現(xiàn)在重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中的熱門板塊就是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)，它們兩個(gè)像是對(duì)比明顯的商品一樣。

一件，買了以后過幾年還會(huì)把錢還給你一部分，不至于“虧本”；另一件則相當(dāng)于錢直接被消耗了。

二者比較下來之后，不清楚重疾險(xiǎn)的人一般選擇第1種。其實(shí)就是返還型重疾險(xiǎn)。

便于更多人了解，于是學(xué)姐今天寫出了這篇文章，如果您不了解消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)具有是什么，請(qǐng)仔細(xì)品讀這篇文章體會(huì)其中的價(jià)值。

還是原來的那句話。重疾險(xiǎn)購入過程中會(huì)出現(xiàn)一些雷坑，因此要了解基礎(chǔ)常識(shí)。給大家準(zhǔn)備了一份重疾險(xiǎn)入門級(jí)別的資料，請(qǐng)自行領(lǐng)取：

一、為什么說返還型重疾險(xiǎn)不推薦買？

返還型重疾險(xiǎn)指的是擁有儲(chǔ)蓄性質(zhì)、有到期返還功能的重疾險(xiǎn)。

如果在保險(xiǎn)期限內(nèi)出險(xiǎn)，即按照合同約定獲得理賠；要是保險(xiǎn)期限屆滿或被保險(xiǎn)人達(dá)到固定的年齡而沒有什么重大疾病，則返還已交保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值（一般取兩者的較大值進(jìn)行給付），或返還合同承諾的保險(xiǎn)金。

有什么人適合買返還型重疾險(xiǎn)呢？學(xué)姐的主張如下：

若是普通人，學(xué)姐認(rèn)為返還型重疾險(xiǎn)不是一個(gè)好選擇，理由有這幾個(gè)：

1、價(jià)格貴

對(duì)這種返還型重疾險(xiǎn)有過了解的朋友應(yīng)該知道，返還型重疾險(xiǎn)的價(jià)格大部分都高達(dá)上萬塊。

而消費(fèi)型重疾險(xiǎn)相比之下就更便宜了，幾千塊錢就能入手就能入手保障極優(yōu)的產(chǎn)品。拿“性價(jià)比之王”康惠保旗艦版2.0當(dāng)做例子，30歲男性買30萬保額的康惠保旗艦版2.0，然后從此分30年繳費(fèi)，如果附加上輕癥、中癥保障后，每一年就只需要三千多元就可以了。

然而通常狀況下，返還型保險(xiǎn)的價(jià)格是消費(fèi)型保險(xiǎn)的1.5倍，甚至有的到了三倍了，我們購買一份返還型重疾險(xiǎn)的錢就可以換著夠給家人買幾份消費(fèi)型重疾險(xiǎn)了。

所以說如果在乎價(jià)格，返還型重疾險(xiǎn)首先就得下線了。

2、保障力度一般

干脆說結(jié)果，市場上大部分返還型重疾險(xiǎn)的保障力度都不太到位。

要不就是保障缺斤少兩：輕癥、中癥這類的基礎(chǔ)保障或是高發(fā)疾病有漏洞。

要不就是保障力度一般：遺失了重疾特定年齡額外賠，基礎(chǔ)保障遠(yuǎn)比不上那些優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)。

有的返還型重疾險(xiǎn)還很不人性化，不包含一些具有特色的保障，比方說大家比較高發(fā)的腫瘤和心腦血管疾病，是不會(huì)給被保人提供二次賠付保障的，被保人的需求很難得到應(yīng)有的保障。

因此要是對(duì)保障力度要求較高，那就別購買返還型重疾險(xiǎn)，畢竟有那么多的優(yōu)秀重疾險(xiǎn)供我們選擇，只看返還型重疾險(xiǎn)這一款就太虧了？

若是大家對(duì)好的重疾險(xiǎn)概念模糊，那也沒關(guān)系，學(xué)姐這里有份模板，今天就送給小伙伴們，看看對(duì)你們有沒有幫助：

3、返還“收益”低

大多數(shù)人決定入手返還型重疾險(xiǎn)，就是中意它返還價(jià)值這一特點(diǎn)。

畢竟宣傳做得好呀，出險(xiǎn)了可以賠付，沒出險(xiǎn)也可以將保費(fèi)返還給你，不至于像消費(fèi)型重疾險(xiǎn)這樣可能竹籃打水一場空是吧？

這么想的話就是大錯(cuò)特錯(cuò)，因?yàn)槿胧种丶搽U(xiǎn)賭的就是可能性，出險(xiǎn)賠付的這筆錢可以轉(zhuǎn)移一部分疾病帶來的經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)。

我們買的重疾險(xiǎn)是返還型的話。不太容易發(fā)揮重疾險(xiǎn)中的杠桿作用。

另外一點(diǎn)就是，返還型重疾險(xiǎn)在一直沒有出險(xiǎn)的背景下，確實(shí)會(huì)把保險(xiǎn)金還你，然而我們每年繳納幾千塊錢的保險(xiǎn)費(fèi)，是能百分百斷定自己不會(huì)出險(xiǎn)，就為了能得到那點(diǎn)返還的錢嗎？

倘若真是這樣，不如直接買一份理財(cái)產(chǎn)品來得劃算，畢竟返還的保費(fèi)比起理財(cái)產(chǎn)品的收益要差遠(yuǎn)了。

因此，對(duì)于返還型重疾險(xiǎn)的返還價(jià)值比較重視的人，建議您能擦亮眼睛。

二、消費(fèi)型重疾險(xiǎn)好不好？值得入手嗎？

對(duì)比于返還型重疾險(xiǎn)，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的性價(jià)比還是要高很多。

可能有的朋友對(duì)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)還不是很了解，那么接下來就給朋友好好分析一下:

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)指的是只有疾病保障作用，不帶有儲(chǔ)蓄或者返還作用的重疾險(xiǎn)，僅保障重疾以及與重疾相關(guān)的輕癥、中癥等疾病。

那要是被保人在保障期限之內(nèi)，被確診患了跟合同相符的疾病，那就可以拿到合同所規(guī)定的賠付比例。反之保障期內(nèi)如果沒有出險(xiǎn)，被保人繳納的這筆錢就算是消耗了，保險(xiǎn)公司根本不會(huì)返還的。

如果大家在保險(xiǎn)方面不想投入太多，且看重的是性價(jià)比這一項(xiàng)，那可以考慮消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)很多都是提供加大的保障力度，但是價(jià)格也不高。

我們以達(dá)爾文5號(hào)煥新版舉例，首次重疾確診時(shí)間在60歲前的話，被保人還能多的到80%保額，總共賠付金額就是180%保額，這款產(chǎn)品包含的重疾賠付比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了很多的返還型重疾險(xiǎn)。

除此之外，在輕中癥方面達(dá)爾文5號(hào)煥新版提供根據(jù)不同年齡的額外賠付，現(xiàn)在提供的賠付比例，也是市場上的優(yōu)秀水平，其設(shè)置的保障很誘人。

除此呢。達(dá)爾文5號(hào)煥新版的價(jià)格也很親民，30歲男士買30萬保額，每年才幾千塊錢就足夠了。

下面是達(dá)爾文5號(hào)煥新版的內(nèi)容介紹，閱讀過后你會(huì)了解達(dá)爾文5號(hào)煥新版的優(yōu)點(diǎn)到底有多少：

所以綜合來看，若家里不開礦的話，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)對(duì)比，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)更值得擁有。

整理了十款高性價(jià)比的重疾險(xiǎn)的名單，供想投保的朋友參考：

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