大部分的人對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，都是從壽險(xiǎn)開(kāi)始的，壽險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)對(duì)象，保障的責(zé)任也非常清晰明了，合同條款比較簡(jiǎn)單易懂。

壽險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn)是保額高、保費(fèi)低，被保險(xiǎn)人身故時(shí)間必須是保單規(guī)定的期間，保險(xiǎn)金才能夠被領(lǐng)?。?/p>

終身壽險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人終身的一種壽險(xiǎn)，從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人身故的這個(gè)時(shí)間段，都能得到保障。按照自然規(guī)律人一定會(huì)死亡，因此受益人肯定能拿到保險(xiǎn)金。

相比而言，定期壽險(xiǎn)更能把保險(xiǎn)的本質(zhì)給體現(xiàn)出來(lái)，更強(qiáng)調(diào)保障。不定期的死亡保險(xiǎn)，就好比理財(cái)規(guī)劃，對(duì)于被保人來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)傳承功能更為實(shí)用，也更強(qiáng)。

學(xué)姐今天要給大家分享的是終身壽險(xiǎn)。關(guān)于定期壽險(xiǎn)，我在之前也講過(guò)，大家可以看一下：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買(mǎi)？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，可以區(qū)分為以下兩種，分別是定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：在簽署合同的時(shí)候就需要確定保額，之后不能再變化了。

增額終身壽險(xiǎn)：就是保額與時(shí)間成正比，時(shí)間越長(zhǎng)保額越多，保額是如何增長(zhǎng)的會(huì)寫(xiě)在保險(xiǎn)合同中。

關(guān)于增額終身險(xiǎn)的分類(lèi)和優(yōu)勢(shì)等的介紹，有一個(gè)鏈接在下面，有意向的朋友們點(diǎn)開(kāi)鏈接進(jìn)去閱讀一下吧：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：合并了理財(cái)和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。將來(lái)的分紅不明確，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的測(cè)算數(shù)字僅僅是對(duì)未來(lái)收益的一個(gè)估計(jì)，并不是完全正確，分紅是不能保證的。

③投資連結(jié)型：這個(gè)額外增加的投資功能是建立在壽險(xiǎn)的保障基礎(chǔ)上的，大部分被投資功能占據(jù)，壽險(xiǎn)保障只占了極少的部分。未來(lái)收益無(wú)法保證，并不一定能夠盈利。

④萬(wàn)能險(xiǎn)：僅僅屬于個(gè)人賬戶(hù)增長(zhǎng)的一個(gè)最低限度的保證，實(shí)際計(jì)算利率是未知的。

上面這②③④類(lèi)保險(xiǎn)的投資理財(cái)色彩更重一些，保費(fèi)貴，未來(lái)產(chǎn)生的收益也具有不穩(wěn)定性。因此，對(duì)于大部分朋友來(lái)講，最佳的選擇是買(mǎi)一份性質(zhì)不復(fù)雜的終身壽險(xiǎn)。

為了使大家更容易搞清楚這幾個(gè)類(lèi)型的保險(xiǎn)，學(xué)姐給大家?guī)?lái)了這幾類(lèi)保險(xiǎn)的差異之處，對(duì)此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買(mǎi)哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些？

與其他相比保險(xiǎn)產(chǎn)品，終身壽險(xiǎn)雖然100%理賠，但是保費(fèi)卻很高，而且杠桿低，收益也是平常的。

但是市場(chǎng)上檢驗(yàn)產(chǎn)品也有好的方法，這類(lèi)產(chǎn)品既然可以上市，那么也有他自己出類(lèi)拔萃的地方。下面這些主要就是終身壽險(xiǎn)的長(zhǎng)處：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險(xiǎn)在賠付方面能夠做到百分之百，可指定受益人按照自己的想法將財(cái)富給自己的親人，可以得到法律的庇護(hù)。另外，被保險(xiǎn)人還能夠?qū)⒈ｋU(xiǎn)金分期、分批給予受益人，必須要給財(cái)富提供長(zhǎng)期的安全，避免后代突然擁有巨額財(cái)富，揮霍無(wú)度，沒(méi)有按照投保人的意愿合理規(guī)劃財(cái)富，實(shí)現(xiàn)財(cái)富安全傳承。

2、債務(wù)隔離

遺產(chǎn)里并沒(méi)有保險(xiǎn)金這一部分，也不算是償債資產(chǎn)，不能被強(qiáng)制抵債。

但是通過(guò)保險(xiǎn)避債有某些先決條件：如果受益人填寫(xiě)的是法定受益人，因此保險(xiǎn)金將變?yōu)檫z產(chǎn)給予繼承人。到那時(shí)候，繼承人要背負(fù)起債務(wù)。

一旦指定受益人保險(xiǎn)金就不需要償還債務(wù)了，不過(guò)設(shè)置受益人也是攜有前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生從銀行貸款了三百萬(wàn)，他還入手了一份五百萬(wàn)保額的終身壽險(xiǎn)，如若設(shè)定受益人為妻子，則銀行貸款，就屬于夫妻共同債務(wù)，妻子要背負(fù)連帶清償責(zé)任，倘若B很不幸去世的話(huà)，那妻子拿到保險(xiǎn)金后，貸款方面仍然是需要還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)作為一款長(zhǎng)期性保險(xiǎn)，它的保單具備現(xiàn)金價(jià)值，在購(gòu)險(xiǎn)后的一定時(shí)間之后，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)超過(guò)保額。名義上是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)上就相當(dāng)于“存錢(qián)”，在保險(xiǎn)公司里，一直呈持續(xù)增加的狀態(tài)，除了保值以外還具有儲(chǔ)蓄功能

4、有貸款功能

保單貸款功能是終身壽險(xiǎn)的一大特點(diǎn)，企業(yè)家可以用于補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率是會(huì)變化的，會(huì)由于不同保險(xiǎn)公司、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品而有所區(qū)別。但總結(jié)了，貸款利率一般情況下都不會(huì)很高。很多時(shí)候都是以中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)開(kāi)展的。

對(duì)于考慮想買(mǎi)終身壽險(xiǎn)的小伙伴們，學(xué)姐給大家匯總了好的資料，希望能夠?qū)δ銈兲峁┬⌒〗ㄗh：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買(mǎi)終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

昂貴的價(jià)格是終身壽險(xiǎn)的最大特點(diǎn)之一，高昂的保費(fèi)使普通人的家庭很難承受負(fù)擔(dān) ，所以普通人建議直接配置定期壽險(xiǎn)。不僅如此，積聚也是終身壽險(xiǎn)的功效，通貨膨脹能夠在相當(dāng)程度被抵制。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)特別相宜進(jìn)行資產(chǎn)承繼。不僅在理賠這方面是十分明確地，仍舊可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不屬于遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金之時(shí)是無(wú)需承擔(dān)。另外，于稅務(wù)方面也有一定的亮點(diǎn)。

記錄到最后：

學(xué)姐給你們理出了關(guān)于一份壽險(xiǎn)的文章，對(duì)這有興趣的可以看看：

《值得買(mǎi)的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，二者各有各的亮點(diǎn)，即沒(méi)有絕對(duì)好的保險(xiǎn)，也沒(méi)有絕對(duì)壞的保險(xiǎn)，不是根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品就不是最好的，希望此文可以幫到你們。

以上就是我對(duì) "給家人配置終身壽險(xiǎn)需要關(guān)注的問(wèn)題有哪些"的圖文回答，望采納！

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