平安人壽最近新推出了平安鑫祥21重疾險這一款產(chǎn)品，看起來好像也普普通通。

不過學(xué)姐仔細(xì)查看了一下，平安鑫祥21的類別是返還型重疾險。知道這個消息后的你，可能精神都亢奮起來了吧？

原因其實(shí)也比較簡單，因?yàn)榉颠€型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐認(rèn)為，沒人會拒絕這樣的“便宜”吧？

如果大家對返還型重疾險的性質(zhì)還不夠了解的話，這篇文章幫你解答：

還有，學(xué)姐還想說，這款產(chǎn)品最高可以拿到3倍保額的賠付，還有保單分紅！真的是這樣嗎？這款產(chǎn)品的測評學(xué)姐已經(jīng)完成了，即將揭曉答案，看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話就不多說了，我們先來看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。接下來給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有100種，在保障期內(nèi)罹患重疾可以得到三倍賠付，確實(shí)是非常的高了。

然而在如此昂貴的價格之下，這個賠付比例已經(jīng)喪失了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費(fèi)方式，假設(shè)購買30萬保額的平安鑫祥21,30歲男性的保費(fèi)就需要兩萬多了，這個價格，倒不如去買兩份保額50萬的普通重疾險，市面上有些重疾險還有重疾雙倍賠付！

對于預(yù)算有限的人群，保障才是重疾險最大的功能，學(xué)姐整理了一份重疾險榜單，全網(wǎng)獨(dú)家，可不要錯過：

2、平安鑫祥21的保單分紅

看到分紅兩個字，很多人會認(rèn)為，平安鑫祥21真不錯，保障有了，還附帶理財?shù)墓δ堋?/p >

學(xué)姐對此只想說，不要做白日夢了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，對此要做好心理準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設(shè)小何30歲的時候，買了平安鑫祥21重疾險，每年的保費(fèi)是26700元，要20年才能繳清，在60歲之前沒有得重疾的話。

那么保障期滿后，就可以得到60萬的返還金，年收益是0.57%，還白得一份保障！

聽起來保障似乎不錯，心儀這款產(chǎn)品的別沖動！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費(fèi)可是比普通重疾險貴了不止2萬。這些年多交的這部分保費(fèi)，也就是領(lǐng)取的滿期保險金，年收益率才1.97%，還比不上余額寶的收益！

更別說去跟那些年收益在3%以上的理財險比，看完這份高收益理財險清單，你就會發(fā)現(xiàn)買平安鑫祥21虧大了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21將身故保險金定義為3倍保額，這其實(shí)就等于給自己買了份壽險。

實(shí)際情況是30歲男性投保100萬保額的壽險每年保費(fèi)也就一兩千，而且全殘在大部分情況下都是被保障的。若買了平安鑫祥21，萬一不幸全殘了也是不能理賠的，一點(diǎn)都不貼心！

選擇挑選出來的定期壽險，大家能夠得到更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21保障的疾病只有重疾，這意味著它的理賠門檻非常高，病情重大的時候才能獲得賠付。

不過現(xiàn)在很多重疾險產(chǎn)品，不光保障重疾，還保障輕癥和中癥這些比重癥輕的疾病，相對來說理賠門檻是有降低的。

就除了上面所說的這些外，就連癌癥二次賠這樣常見的附件保障，平安鑫祥21都是沒有的，假若不幸罹患癌癥而且有很多復(fù)發(fā)概率的情況下，之后的生活也就沒辦法擁有保障了。

不了解癌癥二次賠的小伙伴，閱讀這篇說明文章就知道它的確很重要了：

所以對保障力度等有需求的話，平安鑫祥21其實(shí)還是稍顯欠缺了。

2、平安鑫祥21無法保障終身

何況平安鑫祥21只能夠保障到65周歲，后續(xù)不再保障。其實(shí)65歲之后，是重疾發(fā)病的高峰期！

這個時候，需要買重疾險就很難了！

現(xiàn)在市面上很多重疾險規(guī)定最晚首次投保年紀(jì)是在65周歲以下，到了這個歲數(shù)的時候，就算年齡符合要求，也有可能因?yàn)樯眢w的原因被拒保！

結(jié)論：小伙伴們呢看到這里應(yīng)該能明白了，平安鑫祥21看似保障很多內(nèi)容，其實(shí)沒有一個保全面的，性價比極低！千萬要謹(jǐn)慎入手哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險養(yǎng)老"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！