這幾天平安人壽上架了一款平安鑫祥21重疾險，看起來挺普通的。

不過學姐細看之后才發(fā)現，平安鑫祥21屬于返還型重疾險中的一種。聽到這個，相信很多小伙伴應該瞬間豎起了耳朵吧？

原因其實也比較簡單，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學姐認為，沒有人看到這樣的保障能無動于衷吧？

如果你不了解返還型重疾險的本質，可以看看這篇文章：

況且，學姐還想說，這款重疾險不僅最高理賠3倍保額，還有保單分紅的權益！真的是這樣嗎？學姐已經完成了這款產品的測評，下文就是測評結果！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

無關緊要的話就不多說了，不如先看看平安鑫祥21的保險內容：

重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅都是平安鑫祥21的保障責任。接下來給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾有一百種，在保障期內罹患重疾可以賠付3倍保額，已經是非常高了。

但是在昂貴的價格之下，這個理賠比例完全喪失了優(yōu)勢。按照上圖的繳費形式，假如30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費就需要兩萬多了，這筆錢倒不如用來買兩份保額為50萬的普通重疾險，市面上不少重疾險能有重疾雙倍賠！

如果預算有限，還是建議先買到保障要緊，性價比高的重疾險推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

注意到分紅一詞，大多數人會認為，平安鑫祥21真是一個不錯的產品，有了保障，理財功能它也有。

這個幻想，學姐只能打破了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好心理準備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設老王30歲的時候，投保了平安鑫祥21，每年保費要交26700元，20年繳完，假如在60歲前沒有得重疾。

那么只要到保障期滿，就能拿到60萬的滿期保險金，年收益利率在0.57%左右，等于說免費拿了保障！

聽起來是挺不錯的，不過先別高興得太早，聽學姐說一句！羊毛出在羊身上！

和市面上大多數重疾險相比，平安鑫祥21保費差不多貴了2萬。這些年多交的這部分保費，折算成之后領取的返還金，年收益率只有1.97%，還比不上余額寶的收益！

就別說去跟那些年收益在3%以上的理財險比，看完這份高收益理財險清單，你就理解為什么我說買平安鑫祥21很吃虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的3倍保額就是它身故保險金的金額，這其實就等于給自己買了份壽險。

要知道30歲男性只需要每年一兩千保費就可以買到100萬保額的壽險了，而且保障范圍基本都會包含全殘。如果買了平安鑫祥21，即使不幸全殘了也不賠，一點都不貼心！

選擇這些定期壽險，大家能夠得到更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只保障重疾，這說明了它的理賠門檻很高，只有病情非常嚴重的時候才能給予理賠。

但現在以目前市面上很多中重疾險來講，不光保障重疾，也會保障重疾的早中期就是輕癥和中癥，理賠門檻相對來說低一些。

不單單是上面的這些沒有，平安鑫祥21就連癌癥二次賠這樣的重要內容也是沒有提供的，若是被保人不幸罹患癌癥，可能還存在復發(fā)這樣的可能性的，之后的生活就缺失了保障。

對癌癥二次賠一知半解的朋友，通過閱讀之前的總結科普文章就知道它確實挺重要的：

所以對保障力度等有需求的話，平安鑫祥21看起來也不像是最合適。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時間只能選擇定期，最多能保到65周歲，后續(xù)就無法得到保障了。那65歲之后，重疾發(fā)病的高峰期就來了！

到這里，需要買重疾險就很難了！

因為很多重疾險的最晚首次投保年齡都在65周歲以下，等到了一個歲數，盡管年齡符合要求，也有可能因為身體的原因被拒保！

最后：到這里大家伙應該也能懂了，平安鑫祥21表面看上去保很多，最后卻一個都保不全面，性價比極其的低！大家一定要謹慎入手哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險是消費型保險"的圖文回答，望采納！

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