最近，平安人壽推出了平安鑫祥21保險產品計劃，聽起來好像沒什么特別的。

但是學姐也發(fā)現(xiàn)了，平安鑫祥21屬于返還型重疾險中的一種。知道這個消息，相信你也立馬有精神了吧？

原因其實也比較簡單，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學姐覺得，沒有人看到這樣的保障能無動于衷吧？

如果大家對返還型重疾險本質不太清楚，這篇文章講得非常詳細了：

并且，我還要說，這款產品最高可以拿到3倍保額的賠付，還有保單分紅！這是真的？這款產品的測評學姐已經做了，測評結果就在下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話就不多說了，我們一起了解一下平安鑫祥21的保障內容：

平安鑫祥21的保障責任有以下幾種：重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。這就給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有100種，假如在保障期內罹患重疾可以賠3倍保額，確實是非常的高了。

然而在如此昂貴的價格之下，這個賠付比例已經失去了優(yōu)勢。根據上圖的繳費形式，倘若30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費就需要兩萬多了，這個價格去買2份50萬保額的普通重疾險，不少優(yōu)秀的重疾險還有重疾雙倍賠！

對于預算有限的人群，學姐建議，還是保障最重要，一份重疾險榜單放在這，感興趣的朋友不妨看看：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個字，有很多群眾會認為，平安鑫祥21真不錯，有了保障，也有理財的功能。

學姐在這，只好打破大家的幻想了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，這點大家要有心理準備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設小何30歲的時候，買了平安鑫祥21重疾險，每年的保費是26700元，要20年才能繳清，假如在60歲前沒有得重疾。

那么他就可以得到一筆60萬的返還金，算了下年收益率，有0.57%，相當于免費得保障！

看上去很不錯呢，但是學姐還是得給大家潑一盆冷水！羊毛出在羊身上！

如果拿平安鑫祥21和市面上普通重疾險相比，保費要貴差不多2萬。這些年多交的這部分保費，也就是領取的滿期保險金，年收益率最多只有1.97%，和余額寶的收益比起來差太多！

更比不上那些年收益在3%以上的理財險，大家可以看看這份理財險榜單，你就理解為什么我說買平安鑫祥21很吃虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21將身故保險金定義為3倍保額，這不就和給自己買一份壽險是同個意思嘛。

可是30歲男性每年只需要一兩千就可以投保到100萬保額的壽險了，而且全殘在大部分情況下都是被保障的。如果買的是平安鑫祥21重疾險，萬一不幸全殘了保險公司也是不予理賠的，簡直太冷血了！

選擇這些定期壽險，大家能夠得到更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只保障重疾，這變相說明了它的理賠門檻之高，病情重大的時候才能獲得賠付。

但就目前市面上多數重疾險而言，不單單會保障上重疾，也會有輕癥、中癥等這些保障內容，相對來說理賠門檻是有降低的。

不光是上面的這些沒有保障上，平安鑫祥21就連癌癥二次賠這樣的重要內容也是沒有提供的，假如不幸患癌癥且可能復發(fā)概率的情形下，往后的生活缺乏保障的情況下可能比較艱難。

不太清楚癌癥二次賠重要性的朋友，看到這篇文章你就知道它的重要性了：

所以對保障方面比較看中的話，平安鑫祥21不是一個理想的選擇。

2、平安鑫祥21無法保障終身

另外平安鑫祥21只能選擇保障定期，最長能保障至65周歲，那么后續(xù)就沒有保障了。在65歲后，重疾發(fā)病的高峰期就來了！

等到這個時候，想買重疾險就很難了！

現(xiàn)在市面上很多重疾險的最晚首次投保年紀是65周歲以下，如果等到了這個歲數，盡管年齡符合要求，也很有可能會因為身體原因而被拒保！

最后：看到這里大家應該都明白了，平安鑫祥21的表面上看保很多，最后卻一個都保不全面，性價比不高！千萬要謹慎入手哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險產品形態(tài)"的圖文回答，望采納！

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