于10月22日，中國銀保監(jiān)會頒布了一則關于互聯(lián)網保險管理新規(guī)。

這則新規(guī)的發(fā)布說明互聯(lián)網保險將出現(xiàn)重大調整，其中對增額終身壽險進行了規(guī)定，要求取消“減保”功能，意思就是不少增額終身壽險都會被下架。

其中涵蓋了橫琴人壽旗下的熱銷增額終身壽險——傳世金彩，它也避免不了被下架，最晚的停售時間是12月31日。

停售在即，這款產品值得沖嗎？我們一起來探討一下！

開始之前，對增額終身壽險不了解的朋友不妨點擊這篇文章：

一、橫琴傳世金彩增額終身壽險保障內容揭秘！

一起來看看學姐整理的簡潔產品保障圖：

學姐剖析完后，這款產品有不少亮眼的地方，緊跟的分點列述是我分享給大家的：

1、繳費期限靈活

橫琴傳世金彩增額終身壽險的繳費期限設置了六檔：躉交、3/5/10/15/20年交。

年交即每年繳納一筆定額保費，收入穩(wěn)定的群體選擇這一繳費期限會更好；

躉交，屬于保險專業(yè)術語，通俗來說就是一次性支付所有保費，然而針對于那些收入不穩(wěn)定的消費者而言，這種繳費期限會更加適合。

有多種繳費期限可選擇，也意味著產品的靈活度更高一點，這面對的也是更多的群體。

保險行業(yè)里面有非常多躉交這樣的保險術語，如果想了解更多專業(yè)的內容，這篇科普文很不錯：

2、保額遞增系數(shù)高

和傳統(tǒng)終身壽險存在差異，增額終身壽險的保額是存在一定程度的變動的，每年會根據(jù)規(guī)定的遞增系數(shù)進行復利遞增。

遞增系數(shù)越高說明保額的增長效果也是越好的，若是被保人后續(xù)運氣很差發(fā)生保險事故，得到的賠付金額也相對來說會更多一些，具備有十分強大的保障力度。

橫琴傳世金彩增額終身壽險這款保險已經實現(xiàn)了為4%的保額遞增系數(shù)，而且目前情況下市面上同一個種類的產品在保額遞增系數(shù)的優(yōu)秀水平為3.8%左右，進行比較后發(fā)現(xiàn)，傳世金彩可以說就是排名直接領先。

3、功能靈活

增額終身壽還有一個獨特的亮點：存取靈活，但是，這個優(yōu)點就恰好體現(xiàn)在它的加/減保功能上。

減保：即縮減保額，減少保障額度，如此操作即能減輕繳費壓力，同時又保證了保單的有效性。

加保：即增加保額，補交部分保費就可以了，有利于提高產品增益。

值得一提的是，不可能所有增額終身壽險都能提供這兩個功能，只不過橫琴傳世金彩增額終身壽險做得就不錯，不管是加保還是減保，都允許，令消費者相當?shù)臐M意！

此外，傳世金彩也承認保單貸款，可以申請的貸款保單現(xiàn)金價值可達80%，貸款的最長期限可達到180天，并且?guī)椭顿Y者實現(xiàn)資金的靈活周轉。

4、賠付靈活

在身故/全殘保障方面，以成年人為界限對賠付設置了不同的標準，并且按照不一樣的年齡段，橫琴傳世金彩增額終身壽險設置的賠付比例系數(shù)參差不齊：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%。

我們可以得出一個結論就是在18～40周歲這個年齡段，賠付系數(shù)達到了最高，畢竟這個年齡段的人群還是要扛起比較沉重的經濟重擔，可以給他們提供更有力的保障。

>>缺點：

1、起投門檻高，適合高凈值人群

橫琴傳世金彩增額終身壽險的投資的起始閾值為：躉交5萬元，年交1萬元，其門檻相比于同類產品要高出一些，對于經濟不富裕的朋友來說不太適合，所以還是更建議高凈值人群選擇。

二、橫琴傳世金彩增額終身壽險收益測算！

在測算之前我們先要知道保單現(xiàn)金價值的概念是什么。

保單現(xiàn)金價值說白了就是在退保時能夠返還給我們的最終金額，被大家簡稱為“現(xiàn)價”，而增額終身壽險的收益，就和現(xiàn)價息息相關。

為了方便大家有個清楚的認識，下面學姐就測算一下橫琴傳世金彩增額終身壽險的收益：

假使小王投保橫琴傳世金彩增額終身壽險的年齡是30歲，投保年交保費10萬元，一共繳滿10年。

例如：小朱30歲時，打算投保一份傳世金彩增額終身壽險，以一年繳納10元保費，一直交10年的方式進行。

那么我們可以知道，在小朱40歲時，即第10個保單年度，現(xiàn)金價值高達120.6萬元，倘若小朱選擇退保，這樣這筆錢就歸小朱所以，已經是逾越了已交保費100萬元，回本速度還是令人滿意的。

假設小朱不選擇退保，等他到60歲，會達到239.8萬元的保單現(xiàn)金價值，將近翻了2.4倍，收益效果真的是太顯著了！

那么要是小朱到了70歲的話，現(xiàn)金價值將達到338.2萬元！把這筆資金用在孩子婚嫁、或者是自己旅游等都非常不錯！

三、學姐總結

根據(jù)上面所描述的，雖然橫琴傳世金彩增額終身壽險還是存在一些小瑕疵，然而亮點不少，且收益無話可說，學姐是十分推薦各位添置的！

然后最后就是要提醒各位，由于出了新的保險規(guī)定，橫琴傳世的金彩增額終身壽險必須在2021年12月31日前下架，朋友們可得抓緊時間購買哦！

如果這款產品不合心水，不要著急，學姐還整理了5款值得大家配置的增額終身壽險，朋友們對此有興趣不妨看看：

以上就是我對 "傳世金彩終身壽險合同分析"的圖文回答，望采納！

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