許多人都是通過壽險(xiǎn)開始慢慢了解保險(xiǎn)的，壽險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)對(duì)象，合同條款簡(jiǎn)單易懂、保障責(zé)任清晰明了。

市面上有定期和終身兩種壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)保額高、保費(fèi)低，被保險(xiǎn)人身故時(shí)間必須是保單規(guī)定的期間，才可以領(lǐng)取保險(xiǎn)金；

終身壽險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人任何時(shí)間的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任的期限是自保險(xiǎn)合同生效日起，直至被保險(xiǎn)人身故為止。人固有一死，所以受益人領(lǐng)取到保險(xiǎn)金是肯定的。

通過這樣的對(duì)比，定期壽險(xiǎn)中含有的保險(xiǎn)本質(zhì)更加明顯，更側(cè)重于保障。終身壽險(xiǎn)就像是定期存錢，對(duì)于被保人來說，儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)傳承功能更為實(shí)用，也更強(qiáng)。

今天，學(xué)姐主要和大家聊聊終身壽險(xiǎn)。關(guān)于定期壽險(xiǎn)，我在之前也講過，大家可以看一下：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，包括以下兩種類型，定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：如果想要什么保額需要在簽署合同的時(shí)候確定，之后不能改變。

增額終身壽險(xiǎn)：保額隨著時(shí)間的增長(zhǎng)而增加的終身壽險(xiǎn)，保額是如何增長(zhǎng)的會(huì)寫在保險(xiǎn)合同中。

關(guān)于增額終身壽險(xiǎn)的介紹，有一個(gè)文章鏈接我放在下面了，有興趣的小伙伴戳進(jìn)去看看吧：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：合并了理財(cái)和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。以后分紅不明確產(chǎn)品說明書的測(cè)算數(shù)字只是對(duì)未來收益的假設(shè)，分紅是不可控的。

③投資連結(jié)型：在壽險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上，額外增加了投資功能，多數(shù)部分是投資功能，極少部分是壽險(xiǎn)保障。未來收益無法保證，也許還會(huì)出現(xiàn)賠錢的情況。

④萬(wàn)能險(xiǎn)：只是對(duì)個(gè)人賬戶增長(zhǎng)方面，進(jìn)行了一個(gè)最低的保證，實(shí)際計(jì)算利率是不可估量的。

以上②③④這三類保險(xiǎn)的投資理財(cái)性質(zhì)更濃一些，保險(xiǎn)費(fèi)用需要很多錢，以后的收入還沒有穩(wěn)定性。因此，大多數(shù)朋友應(yīng)該投保性質(zhì)簡(jiǎn)單的終身壽險(xiǎn)。

想使小伙伴們更方便的搞明白這幾種保險(xiǎn)的區(qū)別，大家可以瀏覽學(xué)姐整理好的有關(guān)這幾者之間的不同點(diǎn)，想了解的小伙伴可以瀏覽一下：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些？

與其他相比保險(xiǎn)產(chǎn)品，終身壽險(xiǎn)雖然100%理賠，但是保費(fèi)高、杠桿低，收益也普普通通。

但是市場(chǎng)檢驗(yàn)產(chǎn)品最好的辦法是，這類產(chǎn)品既然存在，必然有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。終身壽險(xiǎn)的長(zhǎng)處如下：

1、資產(chǎn)傳承

在賠付方面終身壽險(xiǎn)能夠做到百分之百，可指定受益人，能按照自己的意愿將財(cái)富傳給自己的親人，受法律保護(hù)。除此之外，投保人還能夠?qū)⒈ｋU(xiǎn)金在時(shí)間上分若干次、分批給予受益人，這也是為了能讓財(cái)富長(zhǎng)期安全，防止后代子孫突然擁有巨額財(cái)富，揮霍無度，與投保人當(dāng)初的投保意愿背道而馳，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富的科學(xué)傳承。

2、債務(wù)隔離

遺產(chǎn)里并沒有保險(xiǎn)金這一部分，也不算作償債資產(chǎn)，所以不可能強(qiáng)制抵債。

但是通過保險(xiǎn)避債有一定的前提條件：針對(duì)收益人如若填寫了法定受益人，因此保險(xiǎn)金將變?yōu)檫z產(chǎn)給予繼承人。到那時(shí)候，繼承人就得還債務(wù)。

受益人在指定的情況下，保險(xiǎn)金是不需要償還債務(wù)的，然而設(shè)定受益人也是帶有前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生他在銀行貸款出了300萬(wàn)，他還擁有一份500萬(wàn)保額的終身壽險(xiǎn)，如果指定受益人為妻子，那么銀行貸款就是夫妻共同債務(wù)，妻子擁有連帶清償責(zé)任，一旦B不幸離世，妻子拿到保險(xiǎn)金后需要償還貸款；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)歸屬為長(zhǎng)期性保險(xiǎn)，它的保單具備現(xiàn)金價(jià)值，在購(gòu)險(xiǎn)后的一定時(shí)間之后，現(xiàn)金價(jià)值將會(huì)高出保額。名義上是購(gòu)買保險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)上是“儲(chǔ)蓄”，在保險(xiǎn)公司里，保額是不停地在增長(zhǎng)的，在保值的同時(shí)還能當(dāng)作儲(chǔ)蓄。

4、有貸款功能

保單貸款功能是終身壽險(xiǎn)的一大特點(diǎn)，可以讓企業(yè)家更好地補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率并不是一成不變的，它會(huì)因不同保險(xiǎn)公司、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)生變化。但總的來說，貸款利率相比較其他都很低。很多時(shí)候都是以中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)開展的。

如果有想考慮買終身壽險(xiǎn)的小伙伴，學(xué)姐為我們收集了好的材料，期待還能對(duì)你們有一點(diǎn)啟示：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險(xiǎn)的顯著特點(diǎn)之一就是價(jià)錢昂貴，高昂的保費(fèi)使普通人的家庭很難承受負(fù)擔(dān) ，因此，倡議直接把按期壽險(xiǎn)作為普通百姓的直接配置。除此之外，貯蓄也是終身壽險(xiǎn)的基本功能，通貨膨脹能夠在相當(dāng)程度被抵制。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)真的很切合進(jìn)行資產(chǎn)承接。不僅在理賠具有確定性，也能夠按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不算是遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金之時(shí)是無需承擔(dān)。另外，在稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)勢(shì)。

寫在最后：

學(xué)姐給各位小伙伴們收拾出一份壽險(xiǎn)的干貨，有想法的可以看看：

《值得買的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，它們都各有各的優(yōu)勢(shì)，但保險(xiǎn)沒有絕對(duì)的好與壞，適合自己的產(chǎn)品是需要根據(jù)自己的需求來配置的，這篇文章希望能夠給有需要的朋友提供一點(diǎn)幫助。

以上就是我對(duì) "幫家人配置終身壽險(xiǎn)前需要關(guān)注什么"的圖文回答，望采納！

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