年金險(xiǎn)說(shuō)白了就是一種理財(cái)險(xiǎn)，它的領(lǐng)取和收益都是一定的，只要它的收益很穩(wěn)定，加上時(shí)間越長(zhǎng)，累計(jì)收益就很高。

然則樂(lè)鑫2018它只不過(guò)是一款分成的年金險(xiǎn)，不但這樣，還增加了萬(wàn)能賬戶，這是一款“年金險(xiǎn)（分紅型）+萬(wàn)能賬戶”的理財(cái)險(xiǎn)。對(duì)于這款年金險(xiǎn)到底如何？收益是否穩(wěn)定？下面學(xué)姐帶大家一起來(lái)看看~學(xué)姐給朋友們備了一篇和年金險(xiǎn)有關(guān)的文章，里面有告訴大家如何躲避那些坑，要是有興趣的可以去看看：

一、樂(lè)鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

先對(duì)這款樂(lè)鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容圖進(jìn)行探究：

從上面圖表中，我們發(fā)現(xiàn)了，樂(lè)鑫2018這款產(chǎn)品對(duì)投保年齡是有限制的，范圍為30天-59周歲，提供的投保方式有躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，可根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇合適的繳費(fèi)期限，投保門檻要到3000元才能投保，投保門檻真的不算高了。

樂(lè)鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容既包括了特別保險(xiǎn)金，又包括了生存保險(xiǎn)金、祝壽金和身故保險(xiǎn)金，這樣以來(lái)可同時(shí)附加萬(wàn)能賬戶，還可以享受到泰康人壽每年的紅利分配。

這里需要重視的是，雖說(shuō)是可獲得保單紅利，不過(guò)這個(gè)具體怎么分，還不知曉，對(duì)于這個(gè)收益情況以及分配的方式是不會(huì)公開出來(lái)的，分紅不是隨便分紅的，它是需要以保險(xiǎn)公司上一年度分紅保險(xiǎn)的結(jié)余進(jìn)行分配的，高到不封頂，也是有可能的。

一般情況下萬(wàn)能賬戶分為保底利率、中檔利率和高檔利率，業(yè)務(wù)員一般展示的都是中檔或者是高檔的收益，但實(shí)際上吧 這兩個(gè)檔不是那么輕易達(dá)到的，那么這個(gè)保底利率里面的錢，100%可到你的口袋里面，如果實(shí)際結(jié)算利率比保底利率高的話，就會(huì)把實(shí)際結(jié)算利率來(lái)給你結(jié)算收益，保底利率越高，意味著你能得到的收入越多，這一款樂(lè)鑫2018的萬(wàn)能賬戶保底率是可以的，它達(dá)到了2.5%但是還不是最高的，現(xiàn)在銀保監(jiān)會(huì)把萬(wàn)能賬戶最高的保底利率限制在3%。不過(guò)萬(wàn)能賬戶真的很出色嗎？要格外留心一下：

學(xué)姐就以0歲的寶寶為例子，只要每年交夠2萬(wàn)的保費(fèi)，交滿10年，保額就能達(dá)到13940元，針對(duì)于各方面的收益可以測(cè)算一下：

1. 特別保險(xiǎn)金：

第6個(gè)保單周年，交付保費(fèi)×100%，這樣就可以領(lǐng)取2萬(wàn)元。

2. 生存保險(xiǎn)金：

從第7個(gè)保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，通過(guò)計(jì)算，我們可以了解到每年領(lǐng)取的費(fèi)用13940×20%=2788元，針對(duì)的年齡段是7歲到59歲。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，也就是說(shuō)從60歲到105歲，每年領(lǐng)取13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

沒(méi)有達(dá)到18周歲就進(jìn)行投保，從66-75周歲，這9年期間每年付給累計(jì)保費(fèi)10%，相當(dāng)于說(shuō)在66歲-75歲期間，每一年都能獲得2萬(wàn)塊。

倘若上面講到的這些生存金、祝壽金、分紅金都不去領(lǐng)取，就能夠自動(dòng)轉(zhuǎn)進(jìn)萬(wàn)能賬戶賺取復(fù)利增值，利率超過(guò)2.5%。

二、樂(lè)鑫2018的內(nèi)部收益率irr

在看過(guò)上文的說(shuō)明，想必各位老鐵心里會(huì)覺(jué)得此款產(chǎn)品還蠻不錯(cuò)的，但是其實(shí)看產(chǎn)品的收益率好不好，最重要是看它的內(nèi)部收益率irr，它能直觀表現(xiàn)出實(shí)際收益情況。

我就仿照上文的范例來(lái)估測(cè)，看看樂(lè)鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬(wàn)能賬戶的收益）：

初步了解了樂(lè)鑫2018的收益后，察覺(jué)到它的內(nèi)部獲益率irr居然才2%，相對(duì)于銀行（五年定期）利率來(lái)說(shuō)算是比較低的（一般為2.75%，高的能超過(guò)3%），回報(bào)率屬實(shí)低了，不過(guò)這僅僅只是純粹的年金的領(lǐng)取收益，不涵蓋分紅收益和萬(wàn)能賬戶的收益，如果只是針對(duì)于樂(lè)鑫2018的特別保險(xiǎn)金、生存金、祝壽金收益來(lái)說(shuō)，是不高的，不建議買，想要年金險(xiǎn)的收益率高，可以看看這10款產(chǎn)品：

以上就是我對(duì) "樂(lè)鑫2018返還型"的圖文回答，望采納！

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