經(jīng)濟責(zé)任不會落在未成年身上，未成年人并不適用壽險。

而且，平安智能星壽險保額和重疾保額并不互相排斥，是可以共享的。

還是舉例來說吧：假如小王入手了智能星年金險，而且還選擇附加重疾險，這樣一來就成了壽險和重疾險一起用15萬保額。如若小王不巧得了癌癥，完成癌癥的12萬賠付之后，保障額度只剩3萬，那要是后續(xù)身亡了，就只能賠3萬元。這無非就是陷阱了！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然可以選擇附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供保障全面性根本不夠，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥還需要自己掏錢治病。

市面上非常好的重疾險都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

因此，在比較之后看來，平安智能新附加的重疾險許多地方都是錯誤的，產(chǎn)品太差了!

不相信的話可以對照一下平安智能星附加的重疾險和那些比較受歡迎的重疾險：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星從它的根本性質(zhì)來說是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益沒有非常優(yōu)秀。

該產(chǎn)品萬能賬戶研究的保底利率為1.75%，與此同時的日利率為0.004795%，除了保證利率之外的其他利率，例如結(jié)算利率沒有確切的數(shù)字。

可是本來在萬能險市場上，不少產(chǎn)品的保底利率提供了3%；要是沒有辦法肯定結(jié)算利率，也搞不清楚收益的實際情況，不確定性相較來說比較多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

把重疾險作為保障成本的例子，現(xiàn)在市面上普遍都用均衡費率，制定好應(yīng)交保費數(shù)量和繳費年限，然后均攤到每一年，因而每年的費用均是同等的。

而平安智能星繳費選用的方法則為自然費率法，年年繳費，而繳費的金額也會隨著年齡的變化而發(fā)生相應(yīng)的變化，并且是正比，對投保人非常不好。

三、總結(jié)

在保障這一方面，平安智能星的壽險規(guī)定要綁在一起，對不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩來說真的不適合購買，而且重疾險的保障范圍相對來說缺失的有點大，保障力度相對來說比較普通。

依照理財這邊來看，平安智能星可以說是沒有優(yōu)勢，不僅有超高比例的初始費用，而且保底利率的的百分比是低于同類產(chǎn)品的，也不能直接斷定結(jié)算利率，收益也沒有想象中那么高，對投保人極其不友善。

總結(jié)一下，學(xué)姐不太建議各位小伙伴去購買平安智能星年金險。在買理財險之前,建議大家先看看這個榜單：

以上就是我對 "智能星會虧本嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！