大部分的人聽說保險，是從壽險開始的，壽險保險對象是被保險人的生死，合同條款簡單、保障責(zé)任清楚就是它的特點。

壽險有兩種，一種為終身壽險，另一種為定期壽險。定期壽險的特點是保額高、保費低，被保險人必須在保單規(guī)定的期間身故，保險金才能夠被領(lǐng)取；

終身壽險是保障被保險人一直到身故的壽險，保險責(zé)任從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止。人總歸是會死亡的，所以保險受益人一定能領(lǐng)取到保險金。

通過這樣的對比，定期壽險中含有的保險本質(zhì)更加明顯，更注重保障。終身壽險就好比投資理財，在儲蓄和資產(chǎn)傳承功能方面對于被保人來說更加受益。

今天我們主要來說說終身壽險。關(guān)于定期壽險，我在之前也講過，大家可以看一下：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，包括定額終身險和增額終身險兩個類型。

定額終身險：保額在合同簽署時確定，以后不再變化。

增額終身壽險：保額與時間成正比的終身壽險，保額會隨著時間的增長而增加，保險合同會寫明白關(guān)于保額的一個增長趨勢。

關(guān)于增額終身險的分類和優(yōu)勢等的介紹，有一個文章鏈接我放在下面了，喜歡的朋友也點進(jìn)去看一看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：合并了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。以后分紅不明確產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字并不是對未來收益的一個完全正確的預(yù)測，而是一個假設(shè)，分紅是未知的。

③投資連結(jié)型：這個新加入的投資功能是以壽險的保障作為基礎(chǔ)的，絕大部分是投資功能，特別少的一塊屬于壽險保障。未來收益是未知的，甚至可能出現(xiàn)虧損。

④萬能險：僅對個人賬戶的增長提供一個最低保證，實際計算利率具有不可預(yù)見性。

以上②③④這三類保險的投資理財性質(zhì)更濃一些，高保費，未來有多少收益很不確定。因此，大多數(shù)朋友應(yīng)該投保性質(zhì)簡單的終身壽險。

為了讓大伙更加方便的分清楚這幾類保險，大家可以瀏覽學(xué)姐整理好的有關(guān)這幾者之間的不同點，有興趣的小伙伴可以看看：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

與其他保險產(chǎn)品作比較，百分之百理賠雖然終身壽險可以做到，可是保費方面高，而且杠桿也是低的，收益方面還是普普通通的。

不過檢驗產(chǎn)品市場上非常好的辦法，這類產(chǎn)品既然可以上市，那么也有他自己出類拔萃的地方。終身壽險主要占有優(yōu)勢的地方如下：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險可以做到百分之百賠付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，將財富給自己的親人，法律會給予庇護。此外，被保險人還有權(quán)利將合同規(guī)定的保險金在時間上分成若干次、一批一批的給受益人，至少保證財富能夠安全儲存，防止后代對突然有了巨額財富 進(jìn)行毫無節(jié)制地?fù)]霍，與投保人當(dāng)初的投保意愿背道而馳，從而實現(xiàn)財富的科學(xué)傳承。

2、債務(wù)隔離

保險金這一部分不算作遺產(chǎn)，也沒被納入償債資產(chǎn)，因此不會被強制抵債。

不過以保險的方式避債有一定的前提條件：假如受益人指定為法定受益人，則保險金將當(dāng)作遺產(chǎn)傳給繼承人。屆時，繼承人需要承擔(dān)債務(wù)。

一旦指定受益人保險金就不需要償還債務(wù)了，但指定受益人也是有前提條件的。

舉個例子：B先生他通過銀行去貸款了300萬，他還擁有一份500萬保額的終身壽險，假如規(guī)定受益人是妻子，那么銀行貸款就是夫妻共同債務(wù)，妻子擁有連帶清償責(zé)任，萬一B不幸去世，而他的妻子獲得了他的保險金后，對于貸款需要承擔(dān)償還義務(wù)；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險作為一款長期性保險，它的保單享有現(xiàn)金價值，購入后超過一段時間之后，現(xiàn)金價值會比保額更高。表面上看是買了保險，實際上和存錢是一樣的，保額在保險公司里就會持續(xù)地增加，同時具備了保值和儲蓄功能。

4、有貸款功能

終身壽險可以給被保險人提供保單貸款的服務(wù)，它對于企業(yè)家，更利于補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會因為不同保險公司、不同保險產(chǎn)品發(fā)生一些變化。但從整體上看，貸款利率相比較很低，大部分都是依附中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動執(zhí)行。

對于考慮想買終身壽險的小伙伴們，學(xué)姐為你們整理了一份干貨，真心希望能夠提供你們一點幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險的顯著特點之一就是價錢昂貴，普普通通的家庭比較難承當(dāng)價格 不菲的保費，于是，提倡普通大眾直接選擇按期壽險的配備。不僅如此，積聚也是終身壽險的功效，通貨膨脹能在一定層面 能被違抗。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險真的很切合進(jìn)行資產(chǎn)承接。不僅在理賠方面是非常肯定的，還可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)不包括終身壽險的保險金，受益人領(lǐng)取保險金的時候是不用承擔(dān)責(zé)任的。此外，針對稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)勢。

寫到最后：

學(xué)姐給大家安排了一份關(guān)于壽險的干貨，有念頭的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

不止是定期壽險還是終身壽險，二者都有各有的優(yōu)秀，保險是沒有好與壞之分的，只有根據(jù)自己的需求配置的產(chǎn)品才是最好的，但愿我的這篇文章能夠給你們啟發(fā)。

以上就是我對 "買終身壽險應(yīng)該注意的事項"的圖文回答，望采納！

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