重疾保障太低了，住院醫(yī)療也太低了，不過您才年繳1920，保費(fèi)也低，不過雖然低，總比沒有的要好

　　名為“養(yǎng)老保險(xiǎn)”實(shí)為“稅收” 　　養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)成為中低收入者的沉重負(fù)擔(dān)。這是中國(guó)特色的制度。其實(shí)在退休金的來源上，國(guó)家?guī)缀醪荒靡环皱X。 　　國(guó)外的養(yǎng)老金的來源于稅收，現(xiàn)在表面上減免了許多個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的稅收。 　　但對(duì)于許多靈活就業(yè)者，特別下崗失業(yè)從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的人員來講，實(shí)際上支出高出稅收多少倍支出。 　　2008年，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納基數(shù)出臺(tái)又一次引起了靈活就業(yè)人員的關(guān)注。 　　我國(guó)目前養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納基數(shù)是依據(jù)上年度在崗職工平均工資計(jì)算的，靈活就業(yè)人員繳納基數(shù)按照上年度在崗職工平均工資80%至200%比例計(jì)算，例如2007年河南某市城鎮(zhèn)在崗職工月平均工資為1587元，靈活就業(yè)人員繳納養(yǎng)老金額分別為634.8元、317.4元、254元三個(gè)檔次， 而最低工資為550元。 　　另根據(jù)該市統(tǒng)計(jì)局2007統(tǒng)計(jì)公報(bào)顯示，去年人均月消費(fèi)支出為677元。 　　一、靈活就業(yè)人員 　　最早提出靈活就業(yè)人員的法律文件是《國(guó)務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》決定中提到：擴(kuò)大基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋范圍。城鎮(zhèn)各類企業(yè)職工、個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。 　　按照有關(guān)專家理論上講，靈活就業(yè)是指在勞動(dòng)時(shí)間、收入報(bào)酬、工作場(chǎng)所、保險(xiǎn)福利、勞動(dòng)關(guān)系等方面不同于建立在工業(yè)化和現(xiàn)代工廠制度基礎(chǔ)上的傳統(tǒng)主流就業(yè)方式的各種就業(yè)形式的總稱。靈活就業(yè)形式主要有以下幾種類型：非正規(guī)部門就業(yè)，即勞動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)(勞動(dòng)條件、工時(shí)、工資、保險(xiǎn)福利待遇)、生產(chǎn)組織管理及勞動(dòng)關(guān)系運(yùn)作等均達(dá)不到一般企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的用工和就業(yè)形式，主要是指小型企業(yè)、微型企業(yè)和家庭作坊就業(yè)者。就業(yè)形式包括：自雇型就業(yè)，有個(gè)體經(jīng)營(yíng)和合伙經(jīng)營(yíng)兩種類型；自主就業(yè)，如自由職業(yè)者，律師、自由撰稿人、歌手、模特、中介服務(wù)工作者等；臨時(shí)就業(yè)，如家庭小時(shí)工、街頭小販、其他類型的打零工者。所以個(gè)體工商戶其實(shí)也屬于靈活就業(yè)人員。 　　國(guó)家統(tǒng)計(jì)局根據(jù)人口抽樣調(diào)查推算，2003年底，全國(guó)城鎮(zhèn)從業(yè)人員為25639萬人。而據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局常規(guī)統(tǒng)計(jì)，2003年底，城鎮(zhèn)單位從業(yè)人員為10970萬人；據(jù)國(guó)家工商局統(tǒng)計(jì)，城鎮(zhèn)私營(yíng)個(gè)體從業(yè)人員為4922萬人。這后兩項(xiàng)數(shù)字相加不等于城鎮(zhèn)從業(yè)人員總數(shù)，約9700萬人既未統(tǒng)計(jì)在單位從業(yè)人員中，9700萬人和4922萬個(gè)體從業(yè)人員都屬于靈活就業(yè)人員范疇，這個(gè)人數(shù)應(yīng)是城鎮(zhèn)單位從業(yè)人員的1.33倍。這個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)字應(yīng)當(dāng)是不完全的。 　　又據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)：到2004年年底,我國(guó)城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員總量在5000萬人左右。應(yīng)當(dāng)承認(rèn)對(duì)靈活就業(yè)人員人數(shù)的精確統(tǒng)計(jì)是存在一定的困難。但是由此可以看出靈活就業(yè)人確實(shí)占社會(huì)相當(dāng)大的比例，在城鎮(zhèn)當(dāng)中很多下崗人員、新生就業(yè)人員、失業(yè)人員構(gòu)成了靈活就業(yè)人員的主體，而這些人都處于社會(huì)的最底層。 　　二、在崗職工平均工資 　　在崗職工平均工資在養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中的意義是用于計(jì)算靈活就業(yè)人員每月繳納養(yǎng)老金比例的基數(shù)和退休金計(jì)算的基數(shù)。因?yàn)殪`活就業(yè)人員每月繳納的養(yǎng)老金都是自己繳納的，所以在崗職工平均工資這個(gè)數(shù)字對(duì)這些人員來說非常重要，它直接決定著每月繳納養(yǎng)老金的多少，對(duì)于每月收入低于平均工資的人來說也直接決定著每月生活費(fèi)的多少。 　　近來很多文章均對(duì)在崗職工平均工資是怎末統(tǒng)計(jì)出來的，統(tǒng)計(jì)范圍究竟能不能真實(shí)反應(yīng)在崗職工的平均工資等問題提出疑問。廣州省政協(xié)委員、省勞動(dòng)和社會(huì)保障廳副廳長(zhǎng)易洪深就曾經(jīng)稱：由于廣東省發(fā)達(dá)地區(qū)大量低收入外來工的工資沒有被納入到職工平均工資的統(tǒng)計(jì)范圍，造成公布的職工平均工資“虛高”。由于統(tǒng)計(jì)方法、統(tǒng)計(jì)成本、統(tǒng)計(jì)范圍等不被群眾知曉，所以統(tǒng)計(jì)數(shù)字的真實(shí)性也正在受著群眾的拷問。 　　占城鎮(zhèn)很大比例的靈活就業(yè)人員基本上由下崗工人、失業(yè)人員、個(gè)體戶、新生待業(yè)人員組成，這些人顯然沒有被統(tǒng)計(jì)到在崗平均工資里面，他們的收入是多少呢？據(jù)常州市公布的數(shù)據(jù)，2006年私營(yíng)企業(yè)在崗職工人均工資只有城鎮(zhèn)單位在崗職工平均工資的54.9%，幾乎只有城鎮(zhèn)在崗職工平均工資的一半。私營(yíng)企業(yè)職工工資尚且如此，下崗待業(yè)失業(yè)人員的工資可想而知。可以說很多人的工資只能是維持在城鎮(zhèn)最低工資水平，而最低工資的標(biāo)準(zhǔn)大致于在崗職工平均工資的40%左右水平，如2007年河南省平均工資為1744元，現(xiàn)行一類最低工資為650元，為平均工資的37%，陜西、廣州的最低工資比例更低。已經(jīng)被統(tǒng)計(jì)的在崗職工工資也未必能都達(dá)到平均工資水平，因?yàn)楣べY被平均了。如北京統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)字表示：2007年全市城鎮(zhèn)單位職工平均工資為39867元，全市沒有達(dá)到職工平均工資的人數(shù)占57.4%。 　　三、靈活就業(yè)人員繳費(fèi)比例 　　靈活就業(yè)人員繳費(fèi)比例依據(jù)是《2005年國(guó)務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》規(guī)定的：城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)為當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY，繳費(fèi)比例為20%，其中8%記入個(gè)人賬戶。現(xiàn)在依然執(zhí)行中。 　　從以上數(shù)據(jù)不難看出，對(duì)于收入在最低工資標(biāo)準(zhǔn)附近的一些靈活就業(yè)人員，就算工資收入達(dá)到在崗職工平均工資的40%，還要按照平均工資20%的繳費(fèi)比例繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，之后只剩下平均工資的20%來維持生存，這還沒有計(jì)算應(yīng)該繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)。如此大的生活負(fù)擔(dān)他們是難以承受的，所以很多人就選擇了不繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的辦法。 　　對(duì)于個(gè)人比較富裕的靈活就業(yè)人員來說，現(xiàn)在這種即使繳滿100年養(yǎng)老保險(xiǎn)金（實(shí)際上一般繳納的年限為30--40年），退休后只能拿到平均工資水平退休金的養(yǎng)老政策，對(duì)這部分人實(shí)在缺乏足夠吸引力。相對(duì)于這些富有者的靈活就業(yè)人員來說，中低收入的靈活就業(yè)人員顯然更為關(guān)注養(yǎng)老繳費(fèi)比例問題，正因?yàn)闆]有足夠的積蓄，老年后如何維持生計(jì)便是他們不得不擔(dān)憂的問題。 　　可以說現(xiàn)行養(yǎng)老金繳費(fèi)比例乃至養(yǎng)老制度，大幅加劇了靈活就業(yè)人員中低收入者的生活負(fù)擔(dān)，實(shí)際上造成了養(yǎng)得了現(xiàn)在養(yǎng)不了老，養(yǎng)得了老就養(yǎng)不了現(xiàn)在的社會(huì)現(xiàn)狀。

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這兩點(diǎn)還是偏向于重大疾病吧。對(duì)于自己的保障就是為了減少父母的承擔(dān)，孩子的壓力。你買保險(xiǎn)真是繼承也是孩子受益，可他那么小，有一百個(gè)億也沒有你一個(gè)媽強(qiáng)??！中國(guó)人對(duì)于保險(xiǎn)還是沒有偏好和重視的，現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司都有各種套餐，你找大型的去咨詢一下吧~

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成家了的話，可以考慮買些養(yǎng)老保險(xiǎn)。 沒成家的話，買些醫(yī)療和重疾。

一生累計(jì)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，不得少于十五年。 男六十周歲，女企業(yè)工人五十周歲，女干部或者無工作單位人員五十五周歲領(lǐng)取養(yǎng)老金。 現(xiàn)行政策。

　　報(bào)銷比例從今年開始，都差不多，社保醫(yī)療報(bào)的多點(diǎn)，報(bào)銷比例的排名：社保醫(yī)療大于 農(nóng)會(huì)合作醫(yī)療。 從交費(fèi)來看，農(nóng)村合作最少，社保醫(yī)療最多。 建議： 如果只重視大病辦理方案是：社區(qū)醫(yī)療+商業(yè)保險(xiǎn)公司的重大疾病險(xiǎn)+住院津貼。 如果大病、小病一起重視方案：社保醫(yī)療+商業(yè)保險(xiǎn)公司的重大疾病險(xiǎn)+住院津貼+意外門診醫(yī)療。