近來(lái)，很多朋友都在詢問(wèn)學(xué)姐建信人壽旗下的建信康樂(lè)保貝少兒兩全保險(xiǎn)。

傳聞這款產(chǎn)品為消費(fèi)者提供的保障很靈活，最為重要的是還可以附加重疾險(xiǎn)，算得上是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

引起了學(xué)姐很大的興趣，接下來(lái)就測(cè)評(píng)一下這款產(chǎn)品！

一起來(lái)研究一下建信康樂(lè)保貝少兒兩全保險(xiǎn)有沒(méi)有網(wǎng)上傳的那么出色吧~

想看學(xué)姐另外一個(gè)角度的測(cè)評(píng)，可以看：

一、建信康樂(lè)保貝少兒兩全保險(xiǎn)怎么樣？

話不多說(shuō)，直接來(lái)看看這款產(chǎn)品的保障形態(tài)圖：

1、能滿足不同保障需求

建信康樂(lè)保貝少兒兩全保險(xiǎn)規(guī)定了保30年和保至被保險(xiǎn)人105周歲這兩個(gè)保障期限。

這樣就可以滿足被保人的中期保障需求和長(zhǎng)期保障需求。

并且保障期限有區(qū)別的話，滿期保險(xiǎn)金也有著不同的賠付力度。

要是選擇保30年，那么按照是否帶有附屬明確規(guī)定的少年兒童重疾險(xiǎn)，分成如下兩種情況。

若是有附加指定少兒重疾險(xiǎn)，則是賠付150%×（本合同已交保費(fèi)+附加合同已交保費(fèi)）。

假如未附加指定少兒重疾險(xiǎn)，那么被保人獲得的賠付數(shù)額便為本合同保單載明的金額。

假如發(fā)生被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)到105周歲的時(shí)候，則可以享受到100%基本保額的賠付。

可見(jiàn)，如果大家要選擇保障期限，在考慮到自身保障需求的同時(shí)，還要結(jié)合滿期保險(xiǎn)金的賠付情況來(lái)考慮。

此外，投保兩全還需要注意這些點(diǎn)，謹(jǐn)防被坑：

2、支持減保

兩全險(xiǎn)的資金靈活度并不算高。

畢竟要么出險(xiǎn)以后給予理賠金，要么滿期理賠，其余時(shí)間想要從保單中取出錢(qián)是比較難的。

當(dāng)然手頭比較緊的時(shí)候也是可以走保單貸款流程的，最多可以貸出80%現(xiàn)價(jià)凈值，市面上多數(shù)保險(xiǎn)都有這一項(xiàng)權(quán)益。

但是值得一提的是，保單貸款是需要承擔(dān)利息費(fèi)用的。

盡管這樣短時(shí)間內(nèi)可以降低資金方面的壓力，不過(guò)6個(gè)月內(nèi)就需要承擔(dān)利息費(fèi)用了，讓被保險(xiǎn)人感到“雪上加霜”的可能性就很大，可能資金還處于周轉(zhuǎn)困難的時(shí)候，又涉及到另外一個(gè)難題……

但擁有了減保權(quán)益則不同了。

其實(shí)減保就是指減少基本保額，同時(shí)將減少保額對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值取走。

按照這種方式，基本保額雖然是減少了，但被保險(xiǎn)人卻是成功取出了錢(qián)用在了周轉(zhuǎn)上面，而且是無(wú)需歸還的，利息也無(wú)需支付。

如果有減保權(quán)益，在解決資金緊張的問(wèn)題的同時(shí)，被保險(xiǎn)人不會(huì)面臨新的負(fù)擔(dān)，挺好的~

只看這一點(diǎn)，建信康樂(lè)保貝少兒兩全保險(xiǎn)考慮還是比較全面的。

但是兩全險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值相對(duì)來(lái)說(shuō)可能沒(méi)那么吸引人，能取出來(lái)的錢(qián)比較少。而增額終身壽險(xiǎn)這種現(xiàn)金價(jià)值隨時(shí)間會(huì)變得越來(lái)越多的保險(xiǎn)，后期可以取出更為可觀的現(xiàn)金價(jià)值。

像目前市面上比較受歡迎的金玉滿堂增額終身壽險(xiǎn)就是這種類型的產(chǎn)品，據(jù)說(shuō)收益還很不錯(cuò)，學(xué)姐做了測(cè)評(píng)，感興趣可以看看：

3、免責(zé)條款較多

通過(guò)上圖可知，建信康樂(lè)保貝少兒兩全保險(xiǎn)涉及到7條免責(zé)條款。

需要提前知道一下的是，免責(zé)條款的含義就是指免除保險(xiǎn)公司理賠的責(zé)任的條款，這種條款自然是越少越值得選擇的。

而同類產(chǎn)品通常存在3條、5條和7條免責(zé)條款，7條已經(jīng)可以認(rèn)為是比較多的了。

所以建信康樂(lè)保貝少兒兩全保險(xiǎn)在免責(zé)條款方面有較高的門(mén)檻。

二、建信康樂(lè)保貝少兒兩全保險(xiǎn)值得投保嗎？

建信康樂(lè)保貝少兒兩全保險(xiǎn)不光是設(shè)置了可選的保障期限，可以在自身實(shí)際情況基礎(chǔ)上選擇附加指定的少兒重疾險(xiǎn)。

同時(shí)還存在減保權(quán)益，使得保單靈活度變得更加出色。

但是需要記住一點(diǎn)，建信康樂(lè)保貝少兒兩全保險(xiǎn)涉及到比較多的免責(zé)條款。

那些資金靈活度高、免責(zé)條款少且資金靈活度高的產(chǎn)品在市面上可以看到不少，所以建議大家還是多看看多對(duì)比其他同類產(chǎn)品，再根據(jù)自身需求進(jìn)行選擇。

學(xué)姐整理了市面上的熱門(mén)壽險(xiǎn)的對(duì)比表，內(nèi)容很詳盡，也包括兩全險(xiǎn)，感興趣可以看：

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