平安智能星萬能型年金險的熱度始終處于高處，不少家長都想給孩子買一份這樣的“萬能險”。

代理人往往會把它訴說的非常完美無瑕：不僅提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，還提供重疾、身故、意外等保障。

聽起來很誘人是不是？不要著急高興，等你去深入了解后就知道了，這種保險真的沒有那么優(yōu)秀。

在分析開始之前呢，先給大家科普一下什么是萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多說，大家先看保障圖，這可以幫助大家很好的認識產(chǎn)品的樣式：

如上圖層所展示可以看出，主險+附加險是平安智能星年金險的主要構(gòu)成部分。

主險：智能星萬能險，負責理財；

附加險：在附加險中包含了重疾、定壽、意外等的保障，用萬能賬戶中的錢來供給被保人保障。

這其中，為期1年的智能星壽險需要進行同時購買操作，其他的附加險則是可自主進行選擇的。

接下來，學(xué)姐給大家整理分析了平安智能星金險的重點保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險對其被投保人的年齡限制在0-17歲，換句話說也就是承保人群為未成年人。

壽險主要是針對家庭經(jīng)濟支柱來設(shè)計的，主要功能是防止家庭因失去經(jīng)濟支柱而難以維持正常生活情況的發(fā)生，轉(zhuǎn)移經(jīng)濟風險。

在一般的情況下，家庭經(jīng)濟責任更多的是在成年人身上而不是未成年人，未成年沒有必要購買壽險。

而且，平安智能星壽險保額與重疾保額是共享的。

還是舉例來說吧：小王認為智能星年金險值得購買，除此之外還增加重疾險，那么15萬的保額就會由壽險和重疾險共用。要是小王確診了癌癥，為癌癥的賠付花去12萬后，壽險能用的保額只剩下3萬，假如后期不幸身亡了，賠償金額也只有3萬元。這有點難以接受吧！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然來說是可以增加添加重疾險，但是這個可附加的重疾險提供的保障十分不全面。

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥那么得自己出錢治病。

在相對之下，發(fā)現(xiàn)平安智能新附加的重疾險真的是無比之差到處都是漏洞的垃圾產(chǎn)品!

事實勝于雄辯，還是需要大家自個去比較分析一下平安智能星附加的重疾險和比較火爆的重疾險：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星事實上是屬于一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益沒什么競爭力。

該產(chǎn)品萬能賬戶規(guī)定的保底利率為1.75%，對應(yīng)的日利率為0.004795%，而對于超出保證利率的那些收益，比如說結(jié)算利率是不確定的。

然而說實話在萬能險市場上，不少產(chǎn)品的保底利率提供了3%；如果結(jié)算利率不能肯定，對收益的實際情況了解的不多，真的有很大的不確定性。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本可以用重疾險來當做例子，目前市面上采用的是均衡費率，應(yīng)交保費數(shù)量和繳費年限事先說好，而后分攤到每一年，所以每一年的費用一律一樣。

平安智能星繳費不是用均衡費率，而是自然費率法，年年繳費，而繳費的金額也會隨著年齡的變化而發(fā)生相應(yīng)的變化，并且是正比，不是很考慮投保人的感受。

三、總結(jié)

依照保障這一塊來看，對于平安智能星的壽險是一定帶著的，對不承擔家庭責任的未成年小孩來說真的不適合購買，而且重疾險的保障范圍有一個超級大的缺失，也沒有很大的保障力度。

通過理財這一邊，平安智能星優(yōu)勢不大，不僅有超高比例的初始費用，而且保底利率的百分比還不如同類產(chǎn)品，結(jié)算利率也不確定，收益相對來說就沒有很高了，對投保人來說友好程度真的很一般。

綜上所述，,平安智能星年金險學(xué)姐是并不推薦大家購買。如果大家想買理財險，不妨參考一下以下榜單：

以上就是我對 "中國平安智能星年金險缺陷"的圖文回答，望采納！

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