大部分人都是通過壽險開始慢慢認識保險的，壽險是保障被保險人的生命，合同條款簡單、保障責任清楚。

壽險有兩種，一種為終身壽險，另一種為定期壽險。定期壽險保額高、保費低，只有在保單規(guī)定的期間，被保險人身故了，保險金才給予賠付；

不定期的壽險是終身壽險，從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止，都在它的保障期間。受益人拿到保險金是一定的，因為人總會死亡。

做了比較以后，定期壽險體現(xiàn)出來的保險本質(zhì)更多，更講究保障。終身壽險更像是進行理財規(guī)劃，對于儲蓄和資產(chǎn)傳承有一個更好的保障。

今天，我要給大家講的是終身壽險。關(guān)于定期壽險，我在之前也講過，大家可以看一下：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，定額終身險和增額終身險這兩種都包括在普通型里面。

定額終身險：在簽署合同的時候就需要確定保額，之后不能再變化了。

增額終身壽險：保額與時間成正比的終身壽險，時間越長保額也會增多，保額會以一個什么樣的趨勢增長會寫在保險合同當中。

增額終身險有哪些分類和優(yōu)勢呢，有一個鏈接在下面，有意向的朋友們點開鏈接進去閱讀一下吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：聚集了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。以后分紅不明確產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字并不萬全準確，它只是對未來收益的假設(shè)，分紅是未知數(shù)的。

③投資連結(jié)型：這個額外增加的投資功能是建立在壽險的保障基礎(chǔ)上的，最主要的是投資功能，壽險保障的作用很低。未來收益需要結(jié)合實際情況，也許還會出現(xiàn)賠錢的情況。

④萬能險：對個人賬戶的增加來說，只能算是最低保障，實際計算利率是不可估量的。

上面這②③④類保險的投資理財色彩更重一些，保費高，以后能產(chǎn)生多少收益也不好說。因此，大多數(shù)朋友應該投保性質(zhì)簡單的終身壽險。

為了讓大伙更加方便的分清楚這幾類保險，學姐替大家準備好了這幾類保險的不同點，想弄清楚的小伙伴可以過來翻閱：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

比較其他的保險產(chǎn)品，終身壽險雖然百分之百理賠，但是保費高、杠桿低，收益也普普通通。

但是市場上檢驗產(chǎn)品也有好的方法，這類產(chǎn)品竟然可以存在，那么它獨特的優(yōu)點也必定存在。終身壽險主要有下面這些優(yōu)勢：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險可以做到百分之百賠付，受益人可以根據(jù)自身的需要來進行指定，把自己的財富傳給自己的親人，會受到法律的保護。除此之外，投保人還能夠?qū)⒈ｋU金在時間上分若干次、分批給予受益人，至少保證財富能夠安全儲存，為了防止子孫后代突然擁有巨額財富和奢侈揮霍，沒有按照投保人當初的意愿掌握財富。

2、債務隔離

保險金這一部分不算作遺產(chǎn)，也不被列為償債資產(chǎn)，故而不可能被強制抵債。

但是通過保險避債有某些先決條件：假設(shè)保險的受益人寫著法定受益人，那么保險金將當作遺產(chǎn)傳給繼承人。到時，繼承人得負擔起債務。

保險金無息償還債務是在受益人被指定的情況下，然而設(shè)定受益人也是帶有前提條件的。

舉個例子：B先生他通過銀行去貸款了300萬，他還入手了一份五百萬保額的終身壽險，如若設(shè)定受益人為妻子，銀行貸款在夫妻共同債務里，妻子有連帶清償責任，萬一B不幸去世，而他的妻子獲得了他的保險金后，對于貸款需要承擔償還義務；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險是長期性保險的一種，保單擁有現(xiàn)金價值，在購買后超出一段時期后，現(xiàn)金價值會高出保額。表面上看是買了保險，實際上和存錢是一樣的，在保險公司里，保額還在不斷增長，保值和儲蓄的功能都有了。

4、有貸款功能

保單貸款功能是終身壽險的一大特點，企業(yè)家可以用于補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率并不是一成不變的，它會因不同保險公司、不同保險產(chǎn)品發(fā)生變化。但總之，貸款利率大部分情況下較低，大多情況下，都是依照中央銀行貸款基準利率浮動執(zhí)行。

假如有考慮買終身壽險的人們，學姐專門編輯了一份真實的材料為了大家。期望也能對你們有幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險的顯著特點之一就是價錢昂貴，昂貴價格的保費使尋常家庭的經(jīng)濟負擔加重，于是，定期壽險被提議是平常人的直接配置。此外，終身壽險還有儲蓄功能，通貨膨脹能夠在相當程度被抵制。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

資產(chǎn)承接十分適合采取終身壽險的辦法。不僅在理賠方面是十分有把握的，也可以按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不屬于遺產(chǎn)得范疇內(nèi)的，受益人領(lǐng)取保險金的同時也不需要承擔。此外，針對稅務方面也有一定的優(yōu)勢。

寫在文章的最后：

學姐給各位伙伴們整理了關(guān)于一份壽險的優(yōu)秀文章，有看法的可以先看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

要是定期壽險還是終身壽險，二者之間都有各自的長處，保險是不存在好與壞的說法，適合自己的產(chǎn)品，肯定是按照自己的需求來配置的希望此文能夠給予各位幫助。

以上就是我對 "買終身壽險前需要注意的點"的圖文回答，望采納！

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