許多人聽說保險，是從壽險開始的。壽險的保險對象是被保險人的壽命，合同條款簡單、保障責任清楚。

壽險分為終身壽險和定期壽險。定期壽險保額高、保費低，被保險人必須在保單規(guī)定的期間身故，保險金才可以被領(lǐng)??；

終身壽險是沒有保障期限的，保險責任從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止。受益人拿到保險金是一定的，因為人總會死亡。

通過對比，定期壽險更是能看出保險的本質(zhì)，更偏重于保障。終身壽險就相當于理財方案，在儲蓄方面更有保障性，資產(chǎn)傳承功能也更強。

我今天就給大家講一講終身壽險。關(guān)于定期壽險，我在之前也講過，大家可以看一下：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又可以細分為兩種保險類型，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：簽署合同之后就不能改了，所以簽合同的時候就要確定保額。

增額終身壽險：在這類保險中，保額會隨著時間的增長而增加，保額會以一個什么樣的趨勢增長會寫在保險合同當中。

大家如果對于增額終身險還是疑惑，下面有一個文章連接，有意向的朋友們點開鏈接進去閱讀一下吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：添加了理財和保障兩種功能的保險產(chǎn)品。不知道未來分紅不，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字并不萬全準確，它只是對未來收益的假設(shè)，分紅是不可預(yù)測的。

③投資連結(jié)型：有了壽險的保障基礎(chǔ)，還另外增加了投資功能，大部分被投資功能占據(jù)，壽險保障只占了極少的部分。未來收益是未知的，不一定能賺到錢。

④萬能險：只為個人賬戶的增長提供最低限度的保障，實際計算利率是未知的。

在投資理財性質(zhì)方面。以上②③④這三類保險會擁有的更多，保險費用貴，未來收入也不穩(wěn)定。因此，大多數(shù)朋友應(yīng)該投保性質(zhì)簡單的終身壽險。

想使小伙伴們更方便的搞明白這幾種保險的區(qū)別，學姐替大家準備好了這幾類保險的不同點，下面的文章給感興趣的小伙伴看看：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

跟其他的保險產(chǎn)品相比較而言，雖然說終身壽險達到100%理賠，可是保費方面高，而且杠桿也是低的，收益方面還是普普通通的。

不過市場是檢驗產(chǎn)品的最好方法，這類產(chǎn)品竟然可以上市，那么自然有它獨特的好處。終身壽險優(yōu)點主要有下面這些：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險在賠付方面能夠做到百分之百，可指定受益人按照自己的想法將財富給自己的親人，可以得到法律的庇護。除此之外，還可以將保險金分期、分批給予受益人，至少保證財富能夠安全儲存，防止子孫對忽然擁有的巨額財富進行毫無節(jié)制地揮霍，沒有按照投保人的意愿合理規(guī)劃財富，實現(xiàn)財富安全傳承。

2、債務(wù)隔離

遺產(chǎn)里不包括保險金，也不被列為償債資產(chǎn)，不能被強制抵債。

不過以保險的方式避債有某些先決條件：若是法定受益人是作為保險的受益人，那保險金將變成遺產(chǎn)贈給繼承人。到時，繼承人得負擔起債務(wù)。

保險金不需要償還，債務(wù)是需要指定受益人的，可規(guī)定受益人也是具有前提條件的。

舉個例子：B先生他在銀行貸款出了300萬，他身上還存有一份五百萬保額的終身壽險，如若設(shè)定受益人為妻子，那么銀行貸款就是夫妻共同債務(wù)，妻子具有連帶清償責任，一旦B不幸離世，妻子拿到保險金后需要償還貸款；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險作為一款長期性保險，其保單是極具現(xiàn)金價值的，購買完到一定時間，現(xiàn)金價值會高出保額。表面是購買了保險，實質(zhì)上就相當于“存錢”，保險公司里的保額就會持續(xù)地上漲，在保值的同時還能當作儲蓄。

4、有貸款功能

保單貸款功能是終身壽險的一大特點，可以讓企業(yè)家更好地補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會因不同保險公司、不同保險產(chǎn)品而有所區(qū)別。但總結(jié)了，貸款利率相比較很低，很多時候都是參照中央銀行貸款基準利率浮動為基礎(chǔ)的。

打算想買終身壽險的朋友，學姐為大家收集了一份好用的資料。期望也能對你們有幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險最為鮮明的特點就是高昂的價格，高昂的的保費是普通家庭的沉重的負擔，于是，提倡普通大眾直接選擇按期壽險的配備。與此同時，終身壽險的其他功能還有儲備，通貨膨脹能夠在相當程度被抵制。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險相當適宜實施資產(chǎn)承接。不僅在理賠方面是十分有把握的，也能夠按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不屬于遺產(chǎn)得范疇內(nèi)的，受益人領(lǐng)取保險金之時是無需承擔。此外，針對稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)勢。

寫到結(jié)尾處：

學姐給各位伙伴們整理出了關(guān)于一份壽險的干貨，對這有興趣的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

不論是定期壽險還是終身壽險，它們都各有各的優(yōu)勢，保險是不存在好與壞的說法，只有根據(jù)自己的需求配置的產(chǎn)品才是最好的，但愿我的這篇文章能夠給你們啟發(fā)。

以上就是我對 "幫家人配置終身壽險前要注意的問題"的圖文回答，望采納！

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