壽險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身故或全殘為賠付條件的的保險(xiǎn)，一般分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。今天學(xué)姐主要和大家說的是終身壽險(xiǎn)。

單從產(chǎn)品的角度來解釋，這是一個(gè)一定會(huì)支付賠償金的險(xiǎn)種，因?yàn)槿斯逃幸凰?，身故即可理賠，因此達(dá)成了人們對(duì)于保險(xiǎn)的理賠希望，只不過這種期待與自身無關(guān)，而是將它傳給了別人。

渤海人壽向市場發(fā)行的鑫禧人生終身壽險(xiǎn)，還有來自太平洋保險(xiǎn)旗下的長相伴（慶典版），是目前終身壽險(xiǎn)市場中大家討論最為激烈的產(chǎn)品了，學(xué)姐收到很多人的咨詢：這兩款產(chǎn)品如何？哪款更出色？下面學(xué)姐就從以上幾個(gè)問題著手來給大家進(jìn)行一波測(cè)評(píng)！

在正式開始測(cè)評(píng)之前，學(xué)姐先為大家送上一份保險(xiǎn)秘籍，幫助大家更好地了解相關(guān)內(nèi)容！

一、鑫禧人生和太平洋長相伴慶典版保障分析

先來看看這兩款產(chǎn)品的保障圖：

1、投保條件

由圖可知，針對(duì)鑫禧人生和長相伴慶典版，允許剛出生滿30天的小嬰兒投保。其中鑫禧人生最高只允許65周歲的人投保。而長相伴慶典版將最高投保年齡設(shè)置為70周歲，再來看看投保年齡，長相伴慶典版的投保年齡范圍更為寬廣。

鑫禧人生和長相伴慶典版所設(shè)置的繳費(fèi)期限是一樣的，都很豐富，支持躉交是一方面，另外還涵蓋了5種不一樣的年交繳費(fèi)期限。站在消費(fèi)者的角度上，還是非常友好的，主要是因?yàn)槎嗔艘环N繳費(fèi)期限，也就意味著多一種選擇。

若經(jīng)濟(jì)條件比較寬裕，可以選擇躉交的方式，假設(shè)設(shè)置的保障內(nèi)容相同，躉交得繳納的保費(fèi)，和年交相比會(huì)少一些。

可能有的朋友不知道躉交是什么意思，不了解的朋友看看這篇文章就明白了：

2、保障內(nèi)容

鑫禧人生和長相伴慶典版為被保人所提供的保障內(nèi)容也都區(qū)別不大，在提供身故保障的同時(shí)，還給予全殘保障，這樣給消費(fèi)者帶來了安全感。

畢竟假設(shè)發(fā)生全殘，那么就意味著無法再正常工作，也會(huì)因此失去了經(jīng)濟(jì)來源。而在以后的治療里還會(huì)發(fā)生一大筆費(fèi)用，包括家庭生活方面的支出更是不能少。

但是，倘若能夠擁有全殘保障，那么在保障期間發(fā)生了全殘過后，這時(shí)候便能獲得一筆全殘保險(xiǎn)金，可以用來彌補(bǔ)金錢上的損失。

另外，鑫禧人生和長相伴慶典版都設(shè)置有一些比較實(shí)用的保單權(quán)益。

鑫禧人生支持保單貸款、減保的權(quán)益，而長相伴慶典版提供更多的權(quán)益，包含了保單貸款、保費(fèi)自動(dòng)墊交、轉(zhuǎn)換年金、減保等，這些權(quán)益還是比較實(shí)用的，就拿其中兩款產(chǎn)品都有提供的保單貸款來說吧。

保單貸款說得通俗易懂一點(diǎn)就是指投保人可以將所持有的保單抵押給保險(xiǎn)公司，依據(jù)一定的比例，把保單現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)換成資金的一種借貸方式。碰到資金短缺的情況，保單貸款權(quán)益就可以幫助消費(fèi)者解決燃眉之急了。但是需要關(guān)注的是最多只能借80%的現(xiàn)金價(jià)值。

二、鑫禧人生和長相伴慶典版到底誰更好？

結(jié)合以上所說，雖然鑫禧人生和長相伴慶典版在保障內(nèi)容方面不存在什么差別，但長相伴慶典版的投保年齡范圍和鑫禧人生相比會(huì)更大，而且所提供的保單權(quán)益也更豐富，因此學(xué)姐認(rèn)為長相伴慶典版要比鑫禧人生優(yōu)秀很多。

但是相較于市場中其他產(chǎn)品而言，這兩款產(chǎn)品做得都不算非常好，畢竟市場中一些做得好的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，在提供普通身故/全殘保障的同時(shí)，還會(huì)額外增加一些“航空意外身故保險(xiǎn)金”、“公共交通工具意外身故保險(xiǎn)金”等方面的保險(xiǎn)責(zé)任，為被保險(xiǎn)人提供更完善的保障。

并且從一款增額終身壽險(xiǎn)的角度來說，鑫禧人生和長相伴慶典版的保額遞增比例只有3.50%，并不高，目前有些增額終身壽險(xiǎn)的保額遞增比例已經(jīng)達(dá)到了3.80%，甚至是4.0%，因此學(xué)姐來看的話這兩款產(chǎn)品不出色，建議大家多找一些同類型的產(chǎn)品對(duì)比一下。

為了方便大家進(jìn)行比較，學(xué)姐特地整理了一份榜單，在這里推薦給大家，點(diǎn)擊鏈接即可獲取詳細(xì)資料！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！