多數(shù)人對保險的了解，都是源于壽險。壽險以被保險人的壽命為保險對象，合同條款簡單易懂、保障責(zé)任清晰明了。

定期壽險和終身壽險都是壽險。定期壽險保費(fèi)低、保額高，被保險人必須在保單規(guī)定的期間身故，保險金才能夠被領(lǐng)取；

終身壽險是保障被保險人終身的一種壽險，保險責(zé)任從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止。受益人拿到保險金是一定的，因為人總會死亡。

通過對比，定期壽險更是能看出保險的本質(zhì)，更講究保障。終身壽險就好比投資理財，在儲蓄方面更有保障性，資產(chǎn)傳承功能也更強(qiáng)。

今天，我要給大家講的是終身壽險。關(guān)于定期壽險，我在之前也講過，大家可以看一下：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又可以分為兩種，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：保額在簽署合同的時候就要確定，即便之后想要改保額也是沒法改的。

增額終身壽險：保額隨著時間的增長而增加的終身壽險，保額是如何增長的會寫在保險合同中。

關(guān)于增額終身險的分類和優(yōu)勢等的介紹，以下有一個文章鏈接，有興趣的小伙伴戳進(jìn)去看看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：合并了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。不知道未來分紅不，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字僅僅是對未來收益的一個估計，并不是完全正確，分紅是未知的。

③投資連結(jié)型：在壽險保障的基礎(chǔ)上，額外增加了投資功能，大部分被投資功能占據(jù)，壽險保障只占了極少的部分。未來收益是不可測的，不一定能賺到錢。

④萬能險：僅對個人賬戶的增長提供一個最低保證，實際計算利率是預(yù)測不到的。

②③④三種剛說過的保險具有更加濃重的投資理財性質(zhì)，保險費(fèi)用需要很多錢，以后的收入還沒有穩(wěn)定性。所以，購買沒有復(fù)雜性質(zhì)終身壽險更適合大多數(shù)的人。

想讓大伙很容易弄明白這幾類保險的不同之處，學(xué)姐將這幾者的不同點都寫出來了，對此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

與其他相比保險產(chǎn)品，終身壽險雖然100%理賠，可是保費(fèi)方面高，而且杠桿也是低的，收益方面還是普普通通的。

不過檢驗產(chǎn)品市場上非常好的辦法，這類產(chǎn)品既然可以上市，那么肯定有自己獨(dú)有的優(yōu)點。終身壽險主要占有優(yōu)勢的地方如下：

1、資產(chǎn)傳承

百分之百的賠付方面是終身壽險可以做到的，受益人可以通過自己指定，而且能夠按照自己的想法將財富傳給自己的親人，受法律保護(hù)。除此之外，投保人還能夠?qū)⒈ｋU金在時間上分若干次、分批給予受益人，保證財富長期安全，防止后代子孫突然擁有巨額財富，揮霍無度，違背了投保人想要后代善用財富，實現(xiàn)科學(xué)化管理的拳拳心意。

2、債務(wù)隔離

保險金并不是遺產(chǎn)，也沒被納入償債資產(chǎn)，所以不可能強(qiáng)制抵債。

但是通過保險避債有一定的前提條件：假如受益人指定為法定受益人，因此保險金將變?yōu)檫z產(chǎn)給予繼承人。到時，繼承人得負(fù)擔(dān)起債務(wù)。

如果受益人被指定，那么保險金將不需要償還債務(wù)，不過設(shè)置受益人也是攜有前提條件的。

舉個例子：B先生，他去銀行貸款三百萬，他還有一份500萬保額的終身壽險，假若設(shè)置受益人是妻子，銀行貸款是包含在夫妻共同債務(wù)里的，妻子要承擔(dān)連帶清償責(zé)任，倘若B很不幸去世的話，那妻子拿到保險金后，貸款方面仍然是需要還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險作為一款長期性保險，它的保單享有現(xiàn)金價值，在購買后超出一段時期后，現(xiàn)金價值會比保額來得高。表面是購買了保險，實質(zhì)上是“儲蓄”，在保險公司里，保額還在不斷增長，除了保值以外還具有儲蓄功能

4、有貸款功能

保單貸款功能是終身壽險的一大特點，有了它，企業(yè)家就可以補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率并不是固定的，會由于不同保險公司、不同保險產(chǎn)品而發(fā)生變化。但總的來說，貸款利率相對較低，一般按照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動執(zhí)行。

那么有打算買終身壽險的朋友，學(xué)姐為你們整理了一份干貨，期待還能對你們有一點啟示：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

價格不菲是終身壽險中最明顯的特色之一，高漲的保費(fèi)是普通家庭難以承受的生活負(fù)擔(dān)，因此，倡議直接把按期壽險作為普通百姓的直接配置。不僅如此，積儲也是終身壽險的功用，通貨膨脹能在一定層面 能被違抗。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險相當(dāng)合適實施資產(chǎn)秉承。不僅在理賠具有確定性，且能夠按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不算是遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險金的同時無需承擔(dān)。其余，在稅務(wù)方面也有一定的上風(fēng)。

寫到結(jié)尾處：

學(xué)姐給大家列出了一份關(guān)于壽險的干貨，有這方面興趣的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期壽險還是終身壽險，它們都各有各的優(yōu)勢，但保險沒有絕對的好與壞，不是根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品就不是最好的，但愿我的這篇文章能夠給你們啟發(fā)。

以上就是我對 "配置終身壽險需要關(guān)注的問題有哪些"的圖文回答，望采納！

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