年金險說白了就是一種理財險，它的領(lǐng)取和收益都是一定的，收益越穩(wěn)定，時間就越長，那么累計的收益就會越多。

不過這款樂鑫2018是屬于分紅型的年金險，同時又附加了萬能賬戶，這樣以來就是一款“年金險（分紅型）+萬能賬戶”的理財險。那么話說回來 這款年金險怎么呢？收益是否滿意？請大家跟著學(xué)姐一起瞧瞧吧～學(xué)姐在這里給大幾整理了一份關(guān)于年金險的躲坑方案，感興趣的朋友就來看看吧：

一、樂鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

先對樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容圖做一個研究：

從上面所說的圖表里，我們能夠得知，樂鑫2018的投保年齡不能低于30天也不能查過59周歲，是在這兩者之間的，并且投保方式多種多樣，例如躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，可根據(jù)自身的經(jīng)濟情況選擇合適的繳費期限，投保門檻起投線是3000元，投保門檻算是比較低的了。

樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容既包括了特別保險金，又包括了生存保險金、祝壽金和身故保險金，這不僅可以附加萬能賬戶，還可以享受泰康人壽每年的紅利分配。

不過這個地方大家要注意一點的是，是說可以獲得保單紅利，但是具體的分紅還不是很明確，那么這個具體的收益和分配的方式保險公司是不會公開的，這個分紅是如何來分的呢？它只根據(jù)公司上一年分紅保險的節(jié)來分撥的，高不封頂，也有可能沒有。

此外，萬能賬戶可分為保底利率、中檔利率和高檔利率，那么業(yè)務(wù)員大多顯示的都是中檔和高檔的收益，實際上并沒有那么簡單，中檔和高檔收益非常難以達到，保底利率的錢，是完全可以拿到你的口袋里面的，若是實際結(jié)算利率占比的比重比保底利率大的話，就根據(jù)真實結(jié)算利率來給你結(jié)算收益，保底利率越高，意味著你能得到的收入越多，這款樂鑫2018的萬能賬戶保底利率為2.5%還可以，但不是最高的，暫時萬能賬戶最高保底利率被銀保監(jiān)會安排在3%的水平。不過萬能賬戶真的很出色嗎？要格外留心一下：

學(xué)姐就以0歲的寶寶為例子，想要保額達到13940元，起碼一年交2萬的保費，并且時限為10年，來測算下各方面的收益：

1. 特別保險金：

第6個保單周年，給付年交保費×100%，也就是6歲可以領(lǐng)取2萬元。

2. 生存保險金：

從第7個保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，也就是從7歲到59歲每年可以領(lǐng)取的費用初步計算為：13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，初步計算一下，從60歲到105歲，每年可以領(lǐng)取13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

沒有達到18周歲就進行投保，自66 周歲至75 周歲，每年給付累計保費10%，相當(dāng)于說在66歲-75歲期間，每一年都能獲得2萬塊。

假如像生存金、祝壽金、分紅金這些都未領(lǐng)取，可自動轉(zhuǎn)入萬能賬戶賺得復(fù)利增值，最低利率為2.5%。

二、樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr

在看過上文的說明，想必各位老鐵心里會覺得此款產(chǎn)品還蠻不錯的，但實際上要想知道一款產(chǎn)品的回報率是好是壞，還是得看它得內(nèi)部收益率irr，它能直觀表現(xiàn)出實際收益情況。

我遵上面講的實例來估計，看看樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

把樂鑫2018的收益估算了一下之后，發(fā)現(xiàn)它的內(nèi)部收益率irr只有2%，相較于銀行（五年定期）利率來說真的存在了很大的差距（一般為2.75%，高的能超過3%），回報率屬實低了，不過這個只是單純的年金的領(lǐng)取收益，不算分紅收益和萬能賬戶的收益，我們從樂鑫2018的特別保險金、生存金、祝壽金的收益上面看，其實他的收益是不多的，不建議買，這10款年金險可以看看，如果想要收益率高：

以上就是我對 "樂鑫2018能從線下買嗎"的圖文回答，望采納！

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