平安智能星萬能型年金險的熱度一直都在巔峰，這樣的“萬能險”是不少家長都想給孩子買的。

畢竟，代理人講它講述的十分完美：這簡直就是大大的好處，既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

這聽起來是不是就特別讓人心動？然而，真的是這么嗎？當你去了解了就知道了，這種保險其實不是那么好。

在開始分析前，先帶著大家詳細的了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

不言而喻，通過保障圖幫助大家對產品的理解更徹底：

就像上圖展示的那樣，平安智能星年金險是由主險+附加險組成的。

智能星萬能險是主險的重要核心，用來負責理財；

附加險：包括重疾、定壽、意外等保障，主要負責利用主險萬能賬戶中的錢來給被保人提供保障。

其中，智能星1年期壽險和其他附加險的購買方式是不同的，前者必須要同時購買而后者則是可選項。

下面，學姐通過重點部分給大家分析一下平安智能星金險的保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險的投保年齡為0-17歲，也就是說這款產品主要是針對未成年人來進行承保。

壽險的客戶源主要是家庭的經濟支柱，此險種可以在失去家庭支柱時發(fā)揮轉移經濟風險從而保證家庭正常生活運轉的作用。

但是一般來說，家庭的經濟責任不需要未成年來承擔，壽險在未成年身上難以發(fā)揮保障作用。

并且，不僅能夠享受重疾保額，還能夠享受平安智能星壽險保額。

不妨假設這樣一個情境：若小王買了智能星年金險，此外還附加重疾險，那么15萬的保額就會由壽險和重疾險共用。如若小王不巧得了癌癥，為癌癥的賠付花去12萬后，壽險能用的保額只剩下3萬，那要是后續(xù)身亡了，就只能賠3萬元。這也太坑了！

2. 重疾險基礎保障缺失

平安智能星雖然說是可以選擇附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供的保障是很不全面，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥得自己掏錢來治病。

而市面上的優(yōu)秀重疾險基本都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

因此，在比較之后看來，平安智能新附加的重疾險許多地方都是錯誤的，產品太差了!

空口無憑，大家不妨將平安智能星附加的重疾險和熱門重疾險自行對比一番：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結算利率不固定

平安智能星的根本屬性是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益不是很好。

該產品萬能賬戶規(guī)定的保底利率為1.75%，與此同時的日利率為0.004795%，除了保證利率之外的其他利率，例如結算利率沒有確切的數(shù)字。

然而說實話在萬能險市場上，有好多產品的保底利率設置為3%；要是沒有辦法肯定結算利率，也搞不清楚收益的實際情況，不確定性相較來說比較多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本方面就舉重疾險這個例子吧，到現(xiàn)在為止市面上通常都是選用均衡費率，應交保費數(shù)量和繳費年限事先說好，然后把費用均攤到每年，于是每年的費用都是同樣的。

而平安智能星繳費選用的方法則為自然費率法，年年繳費，而繳費的金額不是一成不變的，它會隨著年齡的增長而增長，對投保人非常不好。

三、總結

從保障方面來看，平安智能星的壽險是聯(lián)合一起的，并不適合不承擔家庭責任的未成年小孩購買，而且重疾險的保障范圍有較大缺失，保障力度很一般。

從理財方面來看，平安智能星真的沒什么優(yōu)勢，不光含有相當高比例的起始費用，而且保底利率與同類產品相比差距真的還蠻大的，結算利率也沒有很明確，收益不算高，對投保人并不友好。

總的來講，學姐認為平安智能星年金險并不值得大家去購買。在買理財險之前,建議大家先看看這個榜單：

以上就是我對 "智能星增值賬戶"的圖文回答，望采納！

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